Как избавиться от микрозаймов?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С помощью реструктуризации можно изменить условия микрокредита, в результате чего возвращать долг станет проще. В теории МФО вообще может законно списать долги вместе с начисленными процентами и штрафами, однако всерьез рассчитывать на такой сценарий не стоит. Лучше постараться согласовать реальную схему снижения долгового бремени и рассмотреть предложение кредитора, если такое поступит. Реструктуризация возможна в нескольких формах: продление сроков, уменьшение ставки процента, частичное или полное списание пеней и штрафов.

Воспользуйтесь «каникулами»

Если понимаете, что у вас не будет возможности гасить задолженность в течение нескольких месяцев, предложите схему выплат, которая устроит обе стороны. Если учреждение увидит, что вы сами в первую очередь заинтересованы решить проблему, то может предложить так называемые «каникулы», в рамках которых клиенты получают временную возможность полностью или хотя бы частично законно не платить микрозайм.

К примеру, заемщика сократили на работе, в результате чего он на время утратил платежеспособность. В такой ситуации МКК может дать ему возможность справиться с возникшими трудностями и по истечении одного-двух месяцев возобновить платежи без дополнительных начислений и штрафов. Такой вариант выгоден как для клиента, так и для кредитора: в этой ситуации очередной займ с просрочкой платежа не ухудшит финансовые показатели учреждения и не потребует создания дополнительных резервов.

Составьте личный бюджет

Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?» — не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату займа.

Если дело дошло до просроченной задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить до лучших времен. К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь. Средства, которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.

Какие долги списывают через банкротство?

В 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» прописано, что списать можно все долги, кроме:

• текущих платежей, возникших после подачи на банкротство;

• алиментов;

• возмещения вреда здоровью;

• субсидиарной ответственности;

• заработной платы и выходных пособий;

• компенсаций за умышленное причинение вреда и ущерба;

• долгов, возникших после подачи заявления на банкротство.

То есть если заем в МФО оформлен до начала процедуры банкротства, то вам его спишут.

В банкротстве отказывают по следующим причинам:

• если вы оформили кредиты и займы с мошенническими целями (предоставили ложные сведения о себе, подделали документы);

• умышленно уклонялись от уплаты — например, суд может посчитать вас недобросовестным, если вы не внесли ни одного платежа по кредиту, имея доход;

• намеренно взяли кредиты, чтобы стать банкротом — например, если вы знали, что не сможете платить, но оформили займы.

Лучше всего оформлять кредиты через банк и обращаться в МФО только в крайних случаях. Если попали в сложную финансовую ситуацию, нет денег для выплаты долга, подайте заявку на рефинансирование в «Бинкор» или воспользуйтесь реструктуризацией.

Когда шансов погасить задолженность нет, тогда подавайте заявку на банкротство. С помощью этой процедуры сможете списать все долги. Но у банкротства есть свои отрицательные стороны: банкрот обязан информировать о покупке жилья и подачи заявки на кредит в течение пяти лет с момента прохождения процедуры. Занимать руководящие должности запрещается в течение трех лет, а в течение пяти лет не получится зарегистрировать ИП.

Последствия просрочки

Просрочка платежа – законный повод для МФО ввести штрафные санкции против должника.

Важно. Максимальный процент по займу в день в 2022 году – 1 %.При этом процент этот может начисляться только в пределах действия договора займа.

После его истечения и даже при наличии непогашенного долга начисляться могут лишь штрафные санкции, прописанные в договоре или же по правилам ГК РФ.

Согласно статье 12.1 ФЗ № 151 микрофинансовые организации вправе начислять заемщику неустойку на не погашенную часть суммы основного долга. Но размер неустойки ограничен. Ее максимальный размер зависит от даты получения займа.

Перечень ограничений на пени за задолженность по финансовым обязательствам перед МФО:

Как выбираться из долговой ямы по микрозаймам

Сначала нужно понять структуру долга перед МФО. В основном она состоит из 3-х частей:

• тело займа (сумма, которую взяли в долг);
• начисленные проценты;
• неустойка (штраф, пеня).

Если займов много, чтобы закрыть их, надо следовать простым правилам:

• от тела микрозайма законным способом сложно избавиться. Почти всегда долг придется вернуть (исключение – процедура банкротства заемщика);
• шанс успешно сократить проценты и неустойку высок, поэтому стоит сосредоточиться на уменьшении этих долговых составляющих;
• нужно отслеживать развитие ситуации, вовремя получать данные о действиях МФО (к примеру, если она получит судебный приказ, нужно сразу подать соответствующее заявление и опротестовать его);
• самый лучший способ — сочетать досудебное и судебное урегулирования вопроса.

Как погасить микрозаймы без ухудшения кредитной истории

Микрозаймы с просрочками – это по сути приговор для понятия «рефинансирование». Однако есть варианты. Нужно успеть оформить кредит или займ до момента, когда сведения о просрочке поступит в БКИ. С микрофинансовыми компаниями точно сработает, с банками меньше шансов.

Специальные программы не предусматривает ни один российский банк. Так что на вопрос — какие банки занимаются рефинансированием микрозаймов, ответ один: никакие. Что же делать заемщикам, когда они попадают в ситуацию, когда платить нет возможности?

Первоочередная задача — немедленно оповестить своего кредитора. Заемщику нужно срочно отправиться с визитом в представительство кредитора. Большинство МФО адекватно реагируют на подобные случаи. Они предлагают должнику такие варианты:

• заключить дополнительное соглашение о продлении срока договоренности;
• предоставить отсрочку обязательного платежа плюс дополнительные проценты;
• реструктуризировать долг.

Если заемщик сообщит, что он не может вовремя погасить задолженность, организация-кредитор, предоставляющая ему финансирование предложит продление соглашения. При этом заемщик должен оплатить проценты, которые ему начислили на момент обращения. В любом случае эта сумма будет меньше долга.

Если речь идет о реструктуризации или обычной отсрочке без уплаты начисленных процентов, то вопрос серьезней. Микрокредитор нуждается в письменных обязательствах должника и подробное разъяснение обязательств и возможности их невыполнения.

Резюмируем, как избавиться от долгов в микрозаймах

Долги в микрофинансировании – это частая практика среди россиян. Но исчезать «с радара» кредиторов — не выход. Отсутствие денег – еще не повод не выплачивать кредит. Если закрыть микрозайм вовремя не получается, не пускайте ситуацию на самотек. Важно не допускать просрочки, а попытаться решить проблему. Тем более, что сами МФО предлагают помощь в погашении микрозаймов: продление срока займа (пролонгация); реструктуризацию; рефинансирование.

Привлечение к решению проблемы кредитных юристов позволит использовать опыт и навыки специалистов. Юрист разберется в нюансах проблемы и подскажет как избавиться от долгов в микрозаймах правильно. Это может быть банкротство, помощь в исполнительном производстве или переговорах с МФО.

Как законно избавиться от микрозаймов

Избавиться – значит, платить. Законно. Мы же порядочные люди и законопослушные граждане. Вернемся к увлекательному миру примеров.

Пример: некий заемщик набрал много займов, а денег на погашение нет. Он думает, как бы ему избавиться от микрозаймов. Потеряться? Спрятаться в шкафу или под кроватью? Может, найти способ оплатить займы? Эврика!

Что может сделать некий заемщик, чтобы решить собственную проблему законно:

1. Занять денег и погасить сумму основного долга полностью. Ну, разумеется, штрафы и пени, если они есть. У родственников, друзей, на работе. Где угодно.

2. Рефинансировать займы с просрочками, если просрочки вообще были. Подробнее о том, как выгодно и быстро рефинансировать микрозайм, поговорим чуть позже.

3. Заработать и отдать.

Нет лучших вариантов, все из них предполагают долговые обязательства. Зато есть неизбежность: надо платить. Конечно, можно скрыться, поменять паспорт и даже пол, но затраты и потери в конечном счете могут стать не сопоставимы с величиной крохотного микрозайма.

Как и любой кредитор МФО будет добиваться возврата долга всеми возможными способами. После первой просрочки вам будут звонить из организации и требовать возврата средств. Блокировать бесполезно — звонки будут поступать с разных номеров. Далее МФО доберется до ваших родственников и друзей. В первую очередь о просрочке сообщат тем, чьи контакты вы указали при оставлении заявки.

Не нужно забывать, что информация о нарушении условий договора попадет в вашу кредитную историю, что снизит рейтинг и подорвет доверие к вам со стороны других кредиторов. В дальнейшем взять новый займ на выгодных условиях не получится.

Если требование вернуть долг будет игнорироваться, то МФО подаст в суд. На основании решения суда за принудительный возврат средств возьмутся судебные пристава. Они вправе:

• заблокировать ваши банковские счета и списать с них деньги в пользу кредитора;
• направить по месту работы постановление об удержании 50% заработной платы;
• изъять имущество.

При сумме долга менее 100 тыс. рублей кредитор может сам направить исполнительный документ о взыскании денежных средств по месту работы или в иную организацию, которая осуществляет периодические выплаты должнику.

Также МФО вправе перепродать долг коллекторам. Хоть их деятельность и регулируется законом, коллекторские агентства часто превышают свои полномочия. Например, регулярно звонят с угрозами, причем не только вам и указанным контактам, но и лицам, которые вообще не имеют отношения к вашему займу — друзьям из соцсетей, соседям, родственникам, коллегам.

Последствия от неуплаты микрозаймов.

МФО – идеальный вариант для тех, кому срочно нужны деньги здесь и сейчас. Преимущества микрозаймов очевидны: высокая вероятность одобрения, быстрая обработка заявки, минимум требований. В отличие от крупных банков, микрофинансовые организации зачастую закрывают глаза на небольшой доход клиента, стараясь одобрить для него максимально доступную сумму займа. Более того, получить заем можно даже при плохой кредитной истории. Такой риск компенсируется сравнительно небольшим сроком предоставления займа и повышенными процентами.

Внимание! От срока займа будет напрямую зависеть итоговая сумма долга. Чем короче срок, тем меньше будут проценты.

Ознакомиться с актуальными расчетами можно на официальном сайте ООО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС. Для этого достаточно выбрать необходимые параметры. Если по договору микрозайма платеж не поступает вовремя, в отношении должника применяются следующие меры:

• начисляются штрафные пени за каждый день просрочки;
• ведутся звонки от службы безопасности организации;
• назначается судебное разбирательство;
• возможен арест имущества;
• должник привлекается к административной ответственности.

Достоинства и недостатки микрокредитов

Если деньги требуются срочно, из-за нервного напряжения бывает сложно правильно оценить ситуацию. МФО очень много, важно не ошибиться с выбором. На сайте необходимо определить, внесена ли организация в реестр ЦБ, оценить удобство пользователей, наличие достаточного количества контактов, текста договора с указанием минимальной/максимальной суммы, ставок, методов выдачи и возврата средств, начисления штрафа при досрочном погашении.

Срочно деньги могут понадобиться для различных целей:

• возврата долга;
• оплаты лечения;
• приобретения вещей, покупать которые запланировано позже;
• замены дорогостоящих деталей на автомобиле
• ремонта компьютера, который используется для работы.

Задолженности в кредитных организациях у заемщиков образуются также при потере места работы, задержке зарплаты, смерти кормильца, переходе обязательства по наследству. Частая причина — финансовая неграмотность, неумение распределять средства семейного бюджета.

В подобных ситуациях банковский кредит не лучший вариант, так как долго оформляется. Если сумма небольшая, в МФО требуется только паспорт, наличие места работы и размер дохода не имеет значения, заявки рассматриваются быстро, деньги можно получить в день обращения, срок погашения долга от нескольких дней до нескольких недель.

Выбор заемщиком МФО зависит от размера займа, срока погашения долга, способа выдачи и возврата средств. Самый удобный вариант поиска — агрегаторы, позволяющие найти подходящий вариант очень быстро.

Методы влияния на задолжавших

В мусульманских странах ростовщичество считается смертным грехом. А у нас таких жестких моральных ограничений не существует. Зачастую работники организаций применяют нехорошие способы. В последнее время Государственная Дума запретила излишне назойливые звонки (особенно в выходные дни), частые визиты, все психологические и физические варианты давления. Тем не менее, если вы являетесь должником, то вам будут поступать регулярные сообщения, в которых долго и нудно вас проинформируют о всех негативных последствиях ситуации. Если сумма достаточно значима, то вас посетят не раз дома, в офисе. При этом всячески будет оказываться давление. Ваше ближайшее окружение обязательно получит информацию о существующих делах. Через определенный интервал времени вероятно подключение службы судебных приставов, имущество может быть изъято. Однозначно вы попадете в список неблагонадежных клиентов, что чревато трудностями при взятии в будущем очередного кредита.

Как списать долги по микрозаймам?

Реструктуризация займа в МФО. Под реструктуризацией долга понимается процедуры, когда заемщик и МФО заключают соглашение об изменении способа исполнения обязательства. Меняется структура, характер долга. Штрафные обязательства по договору займа и обязательства по уплате пени заменяются в соответствии с таким соглашением на обязательства займа. Замена обязательства в соответствии с гражданским законодательством называется новацией. Реструктуризация – это термин, который был введен банками, используемых микрофинансовыми организациями.

В связи с этим, под реструктуризацией на практике подразумевается:

• Замена обязательства на иное, замена валюты платежа, способа исполнения обязательства – так называемый «новационный» подход к реструктуризации задолженности.
• Увеличение срока оплаты по договору, отсрочка погашения оплаты (не является новацией в соответствии с судебной практикой).
• Минусы реструктуризации: потребитель соглашается на увеличение срока оплаты, отсрочку оплаты или соглашается с насчитанной ему неустойкой, прельстившись снижением процентной ставки. Реструктуризация является максимально выгодным способом решения проблемы с клиентом для МФО. Факт реструктуризации (в зависимости от ее вида) отражается на кредитной истории негативно.

Реструктуризация долга и иные соглашения с МФО

Сегодня большинство МФО готовы к рассмотрению предложений о реструктуризации долгов или пересмотру условий микрозайма для появления у должников возможности решить финансовую проблему самостоятельно.

Что необходимо:

1. Уточните у МФО (его представителя) возможность продления займа. Такое предложение есть у подавляющего большинства сервисов онлайн-займов. Как правило, продление требует уплаты фиксированной суммы или процента от долга при сохранении прежних условий, но с отдалением срока возврата займа.
2. Направьте в МФО письменное заявление с приложением документов, подтверждающих уважительную причину просрочки, с просьбой реструктурировать долг. Можно сформулировать свое предложение по этому поводу и привести убедительные аргументы в его пользу. А можно отдать его разработку на усмотрение МФО.

Как оформить банкротство

Получить статус банкрота можно двумя способами:

Через МФЦ.

В этом случае не понадобиться обращаться в суд и оплачивать услуги финансового управляющего — процедура будет абсолютно бесплатной. Однако не все могут ею воспользоваться. По закону необходимо чтобы одновременно соблюдались следующие условия:

• сумма непогашенного долга — не менее 50 000 и не более 500 000 рублей;
• все исполнительные производства были закрыты из-за отсутствия имущества, которое подлежит реализации.

Похожие записи:

• Как изменить категорию земельного участка?
• Что полагается на 3 ребенка в 2024 году в Иркутской области
• Расторжение брака при наличии несовершеннолетних детей