Правила страхования автомобиля: как застраховать автомобиль по каско и ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила страхования автомобиля: как застраховать автомобиль по каско и ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страховая компания «Согласие» имеет статус общества с ограниченной ответственностью и занимает первые позиции в рейтинге надёжности согласно размеру сборов и выплат по КАСКО (3 позиция на первый квартал 2018 года).

Центральный офис организации расположен в столице России – Москве. Отделения СК «Согласие» можно найти в любом регионе страны – сеть компании включает порядка 60 филиалов и 400 подразделений. За 3 квартал 2017 года компания собрала 10 155 387 тыс. рублей страховых премий по КАСКО и выплатила компенсацию в размере 6 557 650 тыс. руб. по страховым случаям. Доля СК «Согласие» по программе КАСКО на рынке автострахования составляет 8%.

Компания является членом различных российских обществ и союзов автостраховщиков. На сегодняшний день «Согласие» имеет очень высокий уровень надёжности по автострахованию – А+.

Плюсы и минусы полиса КАСКО в СК Согласие

Преимущества покупки КАСКО в компании «Согласие»:

• все пакеты предусматривают выезд аварийного комиссара на место происшествия;
• круглосуточная консультация и помощь по телефону горячей линии;
• выгодные условия страхования и разнообразие страховых программ;
• компенсация начисляется в течение 7-10 дней;
• водители со стажем могут сэкономить на страховке;
• наличие противоугонных систем даёт возможность снизить стоимость страховки;
• бесплатная эвакуация ТС с места аварии;
• замена элементов остекления и 1 кузовного элемента без справок 1 раз в год.

Недостатки:

• если КАСКО оформляется в рассрочку по комплексной программе 100 за 50, страхователь должен оплатить полную стоимость страховки сразу после наступления страхового случая;
• из отзывов клиентов можно увидеть, что выплаты по ущербу тотальной гибели авто иногда затягиваются и сервисные центры, в которые ТС направляются на ремонт, не всегда располагаются вблизи места проживания страхователя.

Сроки уведомления о страховом случае

В разделе «Обязанности сторон» прописаны сроки и способы оповещения страхователем компании о страховом событии — 24 часа. Часто случается так, что при неправильном выполнении этих условий страхователь рискует получить отказ в возмещении ущерба.

Каждая компания имеет свои нормы амортизационного износа. Полное КАСКО предполагает отказ в возмещении ущерба, когда транспортное средство угнано, в случае если владельцем не предоставлены все имеющиеся у него запасные ключи и охранные брелоки.

У каждой компании свои правила на КАСКО для автомобиля из салона.

Кроме стандартного набора опций, доступных для каждого страхователя, некоторые компании имеют специальные предложения, направленные на разные категории клиентов. К их числу могут относиться владельцы определенных марок авто, владельцы новых авто, а также авто, взятых в кредит, имеющих определенного типа противоугонные системы и т. п.

Выбрать полное или частичное (без возмещения по угону) КАСКО — решать только вам. Просто, обратившись в определенную компанию, будьте внимательны, заключая договор.

Расчет стоимости страховки

Каждая компания стремится минимизировать финансовые потери и приумножить доходность сделок, а поэтому страховщики при оформлении КАСКО стараются учесть все возможные факторы, которые определяют возможность наступления страхового случая.

КАСКО – добровольный вид страхования, каждая страховая компания самостоятельно определяет критерии расчета и коэффициенты для формулы, которая для этого используется.

На стоимость полиса влияет совокупность факторов:

1. Исходные данные об автомобиле (марка, модель, год выпуска, стоимость, срок эксплуатации, технические характеристики).
2. Сведения о водителе и лицах допущенных к управлению – количество, возраст, водительский стаж, история вождения.
3. Выбранные условия страхования (программа, риски, использование дополнительных сервисов и условий).

Формула для самостоятельного расчета:

КАСКО=(Тб*Кигв*Квс*кф*Кр)+(Тх*Кигв*Кпо*Кр)

Учитывает следующие коэффициенты:

• Тб – базовый тариф по риску ущерб.
• Кигв – износа и года выпуска.
• Квс – возраста и стажа.
• Кф – франшиза.
• Кр – рассрочка.
• Тх –тариф хищения.
• Кпо – противоугонные системы.

В компании Согласие могут использовать коэффициенты, которые утверждены уставом компании, а также в индивидуальном порядке определять поправки и уточнения при расчете.

4.1. Страховым случаем является свершившееся в период действия Договора страхования
событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает
обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу,
Выгодоприобретателю, Потерпевшим лицам).

4.2. На основании настоящих Правил и в соответствии с заявлением Страхователя могут быть
застрахованы следующие риски:

4.2.1. «Ущерб» – имущественные потери Страхователя (Выгодоприобретателя), вызванные
повреждением или уничтожением (полной гибелью) ТС (его отдельных частей), агрегатов и
узлов, установленных на ТС, в результате ДТП или иных событий, а именно:

4.2.1.1. столкновения ТС с другим (-и) ТС;

4.2.1.2. повреждения припаркованного ТС другим (-и) ТС;

4.2.1.3. наезда ТС на иные предметы, животных, людей;

4.2.1.4. опрокидывания, падения ТС (в том числе в воду);

4.2.1.5. повреждения ТС предметами, вылетевшими из-под колес других ТС или находившимися в/на ТС (или являющимися их частями) при их движении;

4.2.1.6. пожара, взрыва, возгорания (в том числе возгорания электропроводки);

4.2.1.7. повреждения ТС по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных или
технических служб;

4.2.1.8. непосредственного (преднамеренного или неосторожного) повреждения ТС третьими
лицами;

4.2.1.9. хищения отдельных элементов, узлов и агрегатов ТС, совершенного третьими лицами;

4.2.1.10. падения на ТС инородных предметов (в том числе снега и льда);

4.2.1.11. наружного повреждения кузова ТС животными;

4.2.1.12. техногенной (производственной) аварии;

4.2.1.13. стихийного бедствия;

4.2.1.14. иных событий, если они прямо предусмотрены Договором страхования. и имущественные
потери Страхователя (Выгодоприобретателя, лица, допущенного к управлению ТС),
вызванные осуществлением или необходимостью осуществления расходов на эвакуацию ТС.

Под техногенной (производственной) аварией, согласно настоящим Правилам, понимается
разрушение сооружений и/или технических устройств, применяемых на производственном
(технологическом) объекте, неконтролируемые взрыв и/или выброс опасных веществ.

Под стихийным бедствием, согласно настоящим Правилам, понимается: наводнение,
затопление; удар молнии; буря, шторм (скорость ветра не менее 60 км/ч (16,7 м/с)); град,
оползень, сель, землетрясение, обвал, оседание грунта, если факт наступления события
подтвержден документально соответствующими гидрометеорологическими службами и/или
иными компетентными органами.

4.2.2. «Угон/Хищение» – имущественные потери Страхователя (Выгодоприобретателя), вызванные
утратой ТС в результате угона, кражи, разбоя, грабежа (в трактовке этих понятий уголовным
законодательством РФ).

4.2.3. «Дополнительное оборудование» – имущественные потери Страхователя
(Выгодоприобретателя), вызванные хищением, повреждением или уничтожением (полной
гибелью) ДО (механизмов, установок, приспособлений, приборов, иного оборудования,
снаряжения и принадлежностей, стационарно установленных на ТС и не входящих в комплект
поставки ТС в соответствии с документацией завода-изготовителя, в том числе: специальной
покраски; автомобильной теле-, радио- и аудиоаппаратуры; декоративной отделки и
оборудования салона, кузова; приборов; светового, сигнального и другого оборудования,
установленного на ТС; колес в сборе, не входящих в комплектацию завода-изготовителя) в
результате ДТП или иных событий, а именно:

4.2.3.1. столкновения ТС с другим (-и) ТС;

4.2.3.2. повреждения припаркованного ТС другим (-и) ТС;

4.2.3.3. наезда ТС на иные предметы, животных, людей;

4.2.3.4. опрокидывания, падения ТС (в том числе в воду);

4.2.3.5. повреждения ДО предметами, вылетевшими из-под колес других ТС или находившимися в/на ТС (или являющимися их частями) при их движении;

4.2.3.6. пожара, взрыва, возгорания (в том числе возгорания электропроводки);

4.2.3.7. повреждения ТС по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных или
технических служб;

4.2.3.8. непосредственного (преднамеренного или неосторожного) повреждения ТС третьими
лицами;

4.2.3.9. хищения установленных на ТС отдельных элементов, узлов и агрегатов, совершенного
третьими лицами;

4.2.3.10. падения на ТС инородных предметов (в том числе снега и льда);

4.2.3.11. наружного повреждения кузова ТС животными;

4.2.3.12. техногенной (производственной) аварии в трактовке, указанной в п. 4.2.1 настоящих Правил;

4.2.3.13. стихийного бедствия в трактовке, указанной в п. 4.2.1 настоящих Правил;

4.2.3.14. иных событий, если они прямо предусмотрены Договором страхования.

Риск «Дополнительное оборудование» принимается на страхование только при условии
страхования ТС по риску «Ущерб».

4.2.4. «Гражданская ответственность» – ответственность Страхователя (лиц, допущенных к
управлению ТС) в случае причинения в результате ДТП вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц вследствие управления застрахованным ТС лицами, допущенными к управлению
им и указанными в Договоре страхования, исключая ответственность перед пассажирами
застрахованного ТС.

4.2.5. «Несчастный случай» – смерть или постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) Застрахованных лиц (пассажиров и/или водителя), находящихся в застрахованном ТС, в результате телесных повреждений, полученных вследствие пожара (возгорания) ТС или ДТП.

4.2.6. «Дополнительные расходы» – имущественные потери Страхователя (Выгодоприобретателя, лиц, допущенных к управлению, Застрахованных лиц), вызванные непредвиденными расходами или необходимостью осуществления непредвиденных расходов в связи с событием, в результате
которого застрахованное по Договору страхования ТС утратило возможность самостоятельного
передвижения.

4.3. События, перечисленные в пп. 4.2.1 – 4.2.6 настоящих Правил, могут быть признаны страховыми случаями, если они имели место в период действия Договора страхования.

Страховая имеет статус общества с ограниченной ответственностью и занимает первые позиции в рейтинге надёжности согласно размеру сборов и выплат по КАСКО (3 позиция на первый квартал 2018 года).

Центральный офис организации расположен в столице России – Москве. Отделения СК «Согласие» можно найти в любом регионе страны – сеть компании включает порядка 60 филиалов и 400 подразделений. За 3 квартал 2020 года компания собрала 10 155 387 тыс. рублей страховых премий по КАСКО и выплатила компенсацию в размере 6 557 650 тыс. руб. по страховым случаям. Доля СК «Согласие» по программе КАСКО на рынке автострахования составляет 8%.

Компания является членом различных российских обществ и союзов автостраховщиков. На сегодняшний день «Согласие» имеет очень высокий уровень надёжности по автострахованию – А+.

Плюсы и минусы полиса КАСКО в СК Согласие

Преимущества покупки КАСКО в :

• все пакеты предусматривают выезд аварийного комиссара на место происшествия;
• круглосуточная консультация и помощь по телефону горячей линии;
• выгодные условия страхования и разнообразие страховых программ;
• компенсация начисляется в течение 7-10 дней;
• водители со стажем могут сэкономить на страховке;
• наличие противоугонных систем даёт возможность снизить стоимость страховки;
• бесплатная эвакуация ТС с места аварии;
• замена элементов остекления и 1 кузовного элемента без справок 1 раз в год.

Недостатки:

• если КАСКО оформляется в рассрочку по комплексной программе 100 за 50, страхователь должен оплатить полную стоимость страховки сразу после наступления страхового случая;
• из отзывов клиентов можно увидеть, что выплаты по ущербу тотальной гибели авто иногда затягиваются и сервисные центры, в которые ТС направляются на ремонт, не всегда располагаются вблизи места проживания страхователя.

• Сумма страховки. Любой клиент имеет право на самостоятельный выбор суммы по договору.

Здесь можно найти Агрегатный вариант, где страховой показатель уменьшается на сумму компенсации.

Например, если страховая сумма 400 тысяч рублей, компания предоставившая полис выплатила 100 тысяч оставив клиенту 300 000 рублей, при похищении транспорта можно рассчитывать только на этот остаток.

Не агрегатный вариант подразумевает не сгорающую сумму компенсации. В таком случае водителю положена полноценная компенсации стоимости машины.

• Система выплат. Стоимость полиса КАСКО не каждому по карману. Для этого компания Согласие предоставляет возможность покупки документа в рассрочку.

Она дается на 3 месяца и выплачивается равными долями, а первый взнос осуществляется сразу. Оформление КАСКО в Согласие возможно на сайте компании, для чего достаточно заполнить заявку.

• Локация страхования. Страховой полис КАСКО от компании Согласии действует только в России. Однако, можно защититься от ущерба в другой стране на период отпуска.
• Франшиза. Франшизой называется неизменная сумма для самостоятельной компенсации ущерба автомобилю. Ее величина устанавливается в результате переговоров страховщика и страхователя.
• Для своих. Страховщик не позволит самостоятельно выбрать станцию СТО. Согласие работает с автомастерскими, куда и отправляет клиентов. Также страховая компания может отправить на обслуживание к официальному дилеру. Только в случае похищения ТС можно получить денежную выплату.
• Риски. Риски выбирает сам клиент, руководствуясь собственными потребностями и финансовыми возможностями. Водители со стажем могут оформить КАСКО за 50% от обычной стоимости. В подобном случае потребуется лишь внести половину суммы единовременно при заключении контракта. Остаток выплачивается только при наступлении страхового случая.

Договор КАСКО в компании Согласие оформляется на срок от 1 месяца до года. Документ, рассчитанный на конкретный период идеален для водителей, изредка пользующихся транспортом.

Например, если в собственности машина без крыши полис потребуется только на теплый летний период.

Правила страхования – основной документ, в котором указаны все обязательства, как страховщика, так и страхователя. Получить правила можно в офисе страховой компании или скачать самостоятельно на официальном сайте страховщика по ссылке soglasie ru.

Пункты правил, на которые стоит обратить внимание:

Опытные страховые эксперты советуют внимательно изучать правила и при возникновении вопросов задавать их сотрудникам .

Про кузовной ремонт по КАСКО читайте в статье: ремонт по КАСКО. Особенности КАСКО от угона для такси рассматриваются тут.

Необходимые документы

Приобрести договор КАСКО в страховой можно только при наличии полного пакета документов.

Каждый автолюбитель должен подготовить:

Стоит отметить, что страховщик принимает только оригиналы документов.

Условия полиса КАСКО и особенности его оформления

Каждая страховая компания вправе выдвигать свои требования и диктовать условия страхования. Основные правила оформления КАСКО в Согласие:

• возраст авто: отечественное – не старше 6 лет, иномарка – не старше 10-ти лет;
• ТС с правосторонним расположением руля не страхуются;
• страховая сумма КАСКО в Согласие может быть, как изменяемой, так и фиксированной;
• обращение без справок: небольшие повреждения кузова, бампера, элементов остекления, зеркал, осветительных приборов;
• тотальная гибель признаётся таковой, если сумма нанесённого вреда превышает 75%;
• учёт износа: первый год – 15%, второй – 12%, в дальнейшем – 10%;
• возможна оплата 50% стоимости полиса при оформлении договора и остальных 50% в последующие 3 месяца – программа 50 на 50;
• сроки возмещения: угон – 30 дней, гибель – 20 дней, ущерб – 10 дней.

Основные правила КАСКО

Правила страхования – это документ, определяющий основные условия полиса КАСКО. В нем содержится подробный план действий страхователя при наступлении страхового события, перечень документации, необходимой для получения страховки, исключения из страхового возмещения и др. Поэтому, выбирая страховщика, которому можно доверить свой автомобиль, следует внимательно изучить предлагаемые им условия заключения контракта.

Каждая СК работает по своим правилам страхования КАСКО, поэтому принцип предоставления услуг может существенно отличаться в разных фирмах. Но, составляя это внутренний документ, страховщик обязан придерживаться всех законодательных норм и требований.

Первая часть правил обычно содержит раздел «Основные положения», в котором страхователь может найти такую информацию:

• порядок и условия заключения договора автострахования (основные моменты), а также условия, на которых его можно расторгнуть;
• разнообразные приложения, имеющие юридическую силу;
• дополнения и изменения, которые вносятся в контракт при обоюдном согласии обеих сторон соглашения.

Каждому страхователю следует внимательно изучить пункт, касающийся особенностей получения страхового возмещения, регламентирующий расторжение договора КАСКО, так как некоторые страховщики используют его для уклонения от выплат при наступлении страховых случаев.

Прежде, чем заключать договор по страховке КАСКО, не поленитесь изучить правила страхования, являющиеся наиважнейшим документом.

Дело в том, что любая страховая компания может индивидуально учреждать правила страховой поддержки своих клиентов с учетом выбранных этой компанией рисков.

И поскольку страхование является добровольным волеизъявлением страхователя, то необходимо обязательно изучить эти правила, чтобы не возникало проблем с возмещением ущерба по страховым выплатам.

Основные положения представлены в таблице:

Стоимость страхования Стоимость может быть двух вариантов: фиксированная и уменьшаемая. При фиксированной сумме страховая стоимость неизменна, вне зависимости от уже выплаченных денег по страховке. При уменьшаемой стоимости сумма, на которую застрахован владелец автомобиля, уменьшается во время действия полиса на ту сумму, которая уже произведена. Возмещение ущерба Ущерб выплачивается с учетом износа автомобиля. Это значит, что при повреждении автомобиля рассчитывается ущерб, основываясь на калькуляцию, чтобы выявить его себестоимость. Учитывается износ на запасные части, которые подлежат замене. Конструктивная гибель Это обозначает, что после попадания автомобиля в ДТП, ущерб на его ремонт составляет больше 75% стоимости от застрахованной суммы. Расчет норм износа Износ рассчитывается в процентном отношении, исходя из суммы страхования. За первые 12 месяцев эксплуатации исчисляется 15-20%, за второй год – 12-15%, а начиная с третьего года и до даты страхового случая за каждый день – 10%. Причем для юридических лиц учитывается больший процент, а для физических – меньший. Сроки, в которые подают заявление об ущербе автомобиля При получении повреждений автомобиля после участия в ДТП заявление установленной формы в компанию подается в сроки до пяти рабочих дней. Сроки, в которые подают заявление о хищении автомобиля В случае хищения транспортного средства необходимо оповестить страховую компанию о происшествии письменно, не позднее трех дней. Заявление пишется по установленному образцу. Это делается в том случае, если автомобиль застрахован на случай угона. Однако надо помнить, что до написания заявления владелец автомобиля сразу же, как только сам узнал об угоне, должен оповестить страховую компанию о происшествии, используя любое средство связи. Сроки, в которые компания производит выплату по возмещению ущерба В случае документального подтверждения необходимости произвести выплату, страховщики обязаны оплатить ущерб владельцу транспортного средства в сроки до десяти рабочих дней. Владелец автомобиля обязан представить компании пакет документов, подтверждающих страховой случай. Сроки, в которые компания производит выплату по хищению автомобиля Возмещение ущерба по причине хищения автомобиля производится страховой компанией в течение месяца, предварительно получив постановление о том, что органы внутренних дел возбудили уголовное дело. Не выплачивается страховка Страховку не выплачивают при повреждениях, полученных автомобилем на стоянке, во время пожара при самовозгорании, при утрате (повреждении) колес (если их не украли). Случаи, когда на страховку можно рассчитывать Это повреждения, полученные автомобилем во время буксировки и только в том случае, когда автолюбитель представит страховой компании подтверждающие документы. Запомните! О любых происшествиях, касающихся страховых случаев, немедленно сообщать в страховую компанию.

Программа «100 за 50» в СК «Согласие»

Выбор тарифных планов, которые предлагает страховая достаточно широк.

На момент написания статьи (мы ее постоянно обновляем, подпишитесь на рассылку – форма вверху справа), действует акционная программа «100 за 50».

Ее суть в том, что если в течение года не возникло страховых случаев, то оплачивать вторую часть страховой премии не потребуется.

Оформить этот выгодный вид КАСКО прямо сейчас!

Программа работает таким образом: когда вы заключаете соглашение с СК «Согласие» по этой программе, оплата составляет половину общей стоимости, а затем, если страховые случаи происходят в течение года, вам придется заплатить оставшаяся сумма.

Но есть ограничения для тех, кто желает оформить эту страховку КАСКО:

• Автомобиль с максимальной общей стоимостью не более 2 500 000 рублей.
• Продолжительность использования транспорта не более пяти лет.
• Минимальный возраст водителя 22 года.
• Стаж вождения не менее двух лет.

Тарифы и как рассчитать стоимость

Особенность заключается в том, что она (компания) дает пятипроцентную скидку при совершении покупки полиса КАСКО.

Скидка предоставляется при пролонгации договора. В случае безубыточного предыдущего полиса страхования вы можете рассчитывать на скидку в 10% каждый последующий год.

В связи с этим за 4 года безубыточного страхования вы можете стать обладателем 40% скидки от стоимости страховки.

При попадании в ДТП с полной гибелью автомобиля страховщики возмещают всю стоимость машины по ее оценке в том случае, если восстановление автомобиля превышает 75% от страховой стоимости (остаточной).

Единственным условием для этой выплаты является передача утраченного транспортного средства страховой компании. Остаточную стоимость транспортного средства можно рассчитать самостоятельно, учитывая нормы износа.

Износ использования автомобиля в течение первых 12 месяцев исчисляется от 15 – 20%. Следующие 12 месяцев – от 12 – 15%. А вот третий год эксплуатации транспортного средства рассчитывается с учетом 10%.

Эти цифры являются актуальными только в тех случаях, когда произошла полная гибель автомобиля или его угон (если это оговорено в договоре страхования).

В случае попадания транспортного средства в ДТП в середине срока страхования, износ рассчитывается в пропорциональной зависимости количества дней, прошедших с начала оформления страховки.

Таблица стоимости КАСКО на автомобили Киа Рио:

Возраст, лет Стаж, лет Стоимость автомобиля, руб. Стоимость полиса, руб. Тариф, % 22 3 470 000 49 764 10.59 32 5 510 000 38 802 7.61 40 10 670 000 43 022 6.42

При обращении и желании автолюбителей заключить договор КАСКО в страховой , страховщики гарантируют водителям круглосуточную связь по телефону, при попадании в аварию, эвакуацию транспортного средства (если в этом есть необходимость), оценку ущерба и ремонт машины.

Договор страхования КАСКО СК Согласия обеспечивает наименьшие затраты времени по выплате страховых сумм. Информацию о правилах страхования КАСКО в компании Ресо-Гарантия вы найдете в статье: КАСКО Ресо.

Как рассчитать стоимость КАСКО в компании Росгосстрах, узнайте тут.

Какие необходимы документы при страховом случае, рассказывается на этой странице.

Похожие записи:

• Нужно ли для дарения согласие супруга или супруги?
• ОС продано физическому лицу: порядок оформления, применения ККТ
• Работодателям запретили ограничивать оплату отработанных сверхурочных