Visa и MasterCard в Альфа-Банке: что выбрать?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Visa и MasterCard в Альфа-Банке: что выбрать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Отличаются карты Visa, Mastercard, Maestro своей популярностью. Mastercard, например, есть у 26% обладателей банковского «пластика». Эта разница не является критичной, поскольку принимаются они практически везде. Все финансовые учреждения предлагают сделать как Визу, так и Мастеркард.

Сравнение и отличия пластиковых карт

Нужно отметить, что Maestro – самая популярная разновидность гигантской корпорации Mastercard. Отличия между ними не существенные:

Последняя отличается тем, что для операций по Mastercard можно воспользоваться авторизацией онлайн, офлайн или голосовой. Для сервиса Maestro используется только онлайн-система.

Отличается последний вид и от Визы. Решения Visa более востребованы. Поэтому сравнивают обычно два аналога:Mastercard Maestro Visa Electron. Последняя эмитируется большим количеством финансовых учреждений. Во втором варианте при расчете деньги конвертируются в доллар, а на Maestro оплачиваемая сумма переводится в валюту платежа.

Большинство из нас имеет зарплатный счет в рублях в одном из российских банков. К нему, как правило, привязана карта начального или среднего уровня, Visa Electron, Visa Classic, Maestro или MasterCard Standard. Если вы любите путешествовать, но по понятным причинам не хотите брать с собой полные карманы наличной валюты, обратите внимание, что при совершении покупки за границей по карте, Visa или MasterCard будут конвертировать валюту из рублей по разным схемам и по разным курсам.

Курс конвертации Visa можно посмотреть здесь, а MasterCard – здесь.

Важно! Использование карты начального уровня, как Visa, так и MasterCard, за границей не предусмотрено. Эту возможность необходимо включить, обратившись в банк заранее перед поездкой.

Вдобавок к курсу платежной системы, банк, обслуживающий карту, облагает операцию конвертации валют комиссией (Enter Bank Fee). Её величину можно узнать в своем банке.

Основной валютой Visa является доллар, а у MasterCard – как евро, так и доллар. Чаще – евро. Узнать конкретно про свой счет можно в банке, выпустившем карту. Разберемся в различиях детальнее на примере.

Пример №1
У вас рублевый счет. Вы оплачиваете обед в пиццерии в Риме.
Для карты Visa деньги из рублей в евро, которые спросит у вас официант, будут конвертироваться по схеме: рубли => доллар => евро. Если вы заплатите картой MasterCard, то конвертация пойдет напрямую из рублей в евро.
Поскольку в Италии основная валюта евро, очевидно, выгоднее MasterCard. Вы потратите меньше на комиссию за прямую конвертацию валют.

Пример №2
У вас рублевый счет. Вы покупаете билет в Disney World во Флориде, США.
Здесь конвертация из рублей пойдет следующим образом:
Visa: рубли => доллар.
MasterCard: рубли => евро => доллар.
В этом случае выгоднее пользоваться Visa, чтобы не терять деньги на ненужной тройной конвертации.

Если у вас есть валютные счета, то в путешествиях по Европе выгоднее пользоваться картой MasterCard, которая привязана к счету в евро. В США, Канаде, Австралии, Тайланде, Латинской Америке платите с долларового счета картой Visa.

В любом случае, чтобы не попасть впросак, не забудьте взять хотя бы немного наличности в валюте страны, куда едете – хотя бы на еду. Часто даже на популярных курортах даже за 2 недели до открытия сезона закрыты все обменники, не говоря о платежных терминалах. Проверено на собственном опыте в этом июне – в местечке Костинешть в Румынии.

Положительные отзывы клиентов Альфа-Банка о кредитных картах связаны с продолжительным периодом льготного кредитования, более низкими по сравнению с другими кредитными организациями процентными ставками, а также дополнительными возможностями по картам с инновационными технологиями проведения расчётных операций, быстрая выдача карт.

Карты выдаются даже студентам, если у них есть постоянный официальный источник дохода, хотя во многих других банках такие граждане получают отказ.

Негативные отзывы основаны на проблемах с использованием карт с электронными чипами. Это связано с тем, что нередко в торговых точках эти чипы по неизвестным причинам не срабатывают, произвести оплату не удаётся, клиентов рассчитывают по магнитной ленте карты. При этом, когда последние пытаются выяснить причину сбоя в работе чипа, выясняется, что он заблокирован и необходим перевыпуск карты, что неудобно и невыгодно.

Вызывают недовольство и высокие комиссии, списываемые при совершении некоторых операций через банкоматы.

Дополнительные функции

Полезно будет сравнить действующие специальные предложения от банков. Каждый банк может устанавливать свои условия и стоимость обслуживания карт, а также накладывать дополнительные проценты на операции.
Отправляясь же в путешествие в Европу, лучше брать с собой МастерКард. При оплате счета в евро для рублевой карты МастерКард конвертация будет выглядеть так: рубли – евро, а для Визы: рубли – доллары – евро. Акции банков

1. Начальный — как правило, зарплатные карты, имеющие ряд ограничений, например, запрет на покупки в интернете. Однако они очень дешевые в обслуживании и иногда выпускаются бесплатно. У компании Виза такая карта называется Visa Electron, а у МастерКард — Maestro.
2. Стандартный — классические дебетовые карты с возможностью совершения платежей по всему миру, в любых интернет-магазинах, с функцией страхования денег на счету и другими. За пользование взимается ежегодная плата в районе 500 рублей. Компания Виза выпускает Visa >

Что такое дебетовые карты

Дебетовые карты — базовый банковский продукт. Это самый простой пластик, который выпускается к счёту. Баланс такой карточки нулевой, пока владелец его не пополнит. Карта заменяет собой наличные: ей можно расплатиться за покупки в магазинах, перевести кому-то деньги или просто оплатить счета. Сумма операции не может превышать остаток денег на счёте.

На дебетовой карте обязательно будут следующие реквизиты:

Уникальный номер из 16 знаков (в редких случаях — из 20);

Срок действия (от 2 до 5 лет в зависимости от степени защиты);

Фамилия и имя владельца на латинице (исключение — неименные карты);

Сам способ оплаты — магнитная полоса, чип;

CVC-код для интернет-платежей;

Логотип банка и его реквизиты (контактные телефоны, адрес);

Логотип платёжной системы.

Альфа-Банк работает с тремя платёжными системами: Visa, MasterCard и Мир. Вы можете выбрать любую, учитывая некоторые территориальные ограничения. Так, карты международных систем не работают на территории Республики Крым. Дебетовые карты «Мир» изначально принимались только внутри России, но сейчас ими можно пользоваться на территории некоторых стран СНГ.

Пластик может различаться и по категориям: карты бывают классические и премиальные. Во втором случае в комплекте с картой владелец получает дополнительные возможности от банка — повышенный кэшбэк и проценты, расширенные программы страхования, сопровождение личным менеджером, выделенную телефонную линию и другие.

Какую платёжную систему выбрать?

В принятии решения помогут следующие вопросы, сравнения:

1. Будете вы пользоваться только на территории России или предстоят крупные траты за рубежом? – Для расчетов внутри РФ разница редко заметна.

При необходимости оплаты в валюте примите во внимание, что расчеты с системой могут требовать дополнительной конвертации. Целесообразно в банке выяснить валюту биллинга. В большинстве случаев (но не всегда!) у Визы доллар, у МастерКард доллар и евро.

1. Есть ли среди партнеров одной из систем такие, у которых вы регулярно что-то покупаете? – Это дополнительная выгода.
2. Обнаружив среди бонусных акций высоко привлекательную для себя, не торопитесь оформить карту только по этому показателю. Ознакомьтесь с полными условиями. Есть вероятность, что выгодное предложение через несколько недель или дней прекратит свое действие, а выбранный пластик превратится в обузу.

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

Дебетовая карта «Альфа»

Карты банка серии «Альфа» — это продукты, привязанные к платежным системам MasterCard и VISA, а также бесплатное годовое обслуживание. Бланки эмитируются в нескольких видах:

• MasterCard Standard и Visa Classic – обычные карточки экономкласса;
• MasterCard Gold и Visa Gold, обеспечивающие привилегии согласно уровню Gold;
• MasterCard Platinum, Visa Platinum, Visa Platinum Black и World Black Edition, обеспечивающие получение до 7,5% по накопительному счету. Вот их привилегии: персональный менеджер, высокие лимиты на снятие наличных, отличные скидки от банка и платежных систем, подключение к пакету услуг «Максимум» или «Максимум+», мгновенная перепривязка карточки к валютным счетам.

Преимущества серии: отсутствие платы за обслуживание счета, доступ к программам лояльности банка и платежных систем согласно уровню продукта.

Недостатки: отсутствие скидок и привилегий, доступных по другим специализированным продуктам.

«Детская карта» — вот эта карта Альфа-Банка рассчитана именно на детей. Она является дополнительной и подключается к родительскому карточному счету. Платежная система будет соответствовать той, в рамках которой открыт счет, к которому привязан продукт.

Продукт обладает рядом интересных параметров:

• красочный дизайн в соответствии с выбором клиента;
• кэшбэк от покупок в кафе и ресторанах – 5%, но не более 2 000 рублей в месяц;
• имеется возможность установки лимита (дневного или месячного) на сумму затрат;
• владелец основного счета может отслеживать расходы по допкарте как в приложении, так и настроить отправку СМС-сообщений.

Виза или Мастеркард: отличительные особенности

Различия же кроятся в: валюте, комиссиях за определенные операции, технологиях, дающих те или иные возможности.

Свыше 10 видов карт «Альфа-Банк»: описание, преимущества и недостатки

Как все ведущие банки страны «Альфа-Банк» эмитирует карты «МИР». Продукт ориентирован на клиентов, получающих доход за счет бюджетных средств, то есть на работников бюджетной сферы, студентов, пенсионеров и так далее. Возможна мгновенная привязка к валютным счетам.

Обслуживание бесплатное.

Мультивалютная карта Альфа-Банка — это любая его карточка, подключенная к соответствующему сервису. Клиенты могут расплачиваться за границей и с рублевого счета. Однако при конвертации валюты будет удержана комиссия. Аналогично можно изначально платить долларовой картой Альфа-Банка.

Проще в сервисе «Альфа-Клик» открыть дополнительные валютные счета – долларовый и в евро, а также оформить в Альфа-Банке (в его офисе или заказать на его сайте) мультивалютную карту.

В результате перевод валюты с одного счета одной карты на другой ее счет можно будет производить в интернет-банкинге по биржевому, более выгодному, курсу.

Карты банка серии «Альфа» — это продукты, привязанные к платежным системам MasterCard и VISA, а также бесплатное годовое обслуживание. Бланки эмитируются в нескольких видах:

• MasterCard Standard и Visa Classic – обычные карточки экономкласса;
• MasterCard Gold и Visa Gold, обеспечивающие привилегии согласно уровню Gold;
• MasterCard Platinum, Visa Platinum, Visa Platinum Black и World Black Edition, обеспечивающие получение до 7,5% по накопительному счету. Вот их привилегии: персональный менеджер, высокие лимиты на снятие наличных, отличные скидки от банка и платежных систем, подключение к пакету услуг «Максимум» или «Максимум+», мгновенная перепривязка карточки к валютным счетам.

Преимущества серии: отсутствие платы за обслуживание счета, доступ к программам лояльности банка и платежных систем согласно уровню продукта.

Недостатки: отсутствие скидок и привилегий, доступных по другим специализированным продуктам.

Что такое дебетовая карта Альфа-Банка «Аэрофлот» — это MasterCard c возможностью приобретения авиабилетов за мили по программе «Аэрофлот Бонус» на рейсы «Аэрофлота» и 19 авиакомпаний альянса SkyTeam.

«Альфа-Банк» по картам «Аэрофлот» устанавливает тарифы в зависимости от класса карточки. По аналогичному принципу за каждые 60 рублей ($ 1 или €1) покупки начисляется:

• 1,1 миля в классе Standard. 500 бонусов предоставляют при совершении первой покупки. Комиссия за обслуживание – 900 рублей в год;
• 1,5 мили на уровне Gold. Обслуживание карточного счета – 2 500 рублей в год;
• 1,75 мили – Platinum. Стоимость владения – 7 990 рублей в год;
• 2 мили в классе World Black Edition.Стоимость обслуживания – 11 990 рублей в год.

Держатели продуктов уровней Gold, Platinum и World Black Edition получат:

• 1 000 приветственных миль;
• станут участниками программы «Бесценные города»;
• при заграничном путешествии получат подарок – страховку;
• смогут воспользоваться привилегиями от MasterCard согласно классу карточки.

При покупках, совершенных по допкарте, оформленной на имя третьего лица, бонусы начисляются по курсу 1,1 миля за каждые потраченные 60 рублей ($ 1 или €1).

Преимущества: предложение идеально для авиапутешественников.

Недостатки: слабая поддержка клиента на уровне MasterCard Standard.

S7 PRIORITY- это платежная система VISA. Программа предполагает начисление миль за покупки согласно классу пластиковой карточки при трате каждых 60 рублей:

• 1 миля по классу Green при годовом обслуживании за 349-999 рублей;
• 1,25 мили на уровне Gold;
• 1,5 мили – Platinum, Platinum Black, Platinum Black Edition.

По продукту Green 500 приветственных миль начисляется при первой покупке, что нужно совершить в течение первых 3 месяцев владения карточкой. Более высокий класс дает право на 1 000 приветственных миль при стоимости владения картой от 999 рублей.

Накопленными баллами можно расплачиваться при покупке билетов на рейсы S7 и 14 других авиакомпаний альянса Oneworld.

Преимущества: возможность экономить при покупке авиабилетов на рейсы Oneworld.

Недостатки: выпуск карточек платный — от 200 рублей.

«Альфа-Банк» выпустил серию из карточек, предназначенных для использования клиентами определенных торговых марок.

Преимущества таких карт: хорошие условия кэшбэка по тематическим направлениям при умеренной стоимости годового обслуживания.

Недостатки: каждая описанная карточка ориентирована на конкретную сеть магазинов.

Дебетовая карта Cash Back «Альфа-Банк» класса MasterCard Gold – это продукт, благодаря которому можно вернуть на счет определенный процент от совершенной покупки:

• 10% — от покупок, совершенных на АЗС;
• 5% — при расчете в кафе и ресторанах;
• 1% — от прочих покупок.

Кэшбэк начисляется только при ежемесячном объеме трат в любых торговых точках с карточного счета в сумме не менее 20 000 рублей.

Валюта продукта – только российский рубль. Продукт позволяет получить доход 7% годовых по накопительному счету.

Чтобы получить карточку необходимо подключиться к одному из пакетов услуг – «Оптимум», «Максимум», «Максимум +».

Альфа-карта – расследование экспертов

Закрывать дебетовые и кредитные карты рекомендуется в отделении банка. Сотрудники подскажут точную сумму для закрытия кредита или помогут с переводом остатка на другой счет, например.

Карта, использование которой прекращается в офисе, будет утилизована, поэтому клиенту при себе необходимо будет иметь саму карту, а также паспорт для подтверждения своей личности как держателя пластика. Также карта может быть закрыта при помощи услуги блокировки. Однако использовать этот метод желательно только для дебетовых карт.

Бесплатным обслуживанием сегодня уже никого не удивишь. Многие банки публикуют акции, обещая «0 рублей в месяц». Правда, в результате выясняются сомнительные подробности о том, что сначала нужно положить на счет какую-то сумму (и не трогать руками), потом потратить, открыть вклад, взять в кредит и сплясать с бубном при растущей луне.

В чем тогда преимущества?

В том, что это «0 рублей БЕЗ УСЛОВИЙ».

• Не нужно иметь на карте определенный остаток

• Не обязательно заводить счет/кредит/вклад

• Не нужно тратить в месяц конкретную сумму

Этот «пластик» может лежать у вас в кошельке, и вы ничего не будете должны банку.

+ выпуск дополнительного «пластика» для членов семьи и досрочный перевыпуск (например, при потере или порче) тоже бесплатны.

Доступ к мобильному приложению также бесплатный. А вот SMS-уведомления обойдутся в 99 р/месяц. Впрочем, при наличии смартфона проще действительно установить приложение и пользоваться пуш-уведомлениями вместо SMS.

Как оформить золотую карту

Оформление такого пластика вполне стандартное и традиционное, особенно для тех, кто уже является клиентами банка. Всё просто, можно обратиться непосредственно в одном из филиалов Альфа-Банка и специалист вам поможет с оформлением и выбором пакета услуг. А также, можно воспользоваться онлайн банкингом, чтобы оставить электронную заявку на оформление карты в специальном разделе. Если вас интересует какая-то дополнительная информация можно позвонить на горячую линию и там вам дадут ответы на любые вопросы.

Важно знать! Даже если вы оставили онлайн заявку на сайте Альфа-Банка на выпуск Голд или платиновой карты, вам все равно придётся приехать в отделения банка и предоставить нужный пакет документов, заключить договор с банком и оформить все формальности.

Дополнительные функции

Полезно будет сравнить действующие специальные предложения от банков. Каждый банк может устанавливать свои условия и стоимость обслуживания карт, а также накладывать дополнительные проценты на операции.
Отправляясь же в путешествие в Европу, лучше брать с собой МастерКард. При оплате счета в евро для рублевой карты МастерКард конвертация будет выглядеть так: рубли – евро, а для Визы: рубли – доллары – евро. Акции банков

1. Начальный — как правило, зарплатные карты, имеющие ряд ограничений, например, запрет на покупки в интернете. Однако они очень дешевые в обслуживании и иногда выпускаются бесплатно. У компании Виза такая карта называется Visa Electron, а у МастерКард — Maestro.
2. Стандартный — классические дебетовые карты с возможностью совершения платежей по всему миру, в любых интернет-магазинах, с функцией страхования денег на счету и другими. За пользование взимается ежегодная плата в районе 500 рублей. Компания Виза выпускает Visa

Виза или Мастеркард: отличительные особенности

Различия же кроятся в: валюте, комиссиях за определенные операции, технологиях, дающих те или иные возможности.

У Visa и MasterCard есть много других отличий, но на практический аспект использования они не влияют, поэтому не будем «лезть в дебри». Однозначно ответить на вопрос о том, что лучше в России, сложно. Разница между Visa и MasterCard будет ощутима только, когда вы воспользуетесь картой заграницей. И она будет видна в плане комфорта и финансовых затрат.

Поскольку валютой Visa является $, ней выгодно будет расплачиваться в США, Канаде, Мексике, Латинской Америке, Юго-Восточной Азии, Доминикане, Австралии и еще в Таиланде, т.е. там, где нет надобности в двойной конвертации. Конвертация осуществляется, если вы прибегаете к платежу в другой валюте, причем по курсу и ПС, и по курсу банковской организации, которая выпустила пластик.

К примеру, ваш счет открыт в ₽, а оплата происходит в $. MasterCard целесообразней использовать там, где «ходит» €: в Италии, Германии, Франции (другими словами в Европе), Африке.

Похожие записи:

• Земельные участки ветеранам труда в приморском крае в 2022 году
• Как оформить дарственную на квартиру через МФЦ: уплата госпошлины и налога
• Загородный дом за маткапитал: тонкости вопроса