Рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.

Пример расчета и калькулятор

[egn-mortcalc-show]

И вот свершилось! Документы прошли полную проверку службой безопасности банка УРАЛСИБ. Теперь можно готовиться к рефинансированию ипотеки, но прежде стоит ознакомиться с примерным расчетом платежей по рефинансированному кредиту. Для удобства есть специальный калькулятор, который производит расчет именно с условием рефинансирования.

Прежде чем перейти непосредственно к калькулятору УРАЛСИБа, давайте разберем на примере расчет.

Итак, квартира куплена у сторонней организации за 5 млн рублей. Сумма, которую вы запрашиваете у банка, — 4 млн рублей. Ежемесячный платеж составит 42 683 рубля. Процентная ставка — 9,79 %. Срок выплаты кредита — 15 лет. Переплата составит 3 682 940 рублей.

Чтобы заемщик не обременял себя трудными расчетами, УРАЛСИБ создал специальный калькулятор. Его главная функция заключается в сравнении ипотечных программ разных банков.

Он создан с учетом комфорта и удобства для клиента. В него включены следующие показатели:

1. Расчет по цене объекта, платежу или доходу (нужное выбрать).
2. Стоимость недвижимости.
3. Сумма кредита (остаток по кредиту стороннего банка).
4. Срок кредита.
5. Что будем погашать? Выбрать из двух пунктов один: только ипотеку или плюс потребительский кредит или карту.
6. Объект недвижимости: квартира или таунхаус.
7. Дополнительные условия по ставке: «Не включать страхование жизни», «Являюсь ИП или собственником бизнеса».

Следующие пункты представляют собой вывод по расчетам:

1. Ежемесячный платеж.
2. Процентная ставка.
3. Срок кредита.
4. Сумма кредита.

Цифры, указанные в примере, — это ориентировочное начисление. В случае каждого клиента расчет происходит индивидуально.

Необходимые документы

Документы, предоставляемые соискателем в банк Уралсиб, делятся на обязательные и необязательные.

К обязательным относятся:

• Заявка о запрашиваемом рефинансировании;
• Паспорт РФ;
• Документы, подтверждающие доход (справка о доходах, выписка из зарплатного счета и т.п.).

При наличии иных могущих пригодиться документах соискатель предоставляет:

• Документы, подтверждающие сведения о семейном положении заемщика;
• Копию трудовой книжки или трудовой договор;
• Военный билет (он необходим, если соискателю 27 лет или менее);
• Страховое свидетельство.

По обстоятельствам банк может потребовать и предоставления дополнительных документов: пенсионного удостоверения, документов, свидетельствующих о наличии у заемщика активов – недвижимости или автомобиля в собственности, наличии депозитов и т.п.

Важная составляющая оформления рефинансирования – предоставление банку Уралсиб документов на залоговую недвижимость:

1. Ипотечный и кредитный договор (это может быть 1 или 2 документа);
2. Договор купли/продажи;
3. Отчет об оценке залоговой недвижимости;
4. Документы из первичного банка, касающиеся графика платежей, выплаченной по ипотеке суммы и наличия/отсутствия просроченных платежей по ипотечному кредиту.

Отзывы клиентов показывают положительное отношение к анализируемому банковскому продукту, хотя встречаются жалобы (стандартные для любого банка) на недостаточную компетентность отдельных сотрудников финансовой организации.

Андрей Ц., Старый Оскол. Задумал рефинансирование ипотеки, так как ставки по ней серьезно снизились за те несколько лет, которые прошли после ее оформления. Понравилось предложения Уралсиба: вполне нормальная ставка, информация по программам находится в общем доступе на сайте. Все бы ничего, но попалась некомпетентная сотрудница. Пока оформляла договор, параллельно болтала по телефону невзирая на то, что я несколько раз делал ей замечания. В результате в текст договора закралась ошибка, которую пришлось исправлять через администратора отделения. Передо мной извинились за причиненные неудобства, но осадок остался неприятный. Надеюсь, что выплаты по рефинансированию и выдача справки об отсутствии долга банком пройдут без неприятных сюрпризов. Вообще менеджерам стоит быть поответственнее.

Ольга М., Казань. Помимо ипотеки имела один не закрытый потребительский кредит. Обратилась в Уралсиб, так как обнаружила, что программой рефинансирования разрешено объединять разные кредиты в один. Оформление рефинансирования прошло оперативно. Теперь живу спокойно: ставку снизила, да еще и оплачиваю оба займа в одном и том же месте. Осталась довольна.

Анна Л., Омск. Недавно столкнулась с необходимостью рефинансировать ипотеку и к ней еще один кредит. Рассмотрела разные предложения. Предложение Уралсиба привлекло приемлемой ставкой и возможностью объединить ипотеку и кредит в одну ссуду под процент при рефинансировании. Но реальность разочаровала. В заявке я отказалась от оформления личной страховки. Заявку предварительно одобрили. В назначенный день я явилась в банк уже с документами. И тут оказалось, что в заявке поставлена галочка в месте, где я… соглашаюсь оформить страховку. Это сделали через мою голову! Я потребовала, чтобы галочку опять сняли, после чего менеджер заявил, что тогда мне рефинансирование не оформят. Больше в этот банк ни ногой!

Пример расчета и калькулятор

[egn-mortcalc-show]

И вот свершилось! Документы прошли полную проверку службой безопасности банка УРАЛСИБ. Теперь можно готовиться к рефинансированию ипотеки, но прежде стоит ознакомиться с примерным расчетом платежей по рефинансированному кредиту. Для удобства есть специальный калькулятор, который производит расчет именно с условием рефинансирования.

Прежде чем перейти непосредственно к калькулятору УРАЛСИБа, давайте разберем на примере расчет.

Итак, квартира куплена у сторонней организации за 5 млн рублей. Сумма, которую вы запрашиваете у банка, — 4 млн рублей. Ежемесячный платеж составит 42 683 рубля. Процентная ставка — 9,79 %. Срок выплаты кредита — 15 лет. Переплата составит 3 682 940 рублей.

Чтобы заемщик не обременял себя трудными расчетами, УРАЛСИБ создал специальный калькулятор. Его главная функция заключается в сравнении ипотечных программ разных банков.

Документы и подача заявки

Для рефинансирования ипотеки в Уралсибе нужно подготовить информацию для банка. Сначала изучают действующий договор кредитования. Иногда в соглашении присутствуют пункты о невозможности досрочного погашения или запрет на перекредитование. Это может стать препятствием для заключения новой сделки. Можно предоставить документ специалистам Уралсиба для его изучения и составления дальнейших действий.

Справки и выписки для перекредитования в Уралсибе, которые нужно подготовить:

• Анкета. Это заявление, заполняемое по форме банка.
• Копии паспорта и военного билета. Последнее нужно для военнообязанных мужчин.
• Если в семье есть несовершеннолетние дети, разрешение органов опеки.
• Свидетельства о браке, рождения ребенка. Нужно подготовить оригиналы и копии.
• Информация по действующей ипотеке. Предоставляют соглашение, график погашения задолженности, страховой полис.
• Копия трудовой книжки, или контракта о найме на работу.
• Оценка залоговой недвижимости. Отчет делается не позднее 6 месяцев до обращения в банк.
• Документы, подтверждающие право владения собственностью – квартирой или домом.
• Выписка о зарплате.
• Справка из действующего банка-кредитора о фактическом размере долга. В ней указывают отсутствие просрочек и задолженностей.

Заявление подается на сайте Уралсиба, либо при личном посещении отделения банка. При первом варианте все равно нужно согласовать время визита для фактической передачи документов.

Если рефинансирование делается внутри банка, список документов будет минимальным. От кредитополучателя требуется дать информацию о текущем доходе в виде справки, предоставить копию трудовой книжки. Форма заявления остается без изменений.

Время рассмотрения – до трех рабочих дней. После одобрения подписывается договор, происходит погашение старого долга. В сумме учитывается страховка залоговой недвижимости. График выплат составляется с учетом времени кредитования, общий долг делится на равные части, которые нужно оплачивать ежемесячно.

Рефинансирование ипотеки от Уралсиб свыше 3 миллионов рублей

Банк «Уралсиб» предлагает возможности по рефинансированию ипотеки для физических лиц на выгодных условиях. Рефинансированию подлежат ипотечные кредиты или займы сторонних банков, выданные на приобретение жилья, включая: квартиры, таунхаусы и апартаменты.

Рефинансирование предоставляется банков «Уралсиб» в виде единовременного кредита на срок до 3 до 30 лет. При этом срок перекредитования может быть увеличен по сравнению с первоначальным сроком ипотеки.

Минимальная сумма рефинансирования ипотеки других банков составляет 3 000 000 рублей, максимальная – 50 000 000 рублей. Значение коэффициента кредит/залог должно находится в диапазоне от 0,2 до 0,8.

Минимальная ставка рефинансирования ипотеки других банков для данного диапазона сумм кредита составляет 8,79% годовых.

Рефинансирование ипотечного кредита может привести к снижению размера кредитных платежей на 10-20% и более. Это уменьшит нагрузку на семейный бюджет заемщика и, возможно, ускорит его расчет с банком за счет досрочной оплаты платежей. Более низкая ставка и досрочное погашение кредита способно существенно снизить размер переплаты.

Достоинства рефинансирования в Уралсибе:

• низкая ставка по кредиту;
• длительные сроки кредитования (до 30 лет);
• отсутствие дополнительных комиссий.

Недостатки рефинансирования ипотеки:

• необходимость заново оформлять кредитный договор и закладную;
• расходы на оценку недвижимости, нотариуса и новое страхование залога;
• определенное требование к минимальной сумме кредита – минимум 300 тыс. рублей;
• возможная смена графика погашения кредита.

При переводе кредита в другой банк можно потерять значительную часть страховых платежей, если придется расторгать страховой договор. Если страховщик не аккредитован в Уралсибе, то придется выбрать другую компанию для сотрудничества.

Необходимые документы по кредиту

Любой банковский продукт может иметь как преимущества, так и недостатки. Что касается рефинансирования, то оно однозначно может привести к экономии семейного бюджета, если все заранее и точно рассчитать. К плюсам данного продукта в банке Уралсиб стоит отнести:

• Сниженные % ставки, и длительный срок кредитования, что позволяет клиенту снизить свои финансовые нагрузки.
• Возможность оформить все имеющиеся кредиты в один – ипотечный.
• Отсутствие дополнительных комиссий.
• Офисы в 100 городах России.

Также стоит отметить и недостатки:

• Ограничения по объекту недвижимости, банк не рассматривает в залог дома или апартаменты.
• Наличие прибавок к основной процентной ставке, но отсутствие скидок по ней.
• Дополнительные расходы при переоформлении кредитного договора и закладной на нотариуса и страхование.

Требования к недвижимости

• Квартира, таунхаус, апартаменты на первичном или вторичном рынке
• Отсутствие прав требований третьих лиц, других обременений, арестов
• Расположение в регионе присутствия банка, в населенном пункте с населением от 10 000 человек (кроме таунхаусов, Московской и Ленинградской области)
• Соответствие здания, в котором расположена квартира, техническим требованиям
• Отсутствие несанкционированных перепланировок
• Наличие отдельной кухни и санузла, подключение ко всем инженерным системам
• Апартаменты являются отдельным помещением, расположенном не ниже 2 этажа здания, площадью от 15 квадратных метров

Ставки кредита:

Созаемщики и поручители

Наличие поручителей: Не требуется

Привлечение созаемщиков:

Кредитование собственников бизнеса: Да

Военный билет: Не требуется

Оформление на одного супруга: Возможно

Какие просрочки допустимы: индивидуально

Проверка Пенсионного фонда: Нет

Сделки между родственниками: не допустимо

Условия рефинансирования ипотеки в Банке «Уралсиб»

Рефинансирование ипотеки Банк «Уралсиб» предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Банк «Уралсиб» позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2022 году Банк «Уралсиб» предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.

Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Банке «Уралсиб» в 2022 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.

Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Банке «Уралсиб» в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:

• оценка недвижимости;
• страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
• регистрация права собственности на жилье.

Ставки кредита:

Как сделать реструктуризацию кредита в банке

Реструктуризация кредита в Уралсиб и других банках представляет изменение условий договора о кредитовании. Цель процедуры – снизить финансовую нагрузку с заемщика. Реструктуризация отличается от рефинансирования тем, что ее можно выполнить только в банке, который выдал кредит.

При перекредитовании займов наличие просрочки и неустойки – причины для отказа в сотрудничестве, если проводится реструктуризация – долг является поводом для внесения изменений в договор займа.

Реструктуризация долга зачастую осуществляется банками в тех случаях, когда клиент по объективным причинам не может выполнять обязательства в прежнем объеме – например, из-за увольнения, сокращения доходов.

Виды реструктуризации:

• Увеличение срока действия договора из-за снижения размера платежа ежемесячно.
• Предоставление кредитных каникул.
• Списание неустойки.
• Изменение ставки по кредитам.

Реструктуризация может быть осуществлена по инициативе лица или банка. Зачастую для проведения процедуры по инициативе клиента требуется доказательства тяжелого материального положения и невозможности оплаты займа по прежнему графику.

Реструктуризация кредита

Как уже говорилось, Уралсиб не рефинансирует собственные кредиты. Но в этом случае возможна реструктуризация. Если клиент допустил просрочку, но хочет урегулировать ситуацию, эта программа поможет ему.

Реструктуризация преследует следующие цели:

• Улучшение условий погашения кредита для клиента, который попал в трудную жизненную ситуацию.
• Сохранение партнерских отношений с заемщиком.

Реструктуризация может включать такие меры:

• Снижение начисленных штрафов и пеней при условии полного погашения просроченной задолженности.
• Составление личного графика для погашения просроченной задолженности.
• Снижение регулярных платежей за счет повышения срока действия договора либо предоставление отсрочки уплаты основного долга.
• Снижение ежемесячного платежа путем рефинансирования.

Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.

Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.

Похожие записи:

• Кто может претендовать на наследство без завещания бабушки
• Адвокат раскрыла способ взыскать алименты на ребенка с отца-неплательщика
• Что делать, если не пришла квитанция на оплату налога?