Что делать, если вы узнали о незаконном переводе в НПФ
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если вы узнали о незаконном переводе в НПФ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Хотя по закону перевод накоплений осуществляется на основании личного заявления гражданина, все же существует легальная возможность их перевода без учета мнения застрахованного лица. Такая ситуация возможна в случае реорганизации в какой-либо форме того фонда, где размещены накопления лица.
Возможен ли перевод в НПФ без согласия застрахованного
В этом случае средства переходят к другому фонду без учета мнения участников по следующим правилам:
- на основании передаточного акта фонду, который возникает в результате слияния или к которому присоединяется другой или другие фонды;
- переход накоплений застрахованных лиц осуществляется на основании разделительного баланса, если происходит разделение или выделение НПФ.
Как перевести средства?
Чтобы перевести пенсионные накопления обратно в ПФР, необходимо не позднее 31 декабря текущего года подать соответствующее заявление в отделение ПФР по месту жительства (п. 3 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ).
Чтобы перевести пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, нужно:
— Заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.
— Подать в Пенсионный фонд РФ заявление о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой. Их формы утверждены постановлением Правления ПФР от 12 мая 2015 г. № 158п .
Денежные средства будут переведены в марте следующего года. В текущем году их можно перевести, написав заявление в суд. Иск нужно подавать по месту жительства. В нем необходимо указать требование к НПФ перевести средства обратно в ту организацию, где они находились.
Вы также можете обратиться с претензией в НПФ, в который были неправомерно переведены ваши пенсионные накопления. В ответ на вашу жалобу НПФ должен сообщить вам, на основании чего были переведены ваши пенсионные накопления. Жалобу на НПФ, в который переведены ваши пенсионные накопления, можно отправить через онлайн-приемную ПФР или по почте простым письмом (119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 4, Управление по работе с обращениями граждан).
Теряет ли клиент НПФ пенсионные накопления?
Клиент не потеряет свои накопления, но вернуть накопительную пенсию, которую перевели без его согласия, можно только по суду.
«Прокуратура возбуждает дело, и человек идет в суд. Если суд принимает решение, что средства действительно были незаконно переведены, то деньги при обратном переводе в свой НПФ человек не теряет. Никаких автоматических возвратов не существует. Есть практика обращения в правоохранительные органы», — говорит президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов .
Таким образом, для того чтобы не потерять пенсионные накопления, которые перевели без вашего ведома, нужно:
— запросить экземпляр договора в НПФ и копию заявления в ПФР;
— обратиться в правоохранительные органы, которые проверят подлинность подписей на договорах;
— обратиться в суд, чтобы признать договор недействительным.
В редакцию позвонила Елена и попросила со страниц газеты рассказать ее историю:
«Прочитав объявление, что организация набирает сотрудников, я и еще две моих знакомых отправились устраиваться на работу.
В офисе нас встретил молодой человек, который рассказал об условиях трудоустройства, взял у нас ксерокопии паспорта и СНИЛС. Мы заполнили анкеты. И уехали домой ждать результата.
Молодой человек сказал, что нам позвонят.
Через время действительно позвонили, правда, не с организации, в которую я хотела устроиться на работу, а с негосударственного пенсионного фонда. Мне сообщили, что они получили от меня заявление на перевод моих пенсионных накоплений в их фонд, поэтому с 2017 года мои сбережения будут храниться там. Я сказала, что не писала никакого заявления.
Как же не писали, если оно к нам поступило?
После недолгих дебатов специалисты негосударственного пенсионного фонда пообещали в течение месяца разобраться с этим вопросом и перезвонить.
Не дожидаясь, пока там разберутся, я позвонила в Пенсионный фонд Российской Федерации и рассказала о случившемся. Мне посоветовали пойти в управление ПФР по месту жительства и написать заявление, что мои персональные данные были взяты мошенническим способом и от моего имени было подано заявление на перевод пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд. Так я и сделала. Теперь жду результата.
Хочу обратиться ко всем жителям Новопокровского района и не только! Смотрите, что подписываете! Может быть, в анкете мелким шрифтом где-то и было написано, что я согласна на перевод пенсионных накоплений в другой фонд. Но теперь сложно что-то доказать, так как мне на руки никаких документов и договоров не дали.
Надеюсь, у меня получится исправить ситуацию, но сколько времени я уже потратила на телефонные звонки, заявления, обращения и т.д. А сколько разбирательств ждут еще впереди? Поэтому будьте внимательны, когда подписываете какие-либо документы, даже если думаете, что они ничего не значат».
К. Гурьева.
От редакции:
Выслушав рассказ Елены, мы решили поискать в Интернете подобные случаи. И оказалось, что их очень много по стране. Кто-то приходит устраиваться на работу и им подсовывают подписать договор с НПФ или анкету, в которой мелким шрифтом написано, что они согласны перевести свои пенсионные накопления в какой-то фонд. Кто-то приходит в кадровые агентства и их начинают уговаривать перейти в НПФ и грозятся не предоставить список вакансий, если они этого не сделают.
Но из всех рассказанных историй напрашивается вывод: скорее всего, все эти люди, которые хотят взять вас на работу или помочь трудоустроиться, — нерадивые и недобросовестные агенты данных НПФ, которые просто хотят на вас заработать и получить свое вознаграждение. Поэтому совершенно согласны с Еленой — внимательно читайте любые документы, которые вам предлагают подписать!
Ответственность за неправомерный перевод
Для того, чтобы бороться с незаконными перемещениями накопительных средств граждан был принят новый законопроект. Он предусматривает штраф до 700 000 рублей в отношении организаций.
Штраф для должностных лиц составляет от 10 до 30 000 рублей. Если должностное лицо совершает правонарушение повторно, ему грозит наказание до 50 000 рублей или дисквалификация сроком на два года.
Законом устанавливается, если организация предоставляет в ПФР недостоверные сведения о застрахованном лице, на основе которых произошло неправомерное зачисление накопительной части средств в негосударственный фонд, на данную организацию будет введен запрет на заключение новых страховых договоров. С предложением об установлении запрета должен выходить сам Пенсионный Фонд.
В органы правопорядка обращаться нет смысла.
В действиях мошенников от НПФ нет состава преступления по Уголовному кодексу. Обман не является основанием, так как реальный ущерб финансам гражданина не наносится. Деньги никто не присваивает, а происходит только переход прав сохранения накоплений.
Чтобы защитить свои права, не нужно показывать посторонним гражданам свидетельство пенсионного страхования. Никогда нельзя подписывать договора с незнакомыми представителями компаний.
Для тех, кто боится несанкционированного перевода накопительной части пенсии, можно обратиться в Пенсионный Фонд с заявлением, где нужно попросить сохранить все отчисления на протяжении года. При наличии такого обращения перевести средства не удастся.
Чтобы сохранить свои сбережения в целости, нужно внимательно относиться к тому, с кем и какие бумаги подписываются. Представители ПФР не приходят к гражданам домой, они не ведут никакой переписи. Никогда они не будут требовать банковские реквизиты, копии документов. Все заявления принимаются сотрудниками в территориальных отделах. Если все-таки гражданин подписал заявление или есть подозрение, что его накопительная часть переведена незаконным путем в другую организацию, нужно срочно предпринимать необходимые меры.
Трудности перехода или как не потерять доход при смене нпф
В 2021 году основной трудностью для граждан является выбор между некоммерческими организациями, осуществляющими управление накоплениями. Разберем, как отличить успешный фонд от непрофессионального, кому доверить свое будущее. Скачать для просмотра и печати: Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998 N 75-ФЗ Тонкости выбора НПФ На рынке услуг гражданам предоставлен широкий выбор финансовых структур, предлагающих позаботиться об их накоплениях на пенсию.
Инфо
При этом с каждым годом создаются новые. Немудрено запутаться среди такого количества НПФ. Специалисты рекомендуют вкладчикам основывать свой выбор на детальном изучении информации об учреждениях. Внимание: у серьезной финансовой структуры должен быть сайт, на котором она регулярно публикует информацию о своей деятельности.
Что делать, если перевели накопления в другой НПФ без согласия
- Возможность существенного увеличения своих пенсионных накоплений, в сравнении с теми условиями, которые предлагает государственный пенсионный фонд.
- Владельцы счета могут самостоятельно отслеживать движение своих денежных средств, к примеру, через специальные онлайн-сервисы.
- Заключение договора на перевод средств производится всего один раз, нет необходимости переоформлять документы каждый год.
- Все денежные средства, хранящиеся на счетах НПФ , застрахованы. В случае если компания разорится, все деньги будут возвращены владельцам.
- Если заявителя по каким-либо причинам не устроил фонд, он имеет право в любой момент перезаключить договор.
- Оформление различных документов, без заполнения которых процент роста накопительной части может уменьшиться, или такие проценты не будут начисляться.
- Проведение переписи населения, чтобы оформить вкладыши, где будут содержаться сведения о действительных СНИЛС .
Что делать, если вы узнали о незаконном переводе в НПФ
К виновным лицам за незаконные схемы перевода накоплений в НПФ в зависимости от конкретных действий, категории нарушителя и степени его вины могут быть применены следующие виды ответственности:
К исковому заявлению необходимо прикладывать сам договор и копию ответа на претензию (если таковая направлялась). В случае непризнания ответчиком своей неправоты, необходимо ходатайствовать о назначении и проведении почерковедческой экспертизы с целью установления подлинности подписи. После вступления в законную силу решения суда накопления гражданина должна быть возвращены в выбранный им ранее НПФ.
Рекомендуем прочесть: Льготы инвалиду 3 группы в 2021 году на поезда
- Если физическое лицо не желает затевать тяжб, тратить время и средства на судебные издержки, то решить вопрос можно в общем порядке. Для этого необходимо до 1 декабря текущего года заключить договор в другим НПФ и направить в Пенсионный Фонд РФ соответствующее заявление.После соблюдения установленной процедуры средства будут переведены из неугодной компании на счета доверенного НПФ. При этом не стоит забывать о потере инвестиционного дохода, т.к. срок предыдущего договора будет составлять всего год.
Почему нельзя давать свой паспорт посторонним лицам
Внимание! Если недобросовестному агенту, откуда либо стали известны данные вашего паспорта и образец подписи, то заключить договор от вашего лица с необходимым мошеннику НПФ – дело техники! И только спустя определенное время гражданин в силу жизненных обстоятельств или волей случая, узнает, что он уже какой-то срок является клиентом НПФ «N». Не исключено, что гражданин хоть раз слышал о подобной организации, но в нашем конкретном примере мнимые сотрудники ПФР ни разу не произнесли название НПФ, куда планировался перевод пенсионных накоплений.
Часто случается, что при обходе по квартирам и домам, агент выясняет, что гражданин уже подписал в свое время договор с одним из НПФ. И тут мошенник сообщает, что данный фонд лишили лицензии, и он нерентабельный и почти разорился, и вообще дела у него складываются самым негативным способом, и агент явился в качестве спасителя, чтобы перевести накопления в самый надежный фонд, способный существенно увеличить пенсионные накопления.
Условия и порядок перевода накопительной части пенсии
В соответствии с пенсионными реформами граждане получили возможность самостоятельно управлять своей пенсией.
Одним из вариантов распоряжения своими средствами является перевод их в Негосударственный Пенсионный Фонд.
С 2014 года в ПФР прекращается формирование пенсионных накоплений. Все взносы автоматически переводятся в страховые. Величина накопительных отчислений станет прибавкой к пенсии.
До 2014 года эти средства копились в государственном ПФ. После того, как были приняты изменения в законодательстве, у граждан появилась возможность перевести свои средства в НПФ.
Кроме того, граждане могут самостоятельно влиять на размер накоплений, внося дополнительные средства на счет. Негосударственные пенсионные фонды дают возможность передавать сбережения по наследству. Сами НПФ напрямую зависят от того, как будут расти накопления граждан. Организации управляют средствами, без допуска к счетам. Они могут инвестировать их в различные проекты.
Что делать, если вы узнали о незаконном переводе в НПФ
К виновным лицам за незаконные схемы перевода накоплений в НПФ в зависимости от конкретных действий, категории нарушителя и степени его вины могут быть применены следующие виды ответственности:
- материальная (или имущественная), направленная на возмещение гражданину его ущерба в результате незаконных действий и компенсацию нанесенного ему морального вреда;
- дисциплинарная, при которой сам НПФ накладывает на своего работника, совершившего такое деяние, взыскания, предусмотренные ТК РФ (замечание, выговор, увольнение);
- уголовная, в зависимости от схемы действий виновное лицо может быть привлечено за совершение мошенничества, подлог документов.
Самостоятельного нарушения, выразившегося в незаконном переводе накопительной части пенсии в НПФ, законодательством не предусмотрено.
Итак, нововведения законодательства 2019 года позволяют минимизировать возможные незаконные действия по переводу средств накоплений будущих пенсионеров в фонд без их воли.
- Правовые основы деятельности
- Нормативные акты
- Постановления Европейского Суда по правам человека
- Судебная практика
- Конституционный Суд
- Верховный Суд
- Научно-методические материалы
- По вопросам надзора за исполнением федерального законодательства
- По иным вопросам надзорной деятельности
- Статистические данные
- Об использовании выделяемых бюджетных средств
- О деятельности органов прокуратуры
- Новости
- Основные документы
- Главное управление международно-правового сотрудничества
- Региональное представительство
Международной ассоциации прокуроров в России
- Новости Генеральной прокуратуры России
- Новости прокуратур субъектов федерации
- События Генеральной прокуратуры
- Мероприятия и встречи
- Интервью и выступления
- Печатные издания
- Видео
- К сведению СМИ
- Инфографика
- Конкурс
- Участие в конкурсе
- Этапы конкурса
- Итоги конкурса
- Аккредитация СМИ
Надо сказать, что год назад эти тайные переводы накоплений в частные фонды СМИ описывали как явную аферу. Казалось, все признаки налицо — и введение в заблуждения, и поддельные подписи. Хотя все не так уж и однозначно.
Да, накоплениями распоряжаются за спиной владельцев. Но их не крадут — в НПФ пенсионные накопления не «сгорают», их сохранность гарантирована, объясняет сайт Государственной управляющей компании ВЭБ.рф.
Более того, в НПФ они так же приносят доход. И нередко больший, чем у государственного страховщика. В общем, история в духе времени. Люди не смотрят, что подписывают, страховые агенты зарабатывают…
И все же кое-какую сумму в результате этого перевода барнаулец потерял, и вот каким образом.
Агенты на доверии
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это финансовая организация. Его задача – сохранить и преумножить пенсионные накопления своих клиентов. Для этого фонд инвестирует средства будущих пенсий по своему усмотрению – в акции, облигации и другие финансовые инструменты. Его заработок – процент с прибыли от инвестиций. Поэтому чем больше денег находится под управлением фонда, тем больше он зарабатывает.
Нередко НПФ не имеет офисов и отдела продаж. Привлечение новых клиентов он поручает сторонним компаниям – агентам (например, банку или страховой компании). За каждого нового клиента агент получает комиссионное вознаграждение. Однако далеко не каждый агент стремится учесть интересы будущего пенсионера.
Что делать, если пенсионные накопления переведены без согласия гражданина?
Формирование накопительной пенсии требует личного контроля гражданина
В связи с увеличением количества жалоб на несоответствие фактического местонахождения пенсионных накоплений и волеизъявления граждан по этому поводу ОПФР по Республике Коми разъясняет причины сложившихся ситуаций, и что необходимо делать гражданам.
Итак, первая группа жалоб. Граждане узнали, что их страховщиком является некий негосударственный пенсионный фонд (НПФ), в который переведены пенсионные накопления без их согласия. В отдельных случаях граждане всё же имеют к этому отношение, когда не разбираясь ставят подписи в предлагаемых им документах и разглашают свои персональные данные по первому требованию. Договоры о переводе средств пенсионных накоплений могли быть предложены в наборе других документов при оформлении кредита, при покупке бытовой техники и т.д. Также агенты НПФ ходят по домам граждан, предлагают заключить договор, суть которого гражданин не всегда может уловить. Некоторым агентам достаточно узнать Ваш СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счёта, поэтому они так настойчиво требуют Ваше страховое свидетельство.
Если Ваши пенсионные накопления оказались в незнакомом Вам НПФ, рекомендуем обратиться:
- в этот НПФ, с претензией о незаконном переводе средств. Адрес и контактный телефон НПФ можно узнать на его сайте. Текст претензии составляется в свободной форме. НПФ обязан проинформировать Вас, на каком основании Ваши пенсионные накопления были переведены в данный НПФ. В частности, НПФ должен располагать договором с Вами о переводе средств пенсионных накоплений и предоставить его по Вашему требованию;
- в суд с иском о признании данного договора недействительным, требованием к НПФ перевести средства пенсионных накоплений обратно в ПФР или в НПФ, который прежде управлял Вашими пенсионными накоплениями, и обязать НПФ возместить Вам упущенную выгоду в размере инвестиционного дохода, утраченного при переводе средств;
- в Банк России, который осуществляет надзор и контроль за деятельностью негосударственных пенсионных фондов, с претензией на действия данного НПФ.
Если Вы не настроены решительно разбираться в сложившейся ситуации, то просто подайте в учреждение ПФР заявление о переходе (о досрочном переходе) из этого НПФ в ПФР или другой выбранный Вами НПФ. Обращаем внимание, что досрочный переход (чаще одного раза в 5 лет) влечет потерю инвестиционного дохода.
Вторая группа жалоб касается того, что поданные гражданами заявления о переходе к новому страховщику не удовлетворены, и средства остались у прежнего страховщика. При установлении причин выясняется, что от имени гражданина позднее было подано ещё одно заявление, заверенное нотариусом либо электронной подписью через удостоверяющий центр. В случае, если в течение года от одного гражданина в учреждение ПФР было подано несколько заявлений, будет рассмотрено заявление с более поздней датой подачи, а предыдущие заявления к рассмотрению не принимаются. Выясняется, что последнее поступившее заявление оформлено заведомо неправильно, поэтому и было отказано в его удовлетворении, и соответственно, пенсионные накопления остались у прежнего страховщика.
Если Вы столкнулись с такой проблемой, то необходимо обратиться с претензией в удостоверяющий центр или к нотариусу. Разыскать их можно через учреждение ПФР.
Порядок действий гражданина, если его перевели из одного НПФ в другой без его согласия
Негосударственные пенсионные фонды дают возможность передавать сбережения по наследству.
Сами НПФ напрямую зависят от того, как будут расти накопления граждан. Но такой выбор предоставляет гражданам множество :
- Владельцы счетов могут самостоятельно следить за движением денежных средств. Большинство организаций предоставляют такую возможность .
- Все средства на счетах застрахованы. В случае банкротства организации все деньги вернутся гражданам.
- НПФ предоставляют возможность значительно увеличить накопления по сравнению с Государственным ПФ.
- Заключение договора производится только один раз. Условия должны быть неизменными на протяжении всего срока.
Если заявителя не устроил выбранный фонд, он может в любое время написать заявление на переход из одной организации в другую.
Процесс перевода накопительной части пенсии
Перевод в НПФ без согласия клиента — нарушение законодательства, ведь по последним реформам, у граждан появилась возможность управлять пенсионными накоплениями самостоятельно, а не под давлением третьих лиц.
Один из вариантов такого управления — перевод средств в Негосударственный пенсионный фонд, что стало особенно актуально в 2014 году, когда ПФР официально прекратил формирование накоплений. Теперь деньги автоматически направляются на страховую часть пенсии.
Преимущество пенсионных накоплений перед страховыми взносами заключается в том, что эти деньги станут прибавкой к пенсии, в чем заинтересованно большинство граждан. Именно для этого появилась возможность вносить на свой счет дополнительные средства, чтобы увеличить свой доход в будущем.
Удобство такой пенсионной реформы заключается в том, что НПФ передают все сбережения в порядке наследования. То есть в случае внезапной смерти страховщика, средства достанутся его родственникам, а не исчезнут.
Будущее НПФ, или Как бороться с незаконным переводом пенсионных накоплений
Разница состоит в том, что по «срочному» заявлению переход осуществляется в том году, который следует за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи такого заявления. Вся сумма пенсионных накоплений и доходы от операций по инвестированию средств пенсионных накоплений гражданина в этом случае сохраняются (, , ).
В то же время по «досрочному» заявлению переход в новый фонд осуществляется в году, следующем за годом подачи соответствующего заявления. Право на инвестиционный доход при этом не сохраняется (). То есть переходить из одного пенсионного фонда в другой, сохраняя права на инвестиционный доход, застрахованное лицо может не чаще одного раза в пять лет ().
Это касается как перехода из ПФР в НПФ и обратно, так и смены одного НПФ на другой. Более того, как уточнил на своем сайте ПФР, если от инвестирования средств был получен убыток, то и сумма накоплений уменьшится без права на .
06 августа 2023г я заказала выписку в ПФР со своего лицевого счета, чтобы узнать размер накоплений и размер инвестиционного доходаВ выписке указано, что с 04 марта 2023г моим страховщиков является НПФ Согласие.Никаких заявлений и договоров с данной организацией не заключала и не подписывала. Я написала письмо по электронным каналам связи в ПФР, ЦБ РФ и Генеральному Директору в НПФ Согласие.ПФР не ответило, ЦБ РФ (прилагаю) предлагает обращаться в суд.Позвонили из Согласия и очень вежливо попросили дать время на проверку фактов, спрашивали, откуда я узнала данную информацию, назвали номер телефона и спросили, это мой номер или нет. Через несколько дней позвонил менеджер и заявила, что по результатам внутренней проверки они подтверждают факт мошенничества одного из своих агентов, что в настоящее время он находится под подпиской о невыезде и в отношении этого Агентства у них ведётся судебное разбирательство.
Поэтому мне предлагают заказать расширенную выписку в ПФР, чтобы был виден инвест. доход и НПФ мне компенсирует не только потерянные средства, но и те проценты, которые уже начисленные в 2023г их фондом.7. Я сходила в ПФР, заказала выписку.
Уточнила, что хочу написать официальное заявление, чтобы на будущее аналогичных действий не повторялось, на что мне ответили, что у них нет такой практики и это чисто моя ответственность. Проверяйте сами свои счета. (Замечу, что, когда мы увидим данную информацию на своих счетах, ничего поделать уже нельзя, только в судебном порядке).
И перевод в данном случае сделали аккурат на 5-й год, после которого инвестиционный доход не сгорает.8. Я позвонила менеджеру из Согласия и спросила, каков порядок возврата денежных средств.
Что мне было сказано: я высылаю им свою выписку, они делают расчёт, переводят половину суммы удобным мне способом, затем я подписываю им Согласие о неразглашении информации и Заявление, что у меня нет к ним претензий и я не буду обращаться в различные правоохранительные органы. (Формы имеются). После подписания мне переводят вторую часть денежных средств.