Почему не страхуют грузовики по ОСАГО?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему не страхуют грузовики по ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если страховая компания отказала в выдаче полиса ОСАГО, выясните причину. Как правило, она может быть быстро устранена, и вы оформите договор без дополнительных проблем. Это могут быть технические сбои на сайтах или не предоставление клиентом необходимых документов. Поэтому может потребоваться немного подождать или выполнить требования страховой компании. По закону страховая компания не вправе отказывать в оформлении договора, за это может быть начислен штраф как страховому агенту, так и самой организации. Если сделка несет для страховщика повышенный риск, компания может пойти на уловки, чтобы клиент сам ушел в другую страховую компанию, особенно это касается оформления электронного ОСАГО. Мы расскажем, что можно сделать и как оформить полис, даже, если страховщик препятствует этому.

Рабочий способ оформить полис при отказе страховой

Выше мы уже говорили, что отказ страховой оформить полис ОСАГО почти всегда звучит только устно. То есть сотрудник понимает, что ему в данный момент вы ничего сделать не можете, и он пользуется тем, что его прикрывает начальство. И выполняет их указания.

Чтобы этого избежать, нужно обращаться к страховщику письменно. И делать это нужно правильно.

То есть либо приехать в офис страховой компании и подать в приёмную под отметку о принятии (она ставится на вашей копии заявления). Должны быть указаны:

• ФИО и должность лица, принявшего заявление,
• дата принятия,
• а также печать организации.

По данным Российского союза страховщиков (РСА), в январе — июле 2017 года объем начисленных премий по ОСАГО составил 130,242 млрд рублей, сократившись на 3% к аналогичному периоду прошлого года, а сумма выплат за тот же период увеличилась на 27% — до 112,545 млрд рублей. Число урегулированных случаев выросло за год на 62 тыс. на фоне снижения числа аварий, по данным ГИБДД.

«По информации, которую мы получаем по линии ГИБДД, мы видим хороший тренд, что количество аварий снижается. Однако страховщики отмечают рост урегулированных случаев, что противоречит здравому смыслу. Причиной мы считаем активность мошенников на этом рынке, которые предоставляют фальсифицированные документы по ДТП, которых на самом деле не было. Особенно такая практика распространена при урегулировании случаев в рамках европротокола», — отмечает президент Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс.

Все это говорит о том, что ситуация в «автогражданке» продолжает усугубляться и близка к критической. Катастрофичность ситуации в ОСАГО признают уже не только сами страховщики, но и регулятор, которого, впрочем, волнует еще и доступность услуги в различных регионах страны.

С введением обязательности e-ОСАГО с доступностью стало получше (всего продано более 3,9 млн электронных полисов). Однако клиенты страховых или те, кто хотят ими стать, в один голос жалуются на то, что компании используют любые возможности, чтобы уменьшить свою долю на этом рынке. Причем уже не только за счет нежелательных клиентов. Бывшему лидеру рынка — в конце августа перешедшей под контроль Центробанка компании «Росгосстрах» удалось за год, с июня 2016 по июнь 2017 года, снизить свою долю на рынке ОСАГО с 31% до 12%.

Итак, что делают страховые компании, чтобы вам не достался полис ОСАГО.

ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу

Полис ОСАГО – это обязательный вид страховки для всех водителей: легковых, грузовых автомобилей, такси и мотоциклов. Это вид страхования автогражданской ответственности в случае наступления ДТП по вине страхователя для возмещения ущерба третьим лицам страховой компанией. Что касается получения ОСАГО на грузовой автомобиль, то здесь есть свои особенности, которые заключаются не только в расчете стоимости, но и в правилах оформления для физического лица. Ознакомьтесь с ними, перед тем как обратиться в страховую компанию.

1. Особенности ОСАГО для грузового автомобиля
2. Как оформить полис онлайн
3. Расчет стоимости
4. Сравнение цен разных страховых
5. Оплата и получение
6. Необходимые документы
7. Как выбрать страховую компанию

Особенности ОСАГО для грузового автомобиля

Полис ОСАГО на грузовые автомобили является обязательным. Его отсутствие карается административной ответственностью, вплоть до лишения водительских прав. Оформление страховки на грузовой автомобиль не сильно отличается от легковых транспортных средств, однако имеет свои различия, а именно:

• выше установленная базовая ставка – максимальный размер доходит до 7609 рублей;
• дополнительные бумаги при оформлении (наличие старого полиса);
• сроки прохождения ТО.

Что касается последнего пункта, то независимо от того, получает ОСАГО физическое или юридическое лицо, обязательным является наличие диагностической карты, то есть прохождения техосмотра. Карта должна быть получена только у компаний, работающих по лицензии, а данные ТО занесены в единую базу РСА. И это далеко не все. Для каждого транспортного средства есть свои установленные правила прохождения ТО, без чего продлить или получить полис САГО будет невозможно:

1. Новые грузовые автомобили не старше 3-х лет от даты производства и грузоподъемностью до 16 тонн освобождены от прохождения техосмотра.
2. Автомобили от 3 до 7 лет должны проходить ТО раз в 6 месяцев.
3. Машины старше 7 лет должны получать диагностическую карту раз в год.
4. Машины грузоподъемностью свыше 16 тонн – один раз в год.
5. Транспорт, который занимается перевозкой опасных грузов – один раз в 6 месяцев.

Нужно ли проходить техосмотр?

Процедура оформления рассматриваемого акта предполагает то, что требуется изначально пройти техосмотр. Такие правила предусматривают все СК, в том числе Росгосстрах. В качестве исключения в данном правиле выступают авто, которые произведены не позднее трех лет назад. Важное требование установлено по поводу того, что осмотры должны проводится в центрах, имеющих специальную аккредитацию. В результате гражданину на руки выдается карта, подтверждающая наличие ТО. Этот акт необходимо предъявить при формировании полиса.

Оформление карты производится в двух экземплярах. Это нужно для того, чтобы один акт остался у компании, второй – передается водителю. Кроме того, сведения из бланка подлежат отражению к единой базе, то есть к ней получают доступ все фирмы, занимающиеся страховой деятельностью. Сотрудники указанных организаций наделены правом своевременно проверить, подлинный ли документ представлен гражданином.

ВАЖНО . У сотрудников ГИБДД не имеется полномочий, связанных с проверкой наличия ТО. Такие полномочия предоставлены страховым фирмам. В ситуации, когда полис выдан на авто без карты или с просроченной картой, то это является основанием для отказа в выплате в случае аварии.

Предусматриваются определенные особенности прохождения осмотра грузовиками:

• когда возраст авто составляет от трех до семи лет, осматривать средство передвижения следует пару раз за год;
• при достижении возраста 7 лет – проходить диагностику следует каждый год (аналогичные правила предусмотрены для авто со способностью подъеме грузов больше 16 тонн);
• если на машине перевозят опасные грузы – она должна проверяться каждые полгода;
• страховщики не имеют право оформлять полис на авто, которые не исправны.

Полис ОСАГО на грузовой автомобиль физических лиц

Отказ в обязательном страховании и принудительная продажа дополнительных услуг в нагрузку к полису являются административными правонарушениями со стороны страховых компаний. Подобное наказывается штрафом в размере 50 000 рублей.

• 1. Паспорт гражданина РФ собственника грузового автомобиля;
• 2. СТС(свидетельство о регистрации транспортного средства) или ПТС (паспорт транспортного средства) на грузовой автомобиль;
• 3. Если к управлению грузовым автомобилем будут допущены несколько водителей, то необходимы водительские права на управление грузовым автомобилем всех водителей на категорию С. В том случае, если полис ОСАГО оформляется без ограничений, то водительские права не нужны;
• 4. Действующая диагностическая карта, подтверждающая прохождение техосмотра, содержащаяся в базе ЕАИСТО РСА.

Может ли страховая компания отказать в страховании ОСАГО: почему не оформляют, что делать

Не могу застраховать автомобиль по ОСАГО: что делать при отказе
На каждом таком сайте есть калькулятор для расчёта посредством калькулятора выяснить свою цену. Но давайте не будем ругать, страховые компании и агрегаторы, а посмотрим на проблему шире, так как основную проблему создают не страховые компании, а наше государство, которое все еще не может уйти в сторону капитализма и рыночной экономики. Клиент получает отказ в том случае, когда он не предоставил полный перечень необходимых бумаг. Иначе, он получает полис ровно в тот день, когда обратился к агенту компании.
400 тысяч рублей, если ущерб причинен автомобилю, его частям;.

ОСАГО на грузовик для физических лиц

Что ждет ОСАГО на грузовик в 2019 году.
Отдельно ОСАГО на грузовой прицеп не оформляется. Дополнительно следует заметить, что исковому заявителю в данном случае ничего не светит сверх свободного оформления полиса, так как инстанции правосудия сами проведут расследование и накажут организацию по всей строгости действующего законодательства. Следует отметить, что автовладельцам не следует бояться быть прямолинейными с сотрудниками страховых агентств, так как в Российской Федерации действующее законодательство едино для всех, и исполнять его должны, как обычные рядовые водители, так и юридические лица, которые занимаются предоставлением соответствующих услуг.
Наличие грузового прицепа увеличивает стоимость полиса ОСАГО на грузовой автомобиль на 25.

Где застраховать грузовой автомобиль

Порядок оформления автостраховки на большегрузные машины мало чем отличается от процедуры, предусмотренной для легковых авто. Правда, есть некоторые особенности, о которых следует знать. Например, далеко не всегда удается оформить на этот вид транспорта электронный полис. Причиной является невозможность указать марку и модель грузовика в предназначенном для этого поле. Кроме того, грузоперевозки могут носить международный характер, и в этом случае нужно понимать, кто будет страховать ответственность водителя вне российской территории.

И все же, купить страховой полис на грузовик несложно. Многие российские страховщики предлагают физическим лицам такую услугу.

Какие нужны документы?

Страховка на грузовой автомобиль оформляется в соответствии с Правилами ОСАГО. Согласно документу возможность заключения договора обязательного страхования есть у каждого владельца автомобиля, в том числе и грузового, при наличии заявления с просьбой о заключении договора и документов, список которых установлен п.3 ст.15 закона «Об ОСАГО». К ним относятся следующие:

• Заявление по установленной форме;
• Паспорт для физлица и ИП;
• Свидетельство о регистрации для юридического лица;
• Свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС;
• Водительские права;
• Диагностическая карта с действующим техосмотром (для авто старше 3 лет).

В заявлении владелец транспорта должен указать персональные данные, сведения о грузовике (номер ПТС, номер СТС). Он также может указать название и адрес СТО, на которой при наступлении страхового случая нужно будет осуществить ремонт. Клиент имеет право предоставить перечисленные документы в виде электронных копий, направив их на электронную почту страховой компании. Страховщик вправе не требовать от владельца автомобиля предоставления всех документов, поскольку может получить необходимую информацию из единой базы или сделать запрос в соответствующие госорганы.

Почему страховая не может отказать в продаже полиса ОСАГО на машину?

Потому что страхование автогражданской ответственности – это обязанность любого водителя, а страховые не вправе чинить препятствия.

Однако в 2022 году вы можете столкнуться с ситуацией, когда страховщик отказывает в оформлении договора ОСАГО. Во многом это связано с политикой страховых компаний. Их цель – извлечь прибыль от коммерческой деятельности. И если за покупкой ОСАГО обращается «нежелательный» клиент, за плечами которого не одна авария или малый стаж вождения – ему могут просто отказать в оформлении. Страховая не будет работать себе в убыток и обязательно найдет повод чтобы уклониться от заключения договора ОСАГО с таким автовладельцем.

В конце прошлого, 2021 года вступил в силу закон, отменяющий обязательный техосмотр для физических лиц-владельцев легковых машин и мотоциклов.

Несмотря на это, в случае ДТП, где причиной происшествия стала неисправность транспортного средства, к владельцу авто, не прошедшего ТО, страховая компания могла выдвинуть регрессное требование компенсации суммы ущерба, выплаченной пострадавшей стороне. Получилось, что необязательное ТО на самом деле обязательно.

Чтобы устранить данное противоречие, с 1 апреля 2022 года были внесены поправки в закон об ОСАГО, отменяющие регресс в случае ДТП с участием авто без техосмотра, если причиной аварии явилась неисправность транспортного средства. Изменения вступают в силу 12 апреля 2022 года.

Порядок получения ОСАГО на грузовик физического лица

Оформление страховки (процедура в целом) на грузовик не отличается сложностью. Владельцу следует пройти ее поэтапно:

1. Выбрать подходящего по параметрам надежности страховщика.
2. Собрать пакет необходимых документов.
3. Подать заявление.
4. Дождаться одобрения и явиться в офис для заключения договора.
5. Оплатить требуемую сумму.
6. Представить страховщику платежный документ.
7. Подписать соглашение и получить на руки полис.

Страховщики предпочитают оформлять страховку сроком на один год. Исключение может быть сделано для нерезидента страны. В этом случае документ выписывается на весь период пребывания иностранца в России.

При оформлении страховки на грузовой транспорт, следует учесть некоторые особенности, касающиеся условий прохождения технического осмотра:

1. Техосмотр грузовики должны проходить при достижении 3-летнего возраста.
2. Осмотр проводится:
   • один раз в 2 года, когда технике не более 7 лет;
   • ежегодно, если машина старше 7 лет и имеет массы свыше 16 тонн;
   • один раз в полтора года, если грузовик предназначен для транспортировки опасных грузов.

Как застраховать грузовик: необходимые документы и пошаговая инструкция

Чтобы купить полис ОСАГО, автовладельцу стоит придерживаться классического алгоритма:

1. Выбрать подходящую по условиям и надежности страховую фирму.
2. Подать заявление с подготовленным пакетом бумаг.
3. Страховщик рассматривает документацию и одобряет заявление.
4. Клиент приглашается на собеседование и оформление соглашения.
5. Агент страховой фирмы производит расчет стоимости ОСАГО.
6. Автовладелец оплачивает взнос по страховке. Ему выдают квитанцию как подтверждение внесенной суммы на счет страховщика.
7. Клиент подписывает страховой договор и получает на руки полис ОСАГО.

Для оформления полиса собственник ТС должен подготовить такой пакет бумаг:

• паспорт на транспортное средство;
• водительское удостоверение и иные документы, подтверждающие личность;
• диагностическая карта (проверить, не истек ли ее срок действия);
• при наличии предыдущий полис: если была безаварийная езда, клиент может рассчитывать на скидку;
• документы о покупке авто;
• свидетельство о регистрации ТС;
• нотариальная доверенность: в случае, если собственник грузовика не может присутствовать.

Если предполагается, что машиной будут управлять и другие водители, придется подать документы, которые удостоверяют личность каждого из них.

Перечень бумаг при оформлении для юрлица:

• документ о купле данного грузовика;
• свидетельство о регистрации организации;
• непросроченная диагностическая карта;
• свидетельство о регистрации ТС;
• перечень водителей, которые будут управлять машиной. К нему добавить их паспорта, номера водительских удостоверений. Это не требуется, если оформлять неограниченный полис;
• нотариальная доверенность на представителя компании.

Какие могут быть причины отказа в оформлении автогражданки

Ответом на вопрос, почему страховая компания отказывает в страховании автомобиля, может стать статистика. Так, согласно имеющимся данным, только по пяти регионам России сумма выплат по ОСАГО составила 90% от дохода организации. А в одной области даже превысила порог прибыльности и достигла 108%. В антимонопольном комитете за 2018 год зафиксировано более 2000 обращений граждан о том, что СК отказалась страховать их авто. После передачи дел в суд, по всем были вынесены решения в пользу автомобилистов.

Больше всего нарушений было зарегистрировано в таких компаниях:

Помимо того, что СК не хотят продавать полис ОСАГО, они навязывают клиентам услугу застраховать свою жизнь, недвижимость, банковскую карту, чтобы хоть как-то покрыть свои возможные убытки. Это тоже является незаконным, так как согласно законодательству, услуга не может быть навязана или быть условием приобретения продукта.

Косвенные причины отказа в страховке ОСАГО следующие:

• введение единой системы, по которой рассчитываются убытки;
• увеличение страхового покрытия до 400 тыс.рублей;
• включение ОСАГО в список услуг, подпадающих под действие закона о защите прав потребителей;
• рост цен на ремонт импортных автомобилей и запчастей для них.

Когда агенты отказывают оформить страховку, то в большинстве случаев клиентам дают такие ответы:

• пропала электронная связь с порталом РСА;
• закончились бланки для оформления полисов;
• вот-вот должны спустить новые тарифы;
• транспортное средство не представлено для проведения техосмотра;
• не все документы приложены к заявлению;
• необходимо проверить некоторые данные;
• отрицательный КБМ.

Обратите внимание! Вопрос, имеет ли право страховая компания отказать гражданам по таким причинам, не является спорным. Дело в том, что связь с АИС РСА рано или поздно появится, нужные документы можно найти, данные проверить, а КБМ вообще является основой для расчета стоимости страховки, иначе зачем его было вводить именно для водителей.

Как уменьшить КБМ по ОСАГО, можно прочитать здесь .

Похожие записи:

• Виды происшествий подлежащих расследованию
• Развод с разделом имущества: инструкция для новичков
• Как выписаться из квартиры в 2023 году: пошаговая инструкция