Деньги по наследству: как оформить наследство на денежные вклады?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деньги по наследству: как оформить наследство на денежные вклады?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Принятие наследства, как и оформление завещания, является вполне обычной процедурой. Однако, существуют нюансы, зависящие от того, что именно наследуется. Свои нюансы есть и в наследовании банковских счетов.

Как наследуется банковский счёт

Банковский счёт можно наследовать по завещанию и по закону (то есть просто получить имущество из-за степени родства с усопшим, без его распоряжения). Однако, стоит знать, что усопший вполне мог распоряжаться банковским вкладом не в завещании, а в банке, составив там завещательное распоряжение.

В завещательном распоряжении можно указать доли наследников и отдать распоряжение сразу по нескольким счетам. Этот документ оформляется владельцем вклада в банке в двух экземплярах: один отдается на руки заявителю, другой – остается в банке.

ВАЖНО! У завещательного распоряжения такая же правовая сила как у нотариально удостоверенного завещания.

Иногда вкладчик оформляет и завещание, и распоряжение, где заявления друг другу противоречат. В этом случае, выполняют условия согласно более позднему документу.

Особенности завещательного распоряжения

Если завещание, удостоверенное нотариусом, позволяет распорядиться любым имуществом, то завещательное распоряжение в банке может быть составлено только в отношении денежных вкладов (одного или нескольких). Нельзя таким путем распорядиться банковской ячейкой или сейфом, поскольку находящиеся в них ценности размещаются на основании договора хранения. Завещательное распоряжение можно написать только в отношении уже открытого счета.

Требование банка предоставить для получения денежных средств наследником нотариальное свидетельство о праве законно только в отношении завещательных распоряжений, написанных после 2002 года, а также составленных ранее, если депозит был открыт не в Сбербанке, а в другой кредитной организации.

Нюансы получения в наследство вклада по завещанию

1. При получении любого наследства всегда целесообразно обратиться к нотариусу и своевременно подать заявление о его принятии. Получить свидетельство на него можно и позже, в любое время. Это исключает риск потерять право на денежные вклады, о которые наследники могли не знать, по причине пропуска срока обращения.

2. Нужно подать просьбу нотариусу о поиске сберегательных счетов в банках, где предположительно умерший гражданин мог хранить свои средства.

3. Постановление нотариуса о своевременной блокировке обнаруженных счетов в связи со смертью наследодателя поможет сохранить денежные средства, поскольку бывают случаи, когда они снимаются по карте уже после смерти гражданина лицами, имеющими к ней доступ. В этом случае банк не обязан возмещать убытки наследникам.

На практике нередки случаи пропуска срока обращения за вкладом в связи с тем, что наследники не предполагают его существования. Поэтому рекомендуется всегда оформлять наследственные права в нотариальной конторе, чтобы впоследствии не пришлось восстанавливать их в судебном порядке. Положительное решение суда по этому вопросу можно получить только доказав уважительные причины пропуска срока обращения, что сделать достаточно сложно.

Если наследник не вступил в права

Если по каким-либо причинам приемник не имеет сведении о том, что ему полагаются денежные суммы не важно по закону или завещанию, то имеющееся наследство с счета перейдет следующему наследнику, который предусмотрен очередью. В случаях, когда приемники отсутствуют, а установленный в полгода срок истек наследственная масса признается выморочной и переходит во владение банку.

ВАЖНО !!! Когда наследник не вступает в права по определенным уважительным причинам, к которым можно отнести серьезное заболевание, которое не позволяет в установленное время оформить все бумаги, проживание за пределами страны, или просто факт того что человеку никто не сообщил о кончине родственника, то он вправе восстановить положенный на получение временной промежуток через обращение в судебную инстанцию и получить полагающуюся сумму.

Можно ли унаследовать выплату по полису страхования жизни?

При оформлении полиса страхования жизни клиент может указать в договоре, кто получит страховую выплату в случае его смерти. Тогда выплата не попадет в состав наследства. Другие наследники (которые не упомянуты в договоре) не могут претендовать на нее ни по завещанию, ни по закону в порядке наследственной очереди.

Если получатели денег (выгодоприобретатели) указаны в договоре, то они должны в течение месяца после смерти владельца полиса сообщить об этом страховой компании. Иногда в договоре может быть прописан больший срок. Если не успеть известить страховую компанию вовремя, она имеет право отказать в выплате.

Если же владелец полиса не указывал выгодоприобретателей или их нет в живых, на выплату претендуют наследники. Они смогут обратиться к страховщику за компенсацией, когда получат у нотариуса свидетельство о праве на наследство.

Страховая сумма делится между всеми наследниками поровну. Срок выплаты указан в договоре со страховой компанией или в правилах страхования. Обычно он составляет от 5 до 15 дней.

Как узнать, были ли у умершего банковские счета

Многие люди, у которых умер родственник, не понимают, как узнать, были ли у него счета в отделении банка. На самом деле сотрудники банковских учреждений не имеют права сообщать такую информацию. Это связано с тем, что при заключении договора вся информация о клиентах становится банковской тайной. Именно поэтому у многих людей возникают трудности при поиске имущества усопшего.

В данном случае придется обращаться за помощью к нотариусу, который занимается наследственными делами. При этом к нему нужно обратиться в срок до шести месяцев после смерти родственника.

Согласно действующему законодательству, нотариусы имеют полное право получать от федеральных органов всю необходимую информацию, которая связана с банковскими счетами наследователя. Если нотариусу отказали в такой информации, можно смело обжаловать это решение в суде.

Важно! Если хочется самостоятельно узнать информацию о наличии счетов, необходимо изучить все документы усопшего. Возможно, есть сохранившиеся договоры с банками или страховыми компаниями.

Сложности возникающие при наследовании денег

Некоторые люди могут столкнуться с определенными сложностями при наследовании денег. Есть несколько наиболее распространенных трудностей, с которыми сталкиваются чаще всего:

• Конфликт между родственниками. Довольно часто процесс получения наследства усложняется из-за разногласий. Бывают случаи, когда после кончины человека внезапно появляются дальние родственники, которые решили получить часть наследуемых денег. В таких случаях придется потратить немало времени и сил, чтобы в суде доказать свое право на наследство.
• Поиск счетов и денежных средств. Порой весьма непросто найти все счета во всех банковских учреждениях. Особенно, если усопший человек не имел привычки хранить документы в одном месте.
• Просрочка срока наследования. Если не успеть вовремя подготовить все документы, придется писать новое заявление на продление срока.

Как унаследовать ценные бумаги и деньги на счете у брокера или доверительного управляющего?

Ваш близкий мог хранить деньги не только на банковских депозитах, но и вкладывать их в ценные бумаги: акции, облигации, паи инвестиционных фондов и другие инструменты фондового рынка.

Ценные бумаги покупают через доверительного управляющего, брокера или управляющую компанию. Если вы сможете найти договор с финансовой организацией, нотариус выяснит, какими ценными бумагами владел наследодатель и где именно они хранятся. А также узнает, остались ли деньги на его счете.

Как правило, нотариус выдает каждому из наследников два свидетельства о праве на наследство: одно — на ценные бумаги, другое — на деньги.

Для того чтобы получить деньги умершего, нужно обратиться к брокеру или доверительному управляющему с паспортом и свидетельством о праве на наследство, когда его выдаст нотариус.

С ценными бумагами порядок немного другой. Они обычно хранятся на счетах депо в депозитариях. Кроме того, акции и инвестиционные паи могут учитываться на лицевых счетах в реестрах, которые ведут регистраторы или специализированные депозитарии паевых инвестиционных фондов (ПИФов).

Брокер, доверительный управляющий или управляющая компания сообщат нотариусу, в какой именно организации значатся бумаги вашего близкого. После этого нужно попросить нотариуса отправить туда заверенную копию свидетельства о смерти владельца ценных бумаг. Депозитарий или регистратор немедленно заблокируют операции с ценными бумагами — до момента, пока они не перейдут к новому владельцу. Иногда счета блокируют даже раньше — сразу после запроса нотариуса.

Когда вы получите свидетельство о праве на наследство, нужно будет обратиться к депозитарию или регистратору, чтобы переоформить ценные бумаги на себя.

К денежным средствам, находящимся на счетах в банках и прочих кредитных организациях, применяется тот же порядок наследования, что и к другому имуществу умершего. Получить завещанные средства или деньги, унаследованные по закону, можно, предоставив работникам банка свидетельство о праве на наследство. Оно выдается спустя полгода после открытия наследства. В течение этих шести месяцев необходимо подать заявление о праве на наследство.

Помимо завещания у граждан есть возможность оставить в банке завещательное распоряжение денежными средствами. Документ содержит перечень наследников и их доли. Он совершается завещателем в присутствии уполномоченного представителя банка без необходимости в нотариусе. Отменить завещательное распоряжение можно с помощью завещания.

Получение денег на похороны со вклада

При наследовании банковских вкладов и счетов можно получить с них деньги на похороны умершего в размере до 100 000 рублей. Для получения средств необходимо предварительно обратиться к нотариусу, который будет вести наследственное дело, и получить соответствующее разрешение.

Далее заявитель обращается в банк и на основании предоставленной документации тот выдает заявленную сумму. Размер выплаты предварительно оговаривается заявителем и нотариусом и фиксируется в постановлении.

Если же рассматривать, какой налог выплачивается с денежного вклада по наследству, то его нет. В расходы входит только пошлина, которая платится нотариусу. Это 0,3 или 0,6% от цены наследуемого имущества в зависимости от степени родства наследника и покойного.

В каком размере выплачивается компенсация по вкладам наследникам умершего вкладчика

Сумма компенсации во вкладу будет зависеть сразу от нескольких факторов:

1. От времени открытия вклада.
2. От продолжительности периода хранения денег в банке (от времени закрытия вклада):
   • применяется коэффициент 1, если вклад не был закрыт или был действующим в 1992-2016 годах, но был закрыт с 1996 до 2016 года;
   • применяется коэффициент 0.9, если вклад действовал в 1992-1994 годы и был закрыт в 1995 году;
   • применяется коэффициент 0.8, если вклад был активен в 1992-1993 году, и вкладчик закрыл его в 1994 году;
   • применяется коэффициент 0.7, если вклад был действующим в 1992 году, а закрыли его в 1993 году;
   • применяется коэффициент 0.6, если вклад был закрыт в 1992 году.
3. От даты рождения наследника:
   • в размере 3 остатков по вкладу для тех, кто рожден до 1945 года (включительно);
   • в размере 2 остатков по вкладу для тех, кто родился в период с 1946 по 1991 годы.
4. От причитающейся доли наследства согласно завещанию или по закону.

«Подводные камни» при завещании банковского вклада

Независимо от выбранной формы передачи денег (завещание или завещательное распоряжение), пройдёт не меньше полугода, прежде чем будет выдано свидетельство о праве на наследство. Это период, в течение которого распоряжаться имуществом нельзя, но можно принимать меры к его сохранению.

Крупный подводный камень – это право второго супруга на 50% от имущества мужа (жены). Если банковский вклад нажит в браке, брачный договор отсутствует, у второй половинки автоматически появляется право на 1/2 денег. Нотариус самостоятельно установит оставшегося супруга и учтёт его интересы при распоряжении имуществом.

Вместе с вкладом можно унаследовать и приличные долги. Поэтому важно попросить нотариуса запросить кредитную историю умершего. Наследник принимает как активы, так и обязательства: это неразделимая масса. Хорошая новость в том, что преемник несёт обязательства лишь в пределах стоимости полученного имущества.

Нюансы получения в наследство вклада по завещанию

С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю \»Финансы и кредит\». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся).

В свидетельстве указана доля каждого наследника, если их несколько. В зависимости от обстоятельств, банк также обязан выдать деньги при предъявлении следующих документов:

• постановление нотариуса о выплате средств на похороны наследодателя (не более 100 тыс. рублей);

• нотариальное соглашение о разделе наследства, в том числе денежных средств на счетах (ст. 1165 ГК РФ);

• свидетельство о праве собственности на половину имущества, нажитого в браке, выданное нотариусом;

• копия решения суда, исполнительный лист, если наследственное дело рассматривалось в судебном порядке.

Распоряжение может быть полностью или частично изменено либо отменено. Для этого в том же банке нужно оформить новое завещательное распоряжение или распоряжение об отмене (п. 4, 6 ст. 1130 ГК РФ).

Обратная ситуация невозможна. Согласно ст. 1130 ГК РФ завещательное распоряжение может отменить (изменить) только ранее написанное распоряжение в отношении конкретного вклада. Но оно не может отменить нотариально удостоверенное завещание.

Иными словами, с точки зрения российских правил, испанская недвижимость все же должна наследоваться по испанским нормам.

Как оставить банковский вклад наследникам?

Итак, как же оставить в наследство банковский вклад по шагам?

1. В первую очередь нужно определиться, какие нужны документы для завещания банковского вклада. Ключевым документом по ГК является паспорт наследодателя.

   Он должен убедить нотариуса или банковского сотрудника, что действительно оставляет последнюю волю от своего имени. Для банка может быть достаточно другого удостоверения личности, например, военного билета, но скорее всего всё равно попросят паспорт.

2. Также нужно знать реквизиты банковского счёта, на котором лежат деньги. В банке их подскажут. Что касается оформления у нотариуса, то их знать нужно настолько конкретно, насколько точно нужно определить, какой именно вклад завещается.

   Если в одном банке открыт лишь один депозит и других не будет, конкретизировать вклад до номера счёта может не понадобиться, но чтобы позаботиться о наследниках на случай споров, его лучше всё-таки указать.

3. Также следует подготовить точный список наследников – получателей вклада после смерти. Для физических лиц нужно указать фамилию, имя и отчество, для юридических (фирм и организаций) – название и ОГРН.

Порядок наследования вклада в банке

Для того чтобы вступить в наследство, необходимо обратиться к нотариусу при этом важно знать, что оформление наследственных прав осуществляется по буквенному принципу. Это значит, что наследственные дела ведутся нотариусами по первой букве фамилии наследодателя. При себе необходимо иметь:

• Паспорт.
• Визу или удостоверение личности иностранного гражданина с переводом на русский язык (для нерезидентов).
• Свидетельство о смерти вкладчика.
• Завещание (если есть).
• Банковские документы (сберкнижка, договор, карта).
• Документ, подтверждающий родственные связи между наследником и умершим (если нет завещательного распоряжения или завещания).

В случае вступления в наследство на основании завещания, в банк предоставляется нотариально заверенное свидетельство о праве на наследство по завещанию. Если завещание не было составлено, наследникам придется предъявить в банк свидетельство о праве наследования по закону. Средства выдаются по истечении 6-ти месяцев с момента открытия наследства.

При наличии завещательного распоряжения, оформленного в банке до 01.03.2002 года (до вступления в силу части 3 ГК РФ) на основании заявления вкладчика, в котором указано лицо или лица и доля вклада, причитающаяся каждому из них, обращаться к нотариусу не нужно. При себе наследник должен будет иметь только паспорт, банковские документы и свидетельство о смерти. Однако если завещательное распоряжение было составлено после 01.03.2002 года, нужно будет предоставить свидетельство о праве на наследство, заверенное нотариусом.

Отметим, что банк не обязан разыскивать вкладчика и его наследников. Именно поэтому нередки случаи, когда средства остаются невостребованными: родственники могут не знать о существовании вклада, поэтому не обращаются в банк. В таком случае согласно ст. 1151 ГК РФ банковский вклад переходит в собственность государства.

Порядок наследования средств, находящихся на банковских счетах

Законодательством установлено, что все принадлежащее умершему гражданину имущество, образующее наследственную массу, переходит к его родственникам, причем это может произойти по закону либо по завещанию. К такому имуществу также относятся безналичные денежные средства, а именно те, которые размещены на банковских вкладах (ст. 128 ГК РФ). Таким образом, наряду с остальным имуществом, к нему применяется порядок наследования либо по завещанию, либо по закону с соблюдением соответствующей очередности. При этом получить полный объем прав наследник может только после истечения шестимесячного срока со дня смерти наследодателя.

Распределение имущества между родственниками умершего гражданина осуществляется стандартным способом. Однако применительно к банковским вкладам действует специальный механизм, который называется завещательным распоряжением правами на денежные средства, размещенные в банках. Чтобы оформить такой документ, владелец вклада должен обратиться в тот банк (филиал), в котором он был открыт, и написать письменное распоряжение насчет того, как после его смерти распорядиться средствами.

Такое распоряжение подлежит обязательному удостоверению сотрудником банка, наделенного полномочиями совершать всякого рода операции со счетами банковских клиентов. В случае соблюдения всех этих условий, завещательное распоряжение вступает в законную силу, поэтому его действие такое же, как и у обычного завещания, составленного в присутствии нотариуса.

Но в этом правиле имеется одно исключение (п. 3 ст. 1174 ГК РФ). Дело в том, что денежные средства, размещенные на банковских вкладах покойного, могут быть использованы для проведения его похорон. При наличии действительного завещания, предметом которого является вклад в банке, получателю необходимо посетить нотариуса и предъявить ему соответствующие документы, после чего он составит постановление. Далее наследник должен отправиться в банк, который был выбран умершим гражданином для размещения вклада, и предъявить кредитному учреждению или банку необходимые для получения денег бумаги. Стоит отметить, что заявитель в этом случае может рассчитывать на получение суммы со счета умершего, по размеру не превышающей 40 тысяч рублей. При наличии своевременно составленного умершим гражданином завещательного распоряжения, в получении от нотариуса постановления нет необходимости.

Что касается оставшейся части банковского клада, то в его отношении него действует стандартная схема порядка наследования, при которой эти средства считаются частью наследственной массы. При их распределении учитываются условия завещания, завещательного распоряжения, а в случае их отсутствия, они распределяются в предусмотренном законом порядке.

Порядок получения компенсации по вкладам

Особого внимания заслуживает рассмотрение вопроса, касающегося получения вкладов, которые были открыты гражданами во времена Советского Союза. Экономическая ситуация с тех пор в нашей стране сильно изменилась, что обернулось для многих вкладчиков существенными финансовыми потерями. Чтобы смягчить последствия сложившейся ситуации, Правительством РФ был принят Федеральный закон № 73 от 10.05.1995 г. «О восстановлении и защите сбережений граждан российской Федерации», который закрепляет выполнение государством обязательств по восстановлению средств граждан и их защите, размещенных на вкладах в Сберегательном банке и организациях государственного страхования.

Большинство выплат, на основании этого закона, производится в виде компенсации средств вкладчикам банка. Каждый год происходит пересмотр порядка выплаты компенсаций с учетом анализа актуальной экономической ситуации и характеристик вкладчиков.

Похожие записи:

• Год за два: участники СВО уйдут на пенсию раньше остальных
• Как арендовать участок земли под ИЖС?
• Какие налоги и соцплатежи платит ИП на упрощенке в 2023 г. за себя?