Как выбрать банк для открытия счета ИП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выбрать банк для открытия счета ИП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Предоставляемые пакеты РКО

Тарифы РКО юридических лиц

Нельзя сравнивать только стоимость открытия расчётного счёта в банках. Это разовый платёж, которым можно в большинстве случаев пренебречь. Ключевой показатель — совокупность всех расходов, которые может понести предприятие или индивидуальный предприниматель в процессе обслуживания. А именно:

• Ежемесячная комиссия за облуживание р/с и доступ к нему с помощью системы дистанционного обслуживания.
• Сумма сборов за все переводы и другие операции. Например, в пользу физических лиц для выплаты заработной платы, в пользу партнёров для расчётов по договорам поставок, снятие и внесение наличных в кассах, в устройствах самообслуживания и т.п.
• Оперативное информирование по услугам и состоянию счёта.

К итоговой стоимости можно добавить или наоборот отнять комиссии и проценты за дополнительные услуги:

• кредитование;
• депозиты (работают в плюс);
• эквайринг;
• и т.п.

РКО (расчетно-кассовое обслуживание) в банке начинается с открытия клиентом счета в банке и выполнения финансовых операций. Чтобы начать пользоваться РКО, предпринимателю нужно выбрать тариф и собрать необходимые документы, которые требует финансовая организация. Вместе с этим подается заявка на обслуживание.

Чтобы открыть расчетный счет, понадобится:

• Выбрать тарифный план
• Подготовить образцы печати и подписи
• Собрать копии лицензий (если этого требует деятельность ИП)
• Взять документы: ИНН, паспорт

Комиссии, которые банки взимают с ИП, имеют значительное значение при выборе банка для работы. При выборе банка необходимо оценить проценты, которые банк берет за использование его услуг. Стоит обратить внимание тарифы на обслуживание расчетного счета, а также на пополнение и снятие денежных средств.

Важно помнить, что банки могут брать комиссии за услуги, которые ИП не собирается использовать. Однако такие услуги могут быть полезными в будущем, и тогда лучше выбирать банк, который предоставляет широкий спектр услуг.

При выборе банка ИП также должен обратить внимание на прочие условия. Так, некоторые банки не требуют от малых бизнесов платы за открытие счета. В то же время, другие банки могут предоставить ИП льготные условия по кредитам и задолженностям при обслуживании у них своего текущего расчетного счета.

• Кроме того, не стоит забывать о качестве обслуживания. Банк должен предоставлять удобный интернет-банк и быть доступным для своих клиентов в рабочие и выходные дни.
• В целом выбор банка для ИП зависит от размера бизнеса и от того, какие услуги ему необходимы.

Важно учитывать, что тарифы и условия обслуживания могут изменяться со временем, поэтому постоянно отслеживать изменения необходимо.

Обзор лучших банков для ИП

Рейтинг банков для ИП в 2023 году определен на основе различных критериев: устойчивость, гарантии, условия кредитования, уровень комиссии и т.д. Все это делает выбор наиболее подходящего банка для ИП крайне важным.

Сбербанк входит в число лучших банков для ИП. Он дает кредитные ресурсы на выгодных условиях и уделяет большое внимание взаимодействию между владельцами бизнеса. Клиентам даются гарантии и пакет юридических услуг, что повышает уровень комфорта для ИП.

ВТБ отличается от других банков своей уникальной продуктовой линейкой и широкой локальной сетью. ИП получает возможность выбирать подходящую опцию кредитования и одобрение кредитного запроса может быть получено в короткий срок.

Альфа-Банк обладает солидными ресурсами и гарантируется высокий уровень финансовой устойчивости. Широкая география филиалов открывает для ИП дополнительные возможности ведения бизнеса, включая онлайн-банкинг и мобильные приложения.

• Сбербанк
• ВТБ
• Альфа-Банк

Выбор лучших банков для ИП с учетом индивидуальных потребностей бизнеса поможет получить финансовую поддержку и подходящий уровень услуг для продуктивного развития.

Какие документы требуются для открытия расчетного счета?

Список документов может различаться в зависимости от банка, в котором планируется открытие РКО. Но существует примерный перечень, который практически одинаков вне зависимости от выбранной кредитной организации.

В этот список документов входят:

• заявление на открытие расчетного счета с подписью руководителя юридического лица и фирменной печатью;
• заявление на комплексное банковское обслуживание, заверенное печатью;
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• учредительные документы юридического лица;
• карточка с нотариально заверенными образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на расчетном счете, а также с образцом печати;
• документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Для юридического лица, являющегося резидентом другой страны, список документов будет несколько иным. Уточнить его лучше в банке, в котором планируется открытие РКО.

Это один из ключевых критериев. Если у банка возникнут проблемы с ликвидностью, деньги на счёте могут «зависнуть» на неопределённое время. Отзыв лицензий Центробанком происходят достаточно часто. К примеру, в 2021 году было отозвано 20 банковских лицензий, тогда как общее число банков в РФ — 335.

Это может стать серьёзной неприятностью для ИП, даже если он не держит в банке крупных сумм. Проблемы с расчётами приведут к срыву исполнения договорных обязательств и падению репутации бизнеса. Подстраховаться от подобных ситуаций поможет дополнительный расчётный счёт, открытый в другом банке.

Основными критериями оценки надёжности банковского учреждения выступают:

• время работы на рынке. Чем дольше существует банк, тем более надежным он является. Большой срок работы свидетельствует о наличии достаточных резервов и накопленном опыте по выходу из тяжелых ситуаций;
• число открытых представительств и филиалов. Большое количество подразделений — признак масштабного бизнеса, который является более устойчивым;
• учредители банка. Участие государства или крупной холдинговой структуры в капитале банка указывает на его надёжность. В этом случае даже при экстренных ситуациях финучреждение может рассчитывать на поддержку собственника, которая поможет остаться на плаву.

В качестве примера мы объединили в таблицу данные параметры надёжности нескольких крупнейших банков РФ по объёму активов:

Каким должен быть лучший банк для бизнеса?

Прежде всего, следует понять, каким должен быть самый лучший и выгодный банк для ИП. Чаще всего специалисты называют три основных критерия:

• удобство;
• выгодность;
• высокая ориентация на клиента.

Рассмотрим эти факторы более подробно.

Удобный банк для ИП является современным и использующим новейшие технологии в работе. Это значит, что кредитная организация проводит платежи только по современным каналам. Нередко для ускорения процесса между крупными банками заключаются специальные соглашения о взаиморасчетах. Кроме того, клиентам предлагается использовать в работе различные интернет-программы, для управления счетом. При этом отсутствует необходимость посещать офис кредитной организации.

Выгодный банк для ИП – это банк с минимальными комиссиями за обслуживание счета. Обычно банки взимают плату за следующие услуги:

• открытие счета – бесплатно или разово;
• ведение счета – ежемесячно при наличии оборотов по счету;
• подключение к сервисам удаленного обслуживания – один раз;
• предоставление доступа к онлайн обслуживанию – каждый месяц, даже если операций не было;
• снятие наличных – при каждой операции.
• Кредитование предпринимателей под низкий процент — под оборот по счету или под залог.

Некоторые банки дополнительно устанавливают платежи за перечисление средств. Прежде чем определиться, где открыть счет, желательно внимательно изучить тарифы и сравнить их.

Лучшие банки для ИП всегда ориентированы на своих клиентов. Проще говоря, они делают все, чтобы индивидуальным предпринимателям было удобно работать с ними. Признаки клиентоориентированного банка:

• наличие телефона (желательно бесплатного) для консультаций клиентов;
• скорость обслуживания;
• хорошие конкретные отзывы в интернете и СМИ;
• развитая филиальная сеть;
• программные сбои происходят достаточно редко;
• удлиненный операционный день (время, когда платежи пройдут текущим числом);
• качественные каналы шифрования, обеспечивающие безопасность средств.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета?

ИП не обязан заводить расчетный счет, но подходит это обычно тем индивидуальным предпринимателям, которые оказывают небольшие услуги и пока не расширили бизнес. Например, не получится переводить большие суммы, подключить эквайринг и многое другое. Поэтому лучше иметь все необходимое для функционирования организации или ИП.

Большинство банков запрашивает у ИП при открытии такие документы:

• паспорт РФ или другое подтверждение личности для нерезидентов;
• образец подписи ИП и печати (при наличии);
• налоговая отчетность (для случаев, когда работают более 3 месяцев).

Юридические лица в дополнение к предыдущему списку должны предоставить:

• документ, который подтвердит руководящие полномочия (приказ, доверенность и т.д.);
• доверенность на клиента (для случаев, когда счет открывает не руководитель бизнеса);

Все бумаги должны быть актуальными, свежими. Например, выписка из ЕГРЮЛ должна быть выдана менее месяца назад.

Полный комплект документов, необходимых для открытия расчетного счета в банке ВТБ, вы можете получить на странице «Документы».

Подача заявки на открытие расчетного счета для ИП

Регламент открытия РС в каждом банке свой, поэтому предусмотрительный предприниматель перед походом в офис позвонит для уточнения всех вопросов. Некоторые банки предлагают пройти оформление заявки дистанционно на официальном сайте.

Оставив заявку, ИП получает возможность получить предварительную консультацию по документам и задать вопросы, выбрав место встречи. Как правило, банковский сотрудник может подъехать в офис, коворкинг или кафе. Это удобная возможность для предпринимателя не отрываться от текущих дел, а пройти процедуру в комфортном режиме, без затрат времени на дорогу и ожидание в очередях.

Документы заполняются и подписываются в офисе или на выездной встрече. Открытие РС онлайн даже крупными банками невозможно по законодательству, так как необходимо физическое подтверждение личности ИП. Таким образом, личное присутствие при подаче заявления обязательно. Чтобы открыть расчетный счет, потребуется заполнить основные документы:

• Заявление на открытие РС. Заполняется заявление по форме банка.
• Анкета клиента. Обычно заполняется сотрудником банка в электронном виде, а бизнесмену остается только проверить данные и расписаться в распечатанном экземпляре.

Документов может оказаться больше в случае одновременного подключения дополнительных услуг. Также совместить процедуру открытия РС можно с регистрацией ИП. Если вы только планируете начать работать – это удобное решение для старта бизнеса.

Как пользоваться расчетным счетом

Открывая РС, желательно сразу побеспокоиться о подключении дополнительных сервисов, которые облегчат работу. В первую очередь речь идет о дистанционном банковском обслуживании — интернет-банкинге, мобильном банке и прочем.

С ДБО предприниматель упрощает свою деятельность, получая доступ к средствам и контролю над ними в удаленном режиме
Расчетный счет служит для таких операций, как:

• Деньги (выручка, платежи от партнеров, контрагентов и другие доходы) попадают на счет путем внесения наличными. Они вносятся через кассу банка или банкоматы. Также пополнить счет можно безналичным переводом.
• Операция производится через банковскую кассу или банкомат (если это предусмотрено договором), может включать комиссию.
• Получение средств безналичным способом из внешних источников. Сюда относят платежи за товары и услуги, эквайринг, поступление денег по договорам и т.д.
• Платежи и переводы различного назначения — подрядчикам, партнерам, оплата аренды и сопутствующих платежей, а также перечисление налогов и сборов.
• Формирование выписок, отчетов для налоговых органов, а также других госструктур, у которых есть право на проверку ИП.
• Начисление и выплата зарплаты сотрудникам на банковские карты.

Операций может быть больше или меньше в зависимости от потребностей ИП, используемого режима налогообложения.

Почему следует доверять рейтингу

Как относиться к формированию списка — личное дело любого предпринимателя. Наша задача — помочь с выбором банка, от которого зависит то, как будет работать бизнес. Свои отзывы оставляют действующие клиенты банков, которые уже успели воспользоваться услугами расчетно-кассового обслуживания и дополнительными сервисами.

Рейтинг банков для бизнеса составляется после проверки отзывов на объективность, поэтому накрутка или фальсификации в нашем случае полностью исключены. Позиция банков в списке меняется ежедневно, это связано с реакцией клиентов на качество обслуживания.

Поэтому сегодняшний лидер уже завтра может оказаться в нижней части общего рейтинга. Такой подход вынуждает банки постоянно повышать качество обслуживания, иначе конкуренты окажутся впереди.

На что обратить внимание при выборе банка для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны заводить расчетные счета — ИП вправе открыть счет для ИП в банке или обходиться наличными расчетами, учитывая действующие в этой связи ограничения. Так, наличными предприниматель вправе рассчитываться не более чем на 100 000 рублей по одному договору, если сумма сделки больше — необходим безналичный расчет. Более того, его наличие облегчает расчеты с контрагентами и налоговиками, а нередко и расширяет клиентскую базу.

Поэтому в большинстве случаев иметь расчетный счет выгодно, но возникает вопрос, какой банк лучше для ИП и на какие критерии опираться при выборе.

При выборе кредитной организации первым делом следует отсечь те из них, которые, очевидно, не являются надежными — если банк ненадежен, то связываться с ним не следует, какие бы условия обслуживания он ни предлагал. Есть несколько параметров оценки надежности банка, и рассматривать их следует все одновременно:

• информационный фон: имеет смысл послушать и почитать о кредитной организации в СМИ и на клиентских форумах;
• активы: если размер активов остается стабильным на протяжении нескольких лет или тем более растет — это хороший знак, если наблюдается снижение — плохой. Имеет значение и структура активов: если наибольшая часть активов — это кредитный портфель и ценные бумаги, то это говорит о надежности банка;
• кредитный рейтинг, который присваивается банку рейтинговыми агентствами: чем выше рейтинг, тем лучше;
• объем и структура вкладов и страхование: если весомую долю вкладов банка составляют вклады физических лиц — это плохой звоночек, так как если граждане массово начнут снимать деньги, то это приведет к банкротству банка. Важно убедиться, что рассматриваемая кредитная организация участвует в системе страхования вкладов;
• ставки по депозитам: ставки выше рыночных нередко свидетельствуют о проблемах с ликвидностью активов, что плохо и говорит о неустойчивом положении банка.

Вторым важным фактором выбора кредитной организации являются параметры самого бизнеса предпринимателя. Важно понимать:

• на какой системе налогообложения работает ИП;
• какие расчеты ведет;
• обналичивает ли деньги или переводит на карту физического лица. Например, если предприниматель часто и много средств выводит на карту физического лица, то самый выгодный расчетный счет для ИП — это тот, где наилучшая комиссия за вывод средств.

Где выгоднее открыть счет для ИП

Чтобы понять, где вам будет выгоднее открыть расчетный счет, нужно исходить , в первую очередь, из того, какую сумму вы планируете ежемесячно выводить с него на карту, вклад и т.п. Если до 100 000 руб., то выбор банков с подходящими предложениями для вас очень большой. И здесь уже, наверное, можно смотреть на дополнительные бесплатные услуги, которые предлагает банк при открытии р/с, такие как: онлайн бухгалтерия, бонусы на рекламные кампании в поисковых системах, соц. сетях и т.п.

Если же вы будете выводить суммы, существенно бОльшие, то стоит обратить внимание сначала на предложения банков из списка ниже. Предположим, что вам необходимо совершать 5 платежей (без учета бюджетных) при ежемесячном поступлении на счет 200 000 руб. Исходя из этого, будем сравнивать тарифы банков по расчетным счетам для ИП.

В каком банке лучше открыть счет для ИП?

Многие предприниматели идут по проверенному пути и доверяют свои финансы крупнейшим банкам. Лидирующие позиции среди них занимают Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и Райффайзен банк. Они считаются эталоном надежности, что создает повышенный уровень доверия и определяет выбор клиентов. Однако, по рейтингам и уровню обслуживания им не уступают такие банки, как Тинькофф Банк, Модуль Банк, Открытие и Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР).

Таблица сравнения расчетных счетов в банках.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

Похожие записи:

• Как снять с регистрации по доверенности
• на что влияет строгий выговор в мвд
• Нужен ли нотариус при покупке квартиры?