Агенты пенсионного страхования — кто это?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Агенты пенсионного страхования — кто это?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Эта категория участников пенсионной страховой структуры представлена физическими лицами, работающими по трудовому или гражданско-правовому договору с самим пенсионным фондом. Чаще всего услугами агентов пользуются фонды негосударственного формата.
Пенсионный брокер НПФ
Брокер НПФ — это юридическое лицо, точнее сказать организация, которая имеет прямой агентский или субагентский договор с тем или иным НПФ. А также, является крупным “поставщиком” клиентов в тот или иной фонд, через разные “каналы продаж” договоров обязательного пенсионного страхования. То есть, данная организация привлекает в фонд большое количество новых клиентов. И получает агентское вознаграждение за привлечение каждого клиента.
Каналы продаж договоров ОПС могут быть нескольких видов:
- “Поквартирные” продажи. Всем хорошо известен данный вид привлечения клиентов. Как работников пенсионной системы, так и самих клиентов. Наверняка, к Вам домой, да еще и не раз, приходили представители данной схемы работы. Зачастую наши люди принимают их за мошенников. Но именно эти “мошенники” своим трудом спасли многим людям возможность дальнейшего формирования накопительной пенсии.
Многие пенсионные брокеры начали свой бизнес с построения агентской сети “поквартирщиков”. И по сей день это самый распространенный способ работы агентов.
- Корпоративный канал продаж. Работа агентов в организациях. Когда к Вам на работу приходит агент НПФ, а может и не один, и рассказывая суть пенсионной системы, все плюсы накопительной пенсии, предлагает написать заявление о переходе в их НПФ.
Активно развивается в последнее время. Так как считается “мало захоженной” территорией.
- “Продажа” договоров ОПС через сторонние организации. Такие как банки, кредитные организации, кадровые агентства, салоны сотовой связи и прочие структуры, куда может обратиться потенциальный клиент и при этом у него будут в наличии документы. Которые необходимы для оформления договора ОПС.
Особенности программы
- Договор заключается до достижения клиентом пенсионного возраста, который установлен законодательством РБ: для женщин – 58 лет, для мужчин – 63 года (количество полных лет).
- Пенсионное страхование может оформляться в белорусских рублях, евро или долларах. Расчеты проводятся по курсу Национального Банка Республики Беларусь на момент их осуществления.
- При оформлении договора в рублях норма доходности составляет 7%;
в долларах – 2%;
в евро — 2%
- Клиент сам определяет размер взноса.
- Выполнять отчисления можно раз в месяц или квартал, ежегодно или единовременно.
- Сроки выплат прописываются в договоре. Выплаты могут быть единовременными, пожизненными или рассчитываться на конкретный период – например, 3, 5, 10 или 15 лет после наступления страхового случая (выхода на пенсию).
- Страховая компания принимает отчисления каждый месяц, квартал или раз в год. Вы самостоятельно выбираете комфортный для Вас вариант оплаты взносов.
Агенты НПФ приходят на работу
Некоторые недобросовестные агенты НПФ не ходят по домам, чтобы добыть персональные данные граждан. Они являются в организации и предъявляя руководителю «корочки» несуществующих государственных органов (например, Федеральной службы проверки документов) требуют личные данные сотрудников для проверки и учета в «базе».
Иногда это срабатывает. Зачарованный работодатель дает все, что необходимо, посетовали в отделении ПФР по Смоленской области.
Наши читатели также рассказывали о подобных визитах. Так, в магазин предпринимателя явились люди, и представившись сотрудниками ПФР, потребовали у испуганного продавца копию ее карточки СНИЛС.
Обязанности агента пенсионного страхования
По сути, услуга пенсионного страхования может считаться объектом продаж. Поэтому работа страхового агента в некотором смысле схожа с деятельностью менеджера по продажам. Для обеих этих профессий характерны общие цели и методы.
В частности ключевыми задачами страхового агента пенсионного фонда являются:
- Определение и поиск представителей целевой аудитории, не задействованных ранее в cтруктуре пенсионного страхования;
- Предоставление консультационных услуг в отношении порядка страхования, заключения договоров, получения выплат и других финансовых и организационных вопросов;
- Разъяснения по поводу классификации страховых пенсионных услуг;
- Непосредственное привлечение клиентской аудитории к услугам представляемого фонда;
- Консультационное сопровождение клиентов в период действия и продления договора.
Помимо этого, в обязанности агента пенсионного фонда по вопросам страхования входит составление отчетов о проделанной работе, количеству привлеченных клиентов и финансовым вопросам.
В обязанности этого сотрудника также входит разрешение на начальном этапе конфликтных ситуаций. В частности, он может принимать участие в осуществлении анализа такой ситуации и поиске решений для ее устранения.
Управляющий ФСЗН разъяснила, почему накопительное пенсионное страхование не заменит обязательное
Более 2,4 млн граждан в Беларуси, достигшие пенсионного возраста, сегодня получают выплаты из ФСЗН, для обеспечения которых необходимо поддерживать существующую систему обязательного пенсионного страхования. Об этом сообщила управляющий Фондом социальной защиты населения Юлия Бердникова во время очередного заседания проекта «Экспертная среда» в пресс-центре БЕЛТА на тему «Добровольное накопительное страхование пенсий: преимущества и риски нового механизма».
Пенсионная система Беларуси трехуровневая. «Первый уровень — обязательное пенсионное обеспечение. Это минимальные гарантии государства, финансирование из республиканского бюджета, как правило, это выплата социальных пенсий. Второй уровень — обязательное пенсионное страхование. Каждый работающий гражданин является застрахованным лицом в системе государственного социального страхования, и за него в государственный внебюджетный фонд социальной защиты населения (бюджет фонда) ежемесячно поступает 29% от его зарплаты (28% выплачивается нанимателем из фонда оплаты труда, 1% — с начисленной зарплаты работника). Эти поступления не накапливаются в бюджете фонда, а распределяются на сегодняшние выплаты гражданам, достигшим пенсионного возраста. В этом и заключается «солидарная система», — разъяснила Юлия Бердникова.
Минфин: лицевых счетов добровольного пенсионного страхования за 10 лет стало больше на 25%
С развитием пенсионного страхования в Беларуси наблюдается поступательная заинтересованность граждан в таком инструменте, как добровольное страхование дополнительной пенсии. Об этом заявил начальник главного управления страхового надзора Министерства финансов Сергей Осенко во время очередного заседания проекта «Экспертная среда» в пресс-центре БЕЛТА на тему «Добровольное накопительное страхование пенсий: преимущества и риски нового механизма».
«Ежегодно количество граждан, которые заинтересовались программой страхования госкомпании «Стравита» и частной компании «Приорлайф», приумножается. Пусть с небольшой динамикой, но она из года в год поступательная. Лет 10 назад это было порядка 150 тыс. лицевых счетов, сегодня это более 200 тыс. Сегодня средний срок страхования — уже 20 лет. По возрастной категории застрахованных идет омоложение», — рассказал Сергей Осенко.
На основании законодательства РФ пенсионное страхование в России осуществляется страховщиком, который может быть как государственным (ПФР), так и негосударственным.
Обеспечить, чтобы определенные группы самозанятых лиц были обязательно застрахованы в установленном законом пенсионном страховании. Концепция преподавания широко трактуется здесь: занятия, а также занятия по гольфу или аэробности. Об этом говорят как о самоочевидности. Вы не знаете, относится ли это к вам? Затем прочитайте соответствующую главу. Ремесленники и домостроители. . Если вы самозанятые в качестве педагога, педагога или воспитателя и использовать требование страхования, у вас нет пенсионного страхования.
Конечно, вы понимаете, что если деятельность сотрудников на вашем лице с вашей собственной работы, связанной, так что мы можем вычесть это на страхование. Поэтому мы не можем оценить мощность очистки в вашем частном доме. Если вы работаете в качестве вспомогательного работника в пределах лимита незначительности, вы также будете облагаться обязательным страхованием. Другое дело, если у вас есть несколько второстепенных сотрудников, которые заменяют застрахованного сотрудника.
Как зарабатывает страховой агент
Страховой агент — это представитель страховщика, его отношения с работодателем регламентируются законом, а именно гражданско-правовым договором или трудовым договором, если агент является штатным сотрудником. Заработок агента обычно состоит из вознаграждения за совершенные сделки, поэтому напрямую зависит от количества заключенных при его содействии договоров. Это объясняет тот факт, что страховые агенты часто очень заинтересованы в продаже полисов. Однако если сотрудник оформлен в штат фирмы, то он получает заработную плату, которая также зависит от показателей его работы, например, это может быть установленный процент от проданных услуг по страхованию.
Закон в России разрешает страховому агенту представлять интересы не только одной компании, поэтому в целях увеличения своего заработка некоторые агенты начинают работать сразу на несколько фирм, стремясь выйти на уровень «независимого брокера» Однако за рубежом в ряде случаев страховой агент не может представлять сразу несколько страховщиков. Например, в Великобритании, ограничение количества представляемых фирм зависит от сферы страхования. Если речь идет о страховании автомобиля или домашнего имущества один агент может предложить услуги сразу шести компаний, но в случае страхования жизни или пенсии, страховой агент может представлять только одну компанию.
Страхование охватывает финансовой защитой различные стороны жизни. Автомобилисты покупают полис ОСАГО, а у ипотечного заемщика в обязательном порядке должна быть застрахована недвижимость. Иногда услуги компаний требуются по закону, в обязательном порядке, в некоторых ситуациях граждане по доброй воле оформляют дополнительную защиту от непредвиденных неприятностей.
Согласно общепринятым определениям, страховщиком называют компанию, за некоторую плату берущую на себя ответственность выплатить сумму возмещения при наступлении страхового случая. Страхователь – это человек, воспользовавшийся услугами такой компании, или группа лиц, оформивших страховой продукт. Простыми словами, одна сторона заказывает услуги, а вторая их исполняет.
Договор подписывается исключительно по инициативе страхователя, намеренного получить финансовую защиту. Часто инициатором выступает работодатель, организующий дополнительный страховой пакет для сотрудников.
Важное значение имеет правильное определение, выгодоприобретателя, поскольку в случае займа, в этой роли выступает кредитующий банк вплоть до полного погашения долга.
Даже если выбрано обязательное страхование, клиент страхует себя, выбрав компанию по собственному усмотрению.
Человек становится страхователем, как только заключен договор с компанией, и остается им на всем протяжении периода действия документа. За некоторую плату, страхователь получает право воспользоваться возмещением, если возникнут обстоятельства, указанные в договоре как страховой случай (ущерб здоровью, имуществу, наступление некоторых событий в жизни).
Права и обязанности
После подписания договора со страховой компанией физическое или юридическое лицо становится страхователем. У него есть такие типичные для любых договоров страхования права:
- Быть информированным о страховых продуктах, выбранной компании и ее услугах, а также об изменениях в условиях страхования;
- прекратить договорные отношения со страховой компанией в любой момент обслуживания, а также получить частичный или полный возврат средств, оплаченных в качестве взноса на услуги страховщика;
- менять компанию страхования в любой момент;
- получать предусмотренные договором выплаты при соблюдении условий и предоставления доказательств и подтверждений наступления страхового случая;
- подавать иск в суд на страховую, неправомерно отказавшую в выплате.
При этом страхователь обязан соблюдать следующие условия:
- В срок и в полной мере оплачивать сумму страхового взноса по договору;
- соблюдать условия сообщения о страховом случае;
- предоставлять по запросу страховой дополнительные документы, подтверждающие факт возникновения страхового случая;
- не лгать и не искажать факты, личную информацию и другие официальные сведения в документах.
Получается, что, оплатив взнос в страховую и соблюдая условия договора, который был с ней заключен, страхователь получает права на выплаты по возникшим случаям в рамках выбранного пакета страхования, и, соответственно, приобретает уверенность в безопасности.
Как агенты НПФ охотятся за нашими пенсионными накоплениями
Доход страхового агента не имеет верхней границы. Все зависит только от его личных качеств, упорства, работоспособности и дисциплины. Заработок страхового агента — это комиссионное вознаграждение (КВ) от суммы проданных им страховых полисов. Комиссия зависит от вида страхования и страховой компании. Самый низкий процент получают продавцы полисов ОСАГО в среднем по рынке комиссионное вознаграждение по ОСАГО составляет 10%. Значительно выше КВ по добровольным видам страхования, например по КАСКО комиссия может составлять и 25%, а при страховании имущества физических лиц (квартиры, загородные дома) 20 -35%.
В этом вопросе нет четких рекомендаций. Как правило, новички начинают с продажи полисов ОСАГО. По Российскому законодательству — это обязательный вид страхования, поэтому и спрос на такие полисы выше, соответственно, легче найти клиентов. И хотя в этом сегменте не высокое комиссионное вознаграждение, оно с лихвой может компенсироваться внушительным объемом продаж. Можно изучить другие обязательные виды страхования, такие как ОПО (обязательное страхование опасных производственных объектов) или ОСГОП (обязательное страхование ответственности перевозчиков) и искать клиентов в этом направлении. Учиться делать кросс-продажи, например, если вы застраховали новый автомобиль по ОСАГО, расскажите клиенту о программах защиты его транспорта по КАСКО.
Не стоит ждать сверхприбыли в первый месяц работы, но если правильно продумать план развития и соблюдать его, можно зарабатывать более 100 тысяч рублей в месяц.
Обязательное пенсионное страхование: зачем оно нужно и как устроено
Нынешняя система обязательного пенсионного страхования (ОПС) регулируется законом от 15.12.2001 №167-ФЗ. Что такое ОПС? Согласно закону, обязательное пенсионное страхование – это система мер, при помощи которых формируются источники финансирования будущей пенсии каждого работающего гражданина России. Рассмотрим, как это выглядит на практике.
Основными участниками системы ОПС являются застрахованные, страхователи и страховщики. Каждый из нас является застрахованным лицом, за которое страхователи в лице работодателей перечисляют страховые взносы в счет будущей пенсии Пенсионному Фонду России. Перечисление взносов осуществляется с официальной заработной платы. Из них впоследствии формируется бюджет ПФР, из которого затем идет выплата пенсий.
Помимо ОПС существуют еще два вида пенсионного обеспечения:
- государственные пенсии (выплачиваются военным, космонавтам, летчикам по выслуге лет или нанесении вреда здоровью, а также пострадавшим в природных катастрофах и социально незащищенным нетрудоспособным неработающим гражданам);
- негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) – оно формируется в НПФ работодателями для своих сотрудников или самими гражданами на добровольной основе.
Страховым случаем считается достижение человеком пенсионного возраста (по возрасту на общих основаниях или за работу с особыми условиями труда, по инвалидности). Договор заключается на срок не менее 3-х лет.
Учитывая высокую социальную значимость этого вида страхования, государство предъявляет к его проведению повышенные требования. Это касается размера минимального уставного фонда, создания специального гарантийного фонда, порядка инвестирования и др. При определенных условиях государство гарантирует выплаты по данному виду.
Страхование может быть индивидуальным, когда взносы платятся самим гражданином, и коллективным, когда взносы за своих работников перечисляет предприятие, на котором они трудятся, а также может сочетать в себе оба вида.
Страховщик накапливает и инвестирует в установленном государством порядке собранные взносы, создает и наращивает капитал для будущих выплат. Компания открывает лицевой счет на каждого человека, ведет индивидуальный учет, регулярно извещает клиентов о состоянии их лицевых счетов.
Потом наступает период выплат. Накопленная пенсия может выплачиваться пожизненно либо в течение определенного срока (например, 1, 5, 10 лет и т. д.). Ее размер определяется суммой взносов, внесенных гражданином самостоятельно либо его предприятием с учетом начисленного на нее дохода.
Очевидно, что, чем больше срок уплаты взносов и выше их размер, тем большие суммы удается накопить. Поэтому является глубоким заблуждением мысль о том, что такие полисы — удел людей старше 45-50 лет. Например, 30-летний мужчина за пожизненную ежемесячную пенсию в 100 USD будет платить в месяц всего около 20 USD, тогда как 50-летнему такой вариант обойдется уже в 5 раз дороже!
Как стать страховым агентом? Вся правда из первых уст.
Эта категория участников пенсионной страховой структуры представлена физическими лицами, работающими по трудовому или гражданско-правовому договору с самим пенсионным фондом. Чаще всего услугами агентов пользуются фонды негосударственного формата. Стать агентом может практически каждый гражданин, даже если не имеет никакого экономического или другого специального образования.
Между тем к этим сотрудникам выдвигаются требования, которые обязательно соблюдать. В частности, выдвигаются требования в отношении таких профессиональных и личных качеств, как:. Чаще всего негосударственные пенсионные фонды, принимающие на работу граждан на должность агента, ставят условие владения опытом в страховой сфере.
Однако за неимением достаточного числа таких сотрудников компании готовы проводить обучение. Впрочем, в практике пенсионного страхования уже сформировалась еще одна эффективная группа агентов — они представлены юридическими лицами.
Эти субъекты работают на условиях субагентского договора, и сами нанимают профессиональных агентов из числа физических лиц или обучают их. По сути, услуга пенсионного страхования может считаться объектом продаж. Поэтому работа страхового агента в некотором смысле схожа с деятельностью менеджера по продажам. Для обеих этих профессий характерны общие цели и методы. Помимо этого, в обязанности агента пенсионного фонда по вопросам страхования входит составление отчетов о проделанной работе, количеству привлеченных клиентов и финансовым вопросам.
В обязанности этого сотрудника также входит разрешение на начальном этапе конфликтных ситуаций. В частности, он может принимать участие в осуществлении анализа такой ситуации и поиске решений для ее устранения. В случае наступления факта страхового случая агент становится первым лицом, к которому должен обращаться застрахованный клиент.
Агентом совершается оценка и подтверждается факт страхового случая. В случае нарушения одной из сторон договорных обязательств агент также принимает участие в разрешении споров на всех этапах. Каких-то особых требований к желающим попробовать себя в роли агента НПФ не выдвигается. В принципе, работать агентом НПФ может любой человек. Приветствуются такие личные качества, как коммуникабельность, инициативность и желание заработать. Средний приработок активного пенсионного консультанта варьируется в пределах тысяч рублей ежемесячно.
Агент, достигший определённого уровня, может создать свою собственную агентскую сеть, тем самым увеличив свои доходы в разы. До нескольких сот тысяч рублей. Граждане, встретившие на пороге своего дома представителя пенсионного фонда, или получившие предложение от него в форме электронного письма или телефонного звонка, имеют полное право отказаться от предлагаемых услуг. Однако еще до принятия такого решения стоит задуматься о том, какие перспективы в будущем могут быть утрачены.
Возможно, стоит ознакомиться с предложением, и подумать о дальнейшем переводе своей накопительной части пенсии в позиционируемый агентом фонд. Работа в этой сфере имеет много преимуществ и положительных сторон для того, кто решил себя в этом реализовать.
В то же время, есть определенные минусы, которые делают данный вид деятельности не столь привлекательным. На этом следует остановиться подробнее. В разных фондах к сотрудникам этой категории могут выдвигаться различные требования.
Например, в некоторых случаях требуется все же владеть высшим образованием, опытом страховой работы. В зависимости от возлагаемых на агентов обязанностей и степени ответственности в разных компаниях установлены различных уровни заработных плат.
В большинстве случаев оплата труда производится не по тарифной сетке, а по факту выполненной работы. Зарплата в таком случае зависит от числа привлеченных клиентов и сумм их страховых платежей. Для трудоустройства по этой специальности необходим минимум документации — паспорт, номер ИНН, в некоторых случаях — трудовая книжка.
Обязательным условием есть подписание с работодателем договора. В нем и обсуждаются основные критерии оплаты, рабочий график и прочие нюансы этой деятельности. Брокер НПФ — это юридическое лицо, точнее сказать организация, которая имеет прямой агентский или субагентский договор с тем или иным НПФ. То есть, данная организация привлекает в фонд большое количество новых клиентов. И получает агентское вознаграждение за привлечение каждого клиента.
И по сей день это самый распространенный способ работы агентов. Многие НПФ отказались от брокеров, которые работают через подобные каналы привлечения. Так как было много случаев фальсификации. При этом существуют фонды, которые привлекают клиентов исключительно такими способами пр. НПФ Сбербанка и т. Крупные брокеры НПФ привлекают в фонды от 10 новых клиентов за 1 месяц.
Порой эта цифра может составлять новых клиентов за тот же период. Пенсионных брокеров на отечественном рынке не так много. Их буквально можно пересчитать по пальцам. И они весьма известны на пенсионном рынке, как для НПФ так и для рядовых агентов, скорее среднего звена. Новички, которые только начинают пробовать свои силы в пенсионном страховании, мало разбираются во внутренней кухне и поэтому часто становятся жертвами небольших организаций, которые позиционируют себя, как брокеры НПФ.
Зачастую не являясь таковыми. Но и среди истинных брокеров достаточно желающих поживиться за счет обычных работяг при каждом удобном случае.
А их предостаточно в области обязательного пенсионного страхования, которую периодически штормит под натиском новых изменений. Избежать практически этого невозможно. Но можно подстраховаться от нелепых ситуаций, владея информацией и используя ее в свою сторону.
В любом бизнесе и пенсионный не исключение есть риски. Их невозможно исключить, но их можно минимизировать. Рано или поздно все участники становятся либо жертвами по собственной глупости, либо заложниками ситуации. Поверьте, мои многоуважаемые, что и киты рынка ОПС становились таковыми. Но при этом не сдали своих позиций, а продолжили строить свой бизнес и зарабатывать свои деньги.
Все крупные негосударственные пенсионные фонды в начале года объединили свои клиентские базы, с целью предотвратить массовый переход клиентов из одного НПФ в другой только для участников коалиции. Если клиент ранее состоял в фонде из коалиции, то данное заявление договор ОПС не удовлетворялся и соответственно не оплачивался. Все структуры начиная от брокеров и заканчивая агентами пострадали и не дополучили за уже сделанную работу очень большие суммы. Но…выстояли и пошли дальше.
Недобросовестные агенты НПФ не дают покоя россиянам, обманывая и принуждая заключать договоры о переводе пенсионных накоплений. Пользуясь доверчивостью граждан, они ходят по домам, предприятиям, предлагают написать заявление, подписать договор, фотографируют документы. Справедливости ради отметим, что работают так не все агенты, но судя по количеству обращений граждан в ПФР, мошенников немало.
Изобретательные визитеры не забывают ссылаться на законодательные акты, которые большей частью не имеют никакого отношения ни к пенсионным накоплениям, ни к ПФР в целом. Некоторые недобросовестные агенты НПФ не ходят по домам, чтобы добыть персональные данные граждан.
Иногда это срабатывает. Зачарованный работодатель дает все, что необходимо, посетовали в отделении ПФР по Смоленской области. Наши читатели также рассказывали о подобных визитах. ПФР неоднократно призывал граждан к бдительности и пояснял, что сотрудники фонда не ходят по домам. Подобные формулировки используют агенты-мошенники отдельных НПФ, стремясь увеличить свой заработок, заключив наибольшее количество договоров.
Помните, что средства пенсионных накоплений — это ваша будущая накопительная пенсия, и решение о выборе страховщика НПФ или ПФР должно приниматься обдуманно и осознанно, а не сиюминутно, под влиянием настойчивых уговоров агентов НПФ, внимательно изучайте документы, которые вам предлагают подписать. Ссылка на основную публикацию Похожие публикации Во сколько балерины уходят на пенсию, размер выплат, какие льготы положены Кредит для пенсионеров в Сбербанке: условия в году, калькулятор и процентная ставка Пенсия в Японии, размер и возраст для выхода на пенсию по старости Пенсионная система в Норвегии Stop do it!