Платить или нет страховку по ипотеке?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Платить или нет страховку по ипотеке?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Получение кредитов — одна из сфер, в которой чаще всего приходится сталкиваться с навязыванием услуг. Банки, как правило, стремятся продать клиенту еще и страховку — страхование жизни или страховку от потери работы. Когда банки предлагают клиенту страховку вместе с потребительским кредитом, намерение декларируется благое: процент по кредиту со страховкой оказывается заметно ниже, чем без полиса. Кроме того, в некоторых случаях погашение кредита берет на себя страховая компания. Однако в проданной страховке могут оказаться неожиданности. Иначе говоря, клиент получает на руки на треть меньше, чем остаётся должен банку.

Что делать, если допущена просрочка по страховке?

Здесь необходимо отталкиваться от индивидуальной ситуации и условий, прописанных в договоре. Если просрочен один или несколько платежей, то стоит погасить образовавшийся долг. Если сам договор страхования не был перезаключен, то необходимо его возобновить.

Если речь идет о не обязательном виде страхования, например, о страховании жизни и здоровья заемщика, то такой договор может и не продлеваться в последующем, но стоит понимать, что банк при отсутствии действующего договора страхования жизни заемщика может увеличить процентную ставку по кредиту. Так Сбербанк составляется за собой право в этом случае увеличить ставку по ипотечному договору на 1%, что приведет в конечном итоге удорожанию всего договора, а в частности к увеличению ежемесячного платежа.

ВАЖНО: Наличие санкций за просрочку страховки в договоре кредитование еще не означает, что они будут применены банком. Но изучить договор на предмет наличия возможных последствий стоит.

Если совсем нечем платить по страховке, то стоит обратиться в банк и обсудить сложившуюся ситуацию, вполне вероятно, что компромиссное решение будет найдено. Такая ситуация, как правило, подразумевает и отсутствие средств на оплату и ипотечного кредита.

В этом случае решением вопроса может стать реструктуризация ипотечного долга. Так как вопросы уплаты страховки касаются, прежде всего, страховой компании, то она должна быть так же привлечена к разрешению ситуации. Задача упрощается, когда банк и страховая компания являются составными частями одного холдинга, как, например, в Сбербанке.

При наличии серьезных просрочек до обращения в банк и страховую компанию стоит получить консультацию кредитного юриста и продумать наиболее выгодную стратегию поведения в сложившейся ситуации.

Что делать, если допущена просрочка по страховке?

Здесь необходимо отталкиваться от индивидуальной ситуации и условий, прописанных в договоре. Если просрочен один или несколько платежей, то стоит погасить образовавшийся долг. Если сам договор страхования не был перезаключен, то необходимо его возобновить.

Если речь идет о не обязательном виде страхования, например, о страховании жизни и здоровья заемщика, то такой договор может и не продлеваться в последующем, но стоит понимать, что банк при отсутствии действующего договора страхования жизни заемщика может увеличить процентную ставку по кредиту. Так Сбербанк составляется за собой право в этом случае увеличить ставку по ипотечному договору на 1%, что приведет в конечном итоге удорожанию всего договора, а в частности к увеличению ежемесячного платежа.

ВАЖНО: Наличие санкций за просрочку страховки в договоре кредитование еще не означает, что они будут применены банком. Но изучить договор на предмет наличия возможных последствий стоит.

Если совсем нечем платить по страховке, то стоит обратиться в банк и обсудить сложившуюся ситуацию, вполне вероятно, что компромиссное решение будет найдено. Такая ситуация, как правило, подразумевает и отсутствие средств на оплату и ипотечного кредита.

В этом случае решением вопроса может стать реструктуризация ипотечного долга. Так как вопросы уплаты страховки касаются, прежде всего, страховой компании, то она должна быть так же привлечена к разрешению ситуации. Задача упрощается, когда банк и страховая компания являются составными частями одного холдинга, как, например, в Сбербанке.

Что будет, если не осуществлять страховые платежи?

Законодательством не установлены какие-либо ограничения по договоренности сторон страхового договора по поводу наказания за осуществление уплаты очередного взноса не своевременно. Российское законодательство предоставляет возможность самостоятельно решить, каким способом будет производиться оплата страховой премии. Не запрещается прибегнуть к отсрочке или рассрочке платежа. В случае с последними двумя могут возникнуть проблемы с просрочкой страховой премии или полной неуплатой. Приведем пример нескольких ситуаций, когда страховое соглашение начало действовать, и страхование вступило в силу:

• Договор страхования предусматривает отсроченный платеж, при этом наступает страховой случай, а премия еще не была внесена, так как срок оплаты еще не подошел. В этой ситуации страховщик обязан оплатить возмещение ущерба даже при неоплаченном взносе. Также СК не имеет прав вычитать сумму страхового платежа из страховой выплаты, если договором не предусмотрено другое. Однако пункт 4 статьи 954 к этой ситуации не применяется, так как указанная норма предусматривает взыскание неоплаченного платежа, только если просрочен очередной взнос. Однако это правило значительно снижает заинтересованность страхователя для своевременной выплаты страховой премии;
• Страховое событие и дата оплаты страховой взноса наступила, но платеж не был внесен. Согласно ст. 954 Гражданского Кодекса РФ страховая компания имеет полное право при расчете страхового возмещения вычесть из него неуплаченную сумму из страхового, если в договоре не прописаны другие последствия при невыполнении финансового обязательства страхователем;
• Дата уплаты страхового взноса уже наступила, очередной платеж не был произведен, но и не наступило страховое событие. Встречаются подобные случаи довольно часто, а подходы в теории и судебной практике разнятся. В договоре обычно прописывается несколько вариантов последствий, при несвоевременной уплате платежа:
  • договор страхования расторгается по желанию одного из участников (страховой организации);
  • страхователь обязуется уплатить штраф за каждый просроченный день;
  • страховщик приостанавливает выполнение обязательств по выплате страхователю возмещения при несчастном случае;
  • соглашение сразу теряет свою силу.

Еще в качестве варианта может указываться, что если страхователь не производит должные платежи, то договор страхования в автоматическом режиме аннулируется. Также сторонам предоставлена возможность прописать в договоре обстоятельства, при которых страховая компания сможет получить отсрочку и какие последствия влечет неуплата в новый срок.

Почему я получил сообщение о начислении неустойки по страхованию?

Неустойка по ОСАГО – это санкции, которые СК должна выплатить страхователю, если не произвела выплату компенсацию в течение 20 рабочих дней, как и требовалось по закону.

Стоит отметить, что неустойкой не будет считаться задержка выплат по вине потерпевшего лица, когда тот вовремя не предоставил авто для экспертизы либо по другим причинам.

Рассчитав неустойку, автовладелец или гражданин, кому причинен вред здоровью, должен подать в страховую специальное заявление на выплату пеней и санкций. То есть подается отдельный документ помимо основного заявления на страховую выплату.

Заявление о неустойке пишется в свободной форме. В нем указывается:

• Данные страховой организации;
• Данные гражданина;
• Основание и расчет пеней;
• Способ уплаты пеней (из кассы или переводом);
• Банковские реквизиты, если будет безналичный перевод на счет потерпевшего.

Четкого срока на выплату неустойки для страховщика законом не предусмотрено. И, как показывает практика, страховые компании редко добровольно уплачивают эти суммы. Поэтому такой денежный вопрос разрешается в судебном порядке.

Страховая компания обязана выплатить страхователю неустойку в случаях:

• незаконного отказа в выплате;
• затягивания сроков выплаты;
• выплаты страхового возмещения в неполном объеме;
• ненадлежащего исполнения обязательств по ремонту, на который поврежденная машина была направлена страховщиком, в том числе за нарушение сроков ремонтных работ.

В перечисленных случаях потерпевшему должна быть уплачена неустойка (пеня) в 1% от страхового возмещения по конкретному страховому случаю потерпевшего, за вычетом сумм, выплаченных страховщиком добровольно в установленные законом сроки.

Нередко можно встретить ситуации, когда страховщик намеренно задерживает страховую выплату в надежде на то, что у клиента пропадет желание ждать обещанный платеж. Кстати говоря, некоторые пользователи в итоге не дожидаются выплат, а совершают ремонт за свои средства, лишь потом обнаруживая, что размер компенсации не покрывает всех расходов. А многие пользователи вообще отказываются от надежд на получение денег, и не предпринимают никаких действий. Подобная позиция является неверной, и водителям необходимо сделать все возможное, чтобы отстоять свои законные права и интересы.

Если вы столкнулись с проблемой, когда страховщики задерживают выплату, не стоит пассивно дожидаться, когда деньги окажутся на вашем банковском счете. Необходимо сделать все от себя зависящее, чтобы привлечь к ответственности страховую компанию. Стоит отметить, что несвоевременная выплата компенсации поможет вам существенно увеличить ее размер, поскольку за каждый день просрочки на страховщиков возлагаются определенные штрафные санкции. И их очень просто и быстро можно получить, если своевременно привлечь к процессу грамотного адвоката, который имеет опыт работы со страховыми спорами.

Ныне действующее гражданское законодательство предполагает, что при нарушении любых обязательств со стороны виновника, он обязуется выплатить неустойку в определенном размере, а также компенсировать все расходы, которые понес человек в результате неправомерных действий виновника конфликта. Кроме того, отдельные нормативы предусматривают процент за просрочку выплаты по ОСАГО в размере 3% за несвоевременное оказание услуги.

Согласно с действующими нормативами, неустойка страховой выплаты представляет собой плату страховщиков за временное пользование чужими активами. И по текущим нормам, неустойка начисляется в пределах 1/365 ставки рефинансирования за каждый день просрочки платежа, а также 3% от суммы, что необходимо уплачивать за каждый день (штрафная санкция). Начисление штрафных санкций является весьма продуктивным, и способствует тому, что страховщики меньше обманывают своих клиентов, поскольку цена обмана получается излишне высокой. Единственная проблема заключается в том, что многие пользователи вообще не знают о штрафных мерах в отношении страховой компании, а некоторые граждане просто не хотят связываться со страховщиками, полагая что не смогут справится со страховой в судебном порядке.

Исходя из всего вышесказанного, наказать страховщиков, которые не выполняют обязательства, можно при помощи последующих механизмов финансового влияния:

• договорные санкции. Подобные меры воздействия предусмотрены в соответствии с правилами страхования или соглашением со страховщиками;
• неустойка за просрочку исполнения обязательств;
• процентные начисления за пользование чужими финансовыми средствами (в соответствии с ГК РФ);
• взыскание ущерба, который проявился в результате просрочки платежей, а также упущенная личностная выгода застрахованного лица.

Стоит отметить, что неустойка по страховой выплате начисляется по-разному. Это означает, что в расчет принимается общая сумма страховой выплаты, из нее вычисляется 3%, которые идут как штрафная санкция, и подобная процедура повторяется за каждый день просрочки.

Что касается определения фактического размера выплат, неустойка в виде процента за временное пользование начисляется по отношению к сумме страхового возмещения, но при этом ни в коем случае не может превысить ее размер.

В ч.2 ст.13 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности» указано, что в соответствии с нормами страхового законодательства, страховая компания обязана в течении 30 дней рассмотреть все претензии, который в ее адрес выдвигает клиент. По истечении этого срока должен быть направлен письменный ответ на имя застрахованного лица, в котором страховщики соглашаются с требованиями клиента, или отказывает ему в удовлетворении претензии, при этом обязательно мотивируя свой отказ.
Если данное обязательство не выполнено, то в таком случае предусмотрены штрафные санкции, которые выплачивает страховая компания за каждый день просрочки. При этом стоит отметить, что процент за просрочку выплаты страхового возмещения ОСАГО значительно выше суммарно тех санкций, которые предусмотрены согласно ГК РФ.

После введения этой нормы возникли некоторые проблемные моменты, поскольку суды запутались, как именно предстоит начислять неустойку. В итоге, на практике неустойку по ОСАГО исчисляют исходя из общей суммы страховой возмещения.

При оформлении страховки вы и компания заключаете договор, который становится основой вашего сотрудничества. Каждая сторона обязуется выполнять определенные требования. Например, чтобы водитель имел право получить компенсацию, ему необходимо своевременно сообщить о дорожно-транспортном происшествии страховщику. Со своей стороны, компания должна осуществить выплату или направить ваше ТС на ремонт в четко обозначенные сроки. Согласно законодательству, после принятия претензии от водителя страховщик должен в 20-тидневный срок рассмотреть дело, сделав выплату пострадавшему или предоставив обоснованный отказ.

Если страховщик не выполнил этого, то водитель имеет право требовать компенсацию по неустойке. Юридически это закреплено в Федеральном Законе (ФЗ об неустойки ОСАГО №40). Дополнительно это подкрепляется законом № 4015-I, где обосновываются такие понятия, как «законная неустойка» и «неустойка», а также Федеральным законом №223 о правилах и порядке начисления. Эти законодательства являются основой для формирования иска против страховой компании.

Если страховщик нарушил вышеописанные пункты, вы не получили сумму возмещения или отремонтированный авто в срок, смело можно требовать не только деньги по ОСАГО, но и пеню. В первую очередь, конечно же, необходимо решить вопрос в досудебном порядке. Для этого водитель должен написать заявление и передать его страховой компании. При этом в бумаге указывается способ, каким пострадавший хочет получить денежные средства: наличными или безналичным расчетом с указанием реквизитов. Это достаточная информация для страхователя. Если агенты просят другие документы, пишите жалобу об обеспечении неустойки.

Также в подаваемой претензии необходимо указать следующее:

• данные заявителя (ФИО, адрес проживания, контактные данные);
• название и адрес страховщика;
• подробное описание вашей ситуации;
• дата оформления документа,
• подпись заявителя с расшифровкой.

На рассмотрение заявления у страховщика имеется всего 5 дней (без учета праздничных и выходных). В большинстве ситуаций страховая компания старается избегать судебных разбирательств. Это дорогой и изматывающий процесс, который не лучшим образом сказывается на репутации компании. От водителя требуется только убедиться, что страховая компания действительно получила заявление. Отправляйте документы заказным письмом с отчетом о доставке или лично под роспись передавать заявление уполномоченному сотруднику.

Если вы изначально планируете требовать пеню через суд, то в заявлении необходимо написать только о требовании компенсации невыплаченных средств или ремонта автомобиля. Непосредственно неустойку после отправки заявления вы можете требовать через судебный иск.

Процент за просрочку выплаты страхового возмещения ОСАГО

Если просрочек не было – дадут еще как. В банке кредитных историй нет сведений о наличии или отсутствии страховки при кредите, а тем уж о том, возвращал клиент страховку после оформления или нет.

Более того, многие делятся сообщениями о том, что, после одобрения одного банка, сразу получают предложения по почте или звонки от других. А уж после погашения долга, предложения сыпятся как грибы после дождя.

Поэтому не стоит слепо доверять менеджеру банка, он намерено может вводить в заблуждение.

Заметим, что обязательными страховками являются только защита залога. Если кредит берется с оформлением недвижимости в залог, банк имеет право требовать его защиты.

Но все кредиты, не подразумевающие оформления залога – потребительский наличными или оформления карты – не требуют оформления страховки. Никакой!

Закон №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, не регламентирует возврат страховки, но указывает на добровольную основу таких взаимоотношений.

Страхование от несчастного случая, жизни и здоровья или от потери работы – все только добровольно.

Во второй части статьи разберем возможность вернуть деньги за страховку по кредиту после оформления.

Правила возврата страховки одинаковы для всех видов кредита. Возвращая деньги за ипотеку, заемщик будет ссылаться на те же законодательные основания, что при отмене полиса по автокредиту. Поэтому, договоримся так: когда в статье встречается слово “кредит”, читатель автоматически читает его как автокредит, ипотека или потребительский.

В зависимости от сроков основания для возврата страховки по кредиту будут отличаться. Так, например, законодатель предусмотрел возможность легкого возврата в период охлаждения – в первые 14 дней, пропустив этот срок, следует искать иные основания.

Рассмотрим все стадии выплаты кредита, имеющие юридическое значение для возвращения страховки.

1. Первые 14 дней после оформления займа.
2. В период выплат кредита.
3. При досрочном погашении.
4. Спустя время после выплаты кредита.

Каждый случай рассмотрим отдельно. Чтобы детально и на примерах юридической практики рассмотреть законные основания для возврата страховки по кредиту.

Продолжая выплачивать кредит и не дожидаясь досрочного погашения, можно расторгнуть договор страхования. Для этого предусмотрены различные основания в законе. Рассмотрим их все:

1. Условия договора нарушают права потребителей.
2. Односторонний отказ.
3. Невозможность наступления страхового события.

Судебная практика располагает решениями о расторжении договора страхования по всем указанным обстоятельствам. Поэтому для удобства понимания связи между законом и практикой будем далее показывать на решениях судов.

Страховая премия выплачивается, если у плательщика произошла чрезвычайная ситуация, которая не позволяет выполнять свои кредитные обязательства. Оформление полиса выгодно в случае серьезной болезни, потери работоспособности, уменьшения доходов и других подобных ситуаций. Также страховые компании гарантируют выплаты при потере, краже или различных повреждениях застрахованной собственности, при условии, что ее владелец не виноват в возникших проблемах.

Обязательное страхование в кредитной сфере включает оформление:

1. Договора страхования залогового имущества от повреждений при оформлении ипотеки.
2. Полиса ОСАГО от повреждений или кражи автомобиля, приобретенного в кредит.

При страховании залога во время получения ипотеки и автокредитовании оформление КАСКО – обязательное законное требование. С помощью данной услуги обе стороны могут защитить себя от невыплаты кредита из-за нанесенного ущерба имуществу: транспортному средству или недвижимости.

Пени за просрочку выплаты страхового возмещения в натуре

Возмещение в натуре – это ремонт пострадавшего автомобиля. Чтобы выполнить свои обязательства в этой части, страховщик должен направить машину страхователя в ремонтную организацию. Обычно это СТО.
Если направления в ремонт или мотивированного отказа от этого по прошествии 20-ти дневного периода со дня получения заявления и претензии не последовало, начинают начисляться санкционные выплаты.

То есть пени за просрочку выплаты страхового возмещения в натуре – это неустойка за несоблюдение сроков выдачи направления на ремонт и/или нарушение срока проведения ремонта. Размер неустойки за просрочку в этом случае составляет 1% от суммы страховых выплат за каждый день просрочки.

В направлении на ремонт должны быть прописаны сроки ремонта. Ответственность за них перед страхователем несет страховщик, а не организация, которая проводит ремонт. Продолжительность ремонтных работ законом не регламентируется, это зависит от конкретных условий в СТО.

Когда неустойку не выплачивают

Компания освобождается от выплаты штрафов в тех ситуациях, когда все обязанности, определенные договором страхования, были выполнены в полной мере. Также это возможно, если имеются доказательства нарушения сроков вследствие непредвиденных обстоятельств или неправомерных действий пострадавшего. Не допускается начисление неустойки, которая основывается на заключении, изменении, исполнении или прекращении договора. Эти условия не оговариваются Федеральным Законом.

Получить компенсацию от страховой компании за нарушение пунктов договора можно как в судебном, так и в мирном порядке. Рассчитать сумму поможет калькулятор неустойки по ОСАГО, который легко найти в интернете. Принимая решение по делам разбирательств со страховыми компаниями, суд в большинстве случаев руководствуется предыдущими судебными практиками.

Штрафы – в каких случаях применяются, и как рассчитать их размер

Еще один важный и весьма распространенный вид банковских неустоек – штраф. Это определенная сумма (либо, реже, процент от какой-то суммы), которая уплачивается однократно при нарушении заемщиком условий кредитного договора. Стоит заметить, что штрафы взимаются практически по всем условиям ссуды – их применение или неприменение целиком и полностью происходит по желанию банка. Часто кредитные учреждения, желая увеличить свой доход, комбинируют штрафы и пени, делая неустойки для клиента еще больше.

Как и в случае с пенями, штрафы по закону взимаются после списания просроченного долга, но до процентов. Если в случае с кредитованием юридических лиц такая система понятна и прозрачна, то при аннуитетных графиках платежей получается неразбериха: хотя сумма основного долга списана, за счет неоплаченных полностью процентов взнос считается непогашенным. Поэтому следует внимательно следить за тем, чтобы в случае просрочки вы внесли все необходимые неустойки вместе с суммой просроченных платежей.

Неустойка по ОСАГО представляет собой некую финансовую сумму, определенную договором, которую определенная сторона (в данном случае страховщик) должна уплатить другой (клиенту) обязана выплатить одной при невыполнении принятых на себя обязательств (например, за просрочку, допущенную при рассмотрении претензий по выплатам). Проблема невыполнения обязательств по закону или договору является одной из наиболее популярных на практике, а потому требует внимательного изучения. Согласно установленным законодательным нормам Российской Федерации, страховщик обязан производить выплаты или выдавать пострадавшему направление на осуществление ремонта с указанием его сроков.

Срок на осуществление указанных действий — 20 рабочих дней (не учитываются праздники и выходные дни) со дня принятия страховой компанией соответствующего заявления о неустойке ОСАГО к рассмотрению, а также пакета необходимых документов, определяемых правилами страховки. При этом страховщик несет абсолютную ответственность не только за сроки, но и за качество предоставляемых услуг, в частности ремонта пострадавшего транспортного средства. При не соблюдении представленных условий, страховщик обязан выплатить неустойку по ОСАГО 2020, причем она должна быть выплачена даже если при приеме ТС после сервисного ремонта, будут обнаружены неисправности или другие недостатки.

В таком случае страховщик должен будет вернуть авто для дальнейшего ремонта Заявление с требованием выплаты неустойки рассматривается в течение рабочей недели, то есть — в течение 5 рабочих дней.

Пoчeмy бaнки нaвязывaют пoлиcы?

Нecмoтpя нa тo, чтo cтpaxoвaниe жизни являeтcя дoбpoвoльным, нa пpaктикe бaнки пoвceмecтнo нaвязывaют eгo cвoим клиeнтaм пoд yгpoзoй пoвышeния cтaвки пo кpeдитy нa 0,5-1,5 пpoцeнтныx пyнктa. Кpeдитop тaкжe мoжeт oткaзaть в выдaчи зaймa, ecли клиeнт oткaзывaeтcя oт cтpaxoвoк, a pиcки cлишкoм выcoки. Для ипoтeчныx зaeмщикoв cтpaxoвкa включaeтcя в пaкeт кoмплeкcнoгo cтpaxoвaния (вмecтe co cтpaxoвкoй зaлoгa и титyлa).

Для бaнкoв-кpeдитopoв cтpaxoвкa этo:

• гapaнтия вoзвpaщeния cpeдcтв в cлyчae внeзaпнoй cмepти зaeмщикa;
• зaщитa oт пpocpoчeннoй зaдoлжeннocти и пpинyдитeльнoй пpoдaжи зaлoгa в тoт мoмeнт, кoгдa зaeмщик бyдeт в бoльницe, ecли cлyчитcя нecчacтный cлyчaй.

Нo ecли зaeмщик yвepeн в cвoeм здopoвьe, нe зaнимaeтcя pиcкoвaнными видaми cпopтa и cчитaeт пoлиc лишним, тo oн впpaвe oткaзaтьcя oт нeгo.

Нaлoгoвый вычeт зa тaкoй вид cтpaxoвaния вce paвнo нe пoлoжeн. Этo cвязaнo c тeм, чтo пo ycлoвиям дoгoвopa бaнк, выдaвший кpeдит являeтcя выгoдoпpиoбpeтaтeлeм (нa этoт cчeт cyщecтвyeт пиcьмo Mинфинa N 03-04-05/48235). Ecли пepeчитaть внимaтeльнo cтpaxoвoй дoгoвop, тo мoжнo yбeдитьcя в тoм, чтo в нeм мacca иcключeний в выплaтax. Taк чтo вeлик шaнc, чтo дaжe ecли пpидeтcя вocпoльзoвaтьcя cтpaxoвкoй cтpaxoвщик пoтoм oткaжeт в вoзмeщeнии.

Нo ecли пpичинa вoзвpaщeния cтpaxoвки пpocтo жeлaниe cэкoнoмить, тo нyжнo yчecть вce нeгaтивныe пocлeдcтвия тaкoгo peшeния. Бaнк-кpeдитop мoжeт пpeдycмoтpeть штpaф зa выxoд из дoгoвopa cтpaxoвaния либo caнкции в видe пoвышeния cтaвки пo кpeдитy. Bce эти ycлoвия дoлжны быть пpoпиcaны в тeкcтe кpeдитнoгo coглaшeния.

Кaк пpaвильнo нaпиcaть зaявлeниe нa вoзвpaт

3aявлeниe нa вoзвpaт cтpaxoвoй пpeмии и дocpoчнoe pacтopжeниe дoгoвopa cтpaxoвaния жизни cocтaвляeтcя нa имя пpeдceдaтeля пpaвлeния cтpaxoвщикa или бaнкa (пpи кoллeктивнoм cтpaxoвaнии). К зaявлeнию пpиклaдывaeтcя кoпия cпpaвки o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитa, кoпия кpeдитнoгo дoгoвopa, зaявлeниe o пpиcoeдинeнии к кoллeктивнoмy cтpaxoвaнию (ecли oнo пoдпиcывaлocь).

B зaявлeнии yкaзывaютcя:

• кoнтaкты cтpaxoвaтeля (aдpec, тeлeфoн, пacпopтныe дaнныe);
• нoмep кpeдитнoгo и cтpaxoвoгo дoгoвopoв, cpoки, cyммы;
• cпpaвкa o пoлнoм зaкpытии кpeдитнoй зaдoлжeннocти;
• ocнoвныe пpичины pacтopжeния дoгoвopa;
• тpeбoвaния вepнyть cтpaxoвyю пpeмию в oпpeдeлeннoм paзмepe и cпocoб вoзвpaтa yдoбный клиeнтy (нaпpимep, нaличными в кacce или нa бaнкoвcкий cчeт).

Oбычнo oтвeт пocтyпaeт в cpoк 10 днeй c пoдaчи зaявлeния. Дeньги мoгyт быть зaчиcлeны нa бaнкoвcкий cчeт нoмep, кoтopoгo был yкaзaн в зaявлeнии в тeчeниe двyx мecяцeв. Пpи oткaзe мoжнo cмeлo oбжaлoвaть peшeниe cтpaxoвщикa или кpeдитopa.

Кaк пpaвилo, oтвeт нa зaявлeниe клиeнтa — пoлoжитeльный. 3aeмщикy ocтaнeтcя тoлькo пoлyчить пpичитaющyюcя eмy cyммy нa бaнкoвcкий cчeт нoмep, кoтopoгo был yкaзaн в зaявлeнии или личнo нa pyки. Pacчeты oбычнo пpoиcxoдит в тeчeниe нecкoлькиx нeдeль c дaты пoдaчи пиcьмeннoгo зaявлeния. Ecли oтвeт oтpицaтeльный, этo oзнaчaeт, чтo cтpaxoвaтeль тpeбyeт тo, чтo нe пpeдycмoтpeнo cтpaxoвым дoгoвopoм. Cтpaxoвщик oбязaн yкaзaть: нa ocнoвaнии чeгo oн вынocит тaкoe peшeниe.

Пpи нeoбocнoвaннoм oткaзe мoжнo cмeлo oбжaлoвaть peшeниe cтpaxoвщикa или кpeдитopa в cyдe. B этoм cлyчae дoгoвop cтpaxoвaния мoжeт быть pacтopгнyт в cyдeбнoм пopядкe, пpичeм co cтpaxoвщикa бyдyт взыcкaны cyдeбныe pacxoды и paзмep пpичитaющeйcя пpeмии.

Пени за просрочку выплаты страхового возмещения в натуре

Возмещение в натуре – это ремонт пострадавшего автомобиля. Чтобы выполнить свои обязательства в этой части, страховщик должен направить машину страхователя в ремонтную организацию. Обычно это СТО.
Если направления в ремонт или мотивированного отказа от этого по прошествии 20-ти дневного периода со дня получения заявления и претензии не последовало, начинают начисляться санкционные выплаты.

То есть пени за просрочку выплаты страхового возмещения в натуре – это неустойка за несоблюдение сроков выдачи направления на ремонт и/или нарушение срока проведения ремонта. Размер неустойки за просрочку в этом случае составляет 1% от суммы страховых выплат за каждый день просрочки.

В направлении на ремонт должны быть прописаны сроки ремонта. Ответственность за них перед страхователем несет страховщик, а не организация, которая проводит ремонт. Продолжительность ремонтных работ законом не регламентируется, это зависит от конкретных условий в СТО.

Важные нюансы по выплате пени за просрочку страховой премии

Общая сумма пени не может быть больше максимального размера страховых выплат – 500 тыс. руб., (возмещение вреда здоровью) или 400 тыс. руб. (компенсация вреда имуществу).

В том случае если страховщик совершил несколько правонарушений, неустойку можно требовать за каждое нарушение. Например, за неперечисление страховой суммы и за непредставление мотивированного отказа.
Снизить размер неустойки суд имеет право, только получив соответствующее заявление ответчика. И только в виде исключения, когда сумма неустойки несоразмерна степени нарушения страховщиком своих обязательств.

То обстоятельство, что страховая компания удовлетворила требование потерпевшего после его обращения в суд, не освобождает страховщика от уплаты штрафа.

Если имеется несколько потерпевших, в отношение которых страховщик допустил нарушение, на получение неустойки может рассчитывать каждый потерпевший.

Страховщик может быть освобожден от выплаты неустойки в следующих случаях:

• если он в установленные сроки добросовестно исполнил свои обязанности по выплате страховой суммы или мотивированном отказе;
• если сроки не были соблюдены по причине непреодолимой силы или по вине самого потерпевшего.

Какой штраф за непредоставление документов по встречной проверке?

(если нарушение единичное) или 20 000 руб. (если нарушение повторяется в течение календарного года).

При этом нарушения не должны подпадать под ст. 126 НК РФ. П. 2.1 относится к иностранным организациям, имеющим недвижимое имущество на территории РФ и обязанным сообщать в ИФНС данные о своих участниках. П. 3 предусматривает ответственность для физлиц, не сообщивших налоговому органу данные об имеющихся у них объектах налогообложения (недвижимости и транспорте) при неполучении уведомления об уплате налога.

Таким образом, применимых статей две, причем их формулировки некоторым образом похожи, а вот ответственность по ним совершенно разная.

Проведем небольшой эксперимент. Представим, что вам поступило требование о представлении документации по контрагенту, у которого проходит выездная проверка.

О том, какие бумаги могут быть запрошены в рамках «встречек», читайте в статье .

Похожие записи:

• Как получить земельный участок ветерану боевых действий в Чечне в Москве
• Как прописать иностранного гражданина в квартире временно если ты не собственник
• Как получить СНИЛС на новорожденного: где оформить и какие документы нужны