В чем отличие между МФО, МКК и МФК

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В чем отличие между МФО, МКК и МФК». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Что касается индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса, то здесь Антон Зиновьев высказал предположение об уходе с рынка непрофессионалов и тех, кто раздает кредиты направо и налево. Зато организации с прозрачными и понятными требованиями к заемщикам и разумными условиями — останутся. При этом вряд ли они станут менять эти самые условия и требования.

Отличие МФО от банков

Микрофинансовые организации и банковские учреждения имеют общую основу в основной деятельности и массу различий. Для наглядности представим их в виде таблицы:

люди, столкнувшиеся с оформлением микрозайма, задумываются над тем, что означает расшифровка МФО. Микрофинансовые организации получают разрешение от Центробанка страны на ведение деятельности в плане предоставления различных финансовых услуг гражданам России. Наличие разрешительных документов является одним из главных условий функционирования подобных компаний. В противном случае, заемщики не будут защищены на государственном уровне.

Уточнить список легализованных микрофинансовых учреждений можно в едином реестре Центробанка.

Ключевые условия для МКК

1. могут осуществлять привлечение инвестиций от юридического лица;
2. не имеют права на привлечение финансов от физического лица и индивидуального предпринимателя, за исключением средств от собственного учредителя;
3. не смогут выдавать займ физическим лицам, у которых имеется долг превышающий размер суммы — 500 тыс. руб.;
4. смогут выдать кредит в размере — 3 млн. руб. юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю;
5. не имеют прав на выпуск и размещение облигаций;
6. МКК смогут осуществлять иную деятельность, связанную с изготовлением и торговой сферой;
7. не имеют права поручать кредитным организациям, осуществлять идентификационные мероприятия для физического лица или клиента.

Среди популярных компаний осуществляющих выдачу микрокредитов, следует назвать:

1. One click money — процентная ставка в сутки до 2,23%;
2. Е-капуста — процентная ставка в сутки от 0 до 2,1%;
3. Веб-займ — процентная ставка в сутки от 0 до 1,55%.

Заблуждение про чистоту и непорочность

Тут уместно светское высказывание о том, что весь мир. В общем, он достаточно сомнительного качества. Есть у этого высказывания и продолжение. И, надо сказать, что продолжение не является каким-то наветом или клеветой. Все именно так и обстоит.

Не стоит на это обижаться, правда не всегда приятна. Это факт. И правдорубов не любит ни одно общество. Любое общество готово жечь людей на кострах. Расстреливать пачками. Но не правду слушать. Или хотя бы допускать.

Но, понимая это высказывание. Вы приходите к кризису современных религий. Монотеистических религий. В особенности, ислама. Так как с христианством все давно уже понятно. У иудаизма тоже дела так себе, остались лишь ортодоксы. В остальном, евреи уже в массе своей, и гомосексуальные отношения не осуждают. И женщин налысо не бреют. Ушли, иными словами, от всего этого.

Так в чем же кризис ислама, спросит кто-то. Дело в том, что ислам, как религия, достаточно консервативен и традиционен. И даже в рамках серьёзной исламизированной страны. Где главенство религии как права. А не права, как религии. Тоже не все так целомудренно. Естественно, развращение происходит без остановки и каких-либо ограничений.

Грубо говоря, падут и исламские страны. С большой вероятностью. Мы просто переходим из мира модерна в постмодерн. Но и в таких сообществах, как исламские. Всегда человеческое стремление обходить двери через стены. Оказывается сильнее.

Поэтому, помимо фальшивых справок о девственности. Было изобретено еще много чего. Например, гименопластика.

Это уже высший пилотаж. Так как можно на время восстановить девственную плеву. А можно, навсегда. Да, эта операция сложнее. Но если стоит вопрос сноса чем-то головы. Или позора семьи. Что в странах исламских, вообще-то достаточно весомое явление. То почему бы и не пойти на более сложное вмешательство.

Опять-таки, в регионах, где таких операций не производят. Кстати, у нас есть такие регионы. Девицы все равно находят выход. Дело в том, что в теле женщины не одно отверстие. Которое используется для соитий. Ну, и как вы можете догадаться, там никаких действенных плев нет.

Формально, вроде бы женщина уже опозорена. Ну испорчена. С другой стороны, попробуйте доказать. Это ведь не девственная плева. ДНК экспертизу каждый день проводить разве что, с осмотром внутриполостным и забором мазков. Иными словами, не получится проконтролировать.

МФО – это микрофинансовые организации, занимающиеся выдачей финансовой помощи заемщикам под определенный процент на ограниченный условиями договора срок. Вне зависимости от суммы выданных заемных средств, ставка не превышает 1% в день. Возможность заниматься микрофинансированием населения компания получает только после внесения в государственный реестр и получения свидетельства ЦБ РФ. За деятельностью МФО следит Центральный Банк РФ, СРО. Выдавая микрозаймы, МФО обязательно фиксирует все условия в договоре, который подписывает заемщик. Такие организации не имеют права выдавать деньги в долг в иностранной валюте. Также им нельзя менять условия договора в одностороннем порядке (процентные ставки, сроки, размеры комиссий). Существуют ограничения по максимальной сумме заемных средств: до 1 млн рублей для физических лиц, до 5 млн рублей – для ИП. С 2015 года, в соответствии с № 407-ФЗ от 29.12.2015, все микрофинансовые организации были разделены на 2 вида – микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).

Чем отличаются МКК и МФК

Где выгоднее брать заем: в МФК или МКК

Организационно-правовая форма учреждения не имеет значения. Для обычных граждан, желающих взять 20-30-50 тыс. рублей до зарплаты, МФК и МКК предлагают похожие условия. Перед тем, как одолжить деньги под процент, обратите внимание на следующие моменты:

• Ставка. Вас привлекли выгодные условия? Уточните, за какой период указана ставка. Для привлечения клиентов компании рекламируют низкий процент, но не уточняют, что он указан за месяц, квартал или полугодие. По закону МФО не могут взимать более 1% в день и, соответственно, 365% в год.
• Льготный период погашения. Если в договор включен такой пункт, то вы сможете сэкономить на процентах. Грейс-период обычно действует для новых заемщиков при условии, что те берут небольшие суммы на короткий промежуток времени (10-14 дней).
• Дополнительные платные сервисы. Проконтролируйте, чтобы в документах не было упоминания об услугах, за которые придется отдавать комиссию. Речь идет о страховке займа, выпуске «кредитки», оформлении сим-карты.

МФО и МКК имеют ряд отличий друг от друга, среди которых:

• У МФО больший перечень прав, но у МФК больше ответственности
• Размер капитала для достижения статуса МФК должен составлять 70 млн руб.
• При соответствии вновь зарегистрированных МФО требованиям со стороны законодательства они получают статус МФК или МКК
• МФК чаще всего осуществляют свою деятельность через интернет и выдают займы клиентам вне зависимости от его местоположения
• МФК вправе выдавать займ физическому лицу в размере 1 млн руб., а МКК – 500 тыс. руб. Займ для организаций со стороны МФК и МКК – 3 млн руб.
• МФК могут выпускать пластиковые карты, а МКК нет

МФК — преимущества и возможности

Микрофинансовые компании (МФК) — это предприятия с расширенным функционалом и лимитированным собственным капиталом от ₽70 млн. В 2021 году в стране было около 60 микрофинансовых организаций с таким статусом. Как правило, это сетевые компании с филиалами по регионам, которые могут работать как через офисы, так и онлайн. Кредитоваться в микрофинансовых компаниях могут россияне и иностранные граждане. Статус МФК позволяет выдавать займы до ₽1 млн частным клиентам и до ₽3 млн юридическим лицам. МФК разрешено привлекать инвестиции от частных лиц до ₽1,5 млн, от учредителей и юридических лиц — любую сумму без ограничений.

МФК имеют право выпускать облигации и работать по системе prepaid card (предоплатных кредитных карт), выдавая моментальные займы через международные платежные системы. Проведение идентификации заемщиков своими ресурсами необязательно, разрешена упрощенная процедура проверки клиентов с помощью соответствующих кредитных структур.

Для МФК обязателен ежегодный аудит и постоянный надзор ЦБ. Кроме того, микрокредитным компаниям запрещено понижать % ставки и изменять условия инвестиционных займов для частных лиц, а также нельзя заниматься торгово-производственным бизнесом.

МФО, как и банки, выдают деньги в долг под проценты, но на этом сходство между коммерческими организациями заканчивается.

Для МФО характерна узкая направленность: они имеют право только выдавать займы. В отличие от банка, они не могут совершать такие операции:

• открытие и ведение счета;
• покупка и продажа валюты;
• перевод денег по поручению клиента;
• сдача в аренду ячейки для хранения ценностей;
• и пр.

МФО и банки не являются серьезными конкурентами, так как их кредитные программы ориентированы на разные группы населения. К преимуществам банка относят возможность взять крупную сумму денег на длительный срок под относительно невысокий процент (10-30% годовых). Однако получить банковский кредит удается далеко не всем.

К главным отличиям банка при выдаче кредита относят:

• полный пакет документов (паспорт, справки, подтверждающие уровень дохода, прочие документы по требованию банка);
• тщательная проверка платежеспособности кредитора;
• срок рассмотрения заявки и выдача денег составляет от нескольких дней и дольше;
• при плохой кредитной истории банк отказывает в кредите.

МФО не являются банковскими учреждениями и не подчиняются обязательным для банков постановлениям. Для микрофинансовых организаций существуют свои законы и нормативы.

Последние поправки существенно изменили многие моменты, касающиеся ответственности микрофинансовых организацией. Теперь прописаны ситуации, по причине, которых компания считается официально банкротом. К ним относятся:

• Многократное нарушение законов Федерального назначения или неправильное оформление соответствующей документации для Центрального банка.
• Предоставление заведомо ложной документации, в том числе отчетности.
• За 12 месяцев компания не насчитала, ни одного случая кредитования.
• Осуществление противоречивой, в отношении законодательства, деятельности.

Стоит отметить, что перечень документации, поставляемой в Центральный банк, также добавился следующими важными бумагами:

• Подтверждение несудимости у руководящих должностей.
• Документ, подтверждающий капитал не менее семидесяти миллионов рублей
• Происхождение денежных средств должно быть легальным.

Надеемся, что теперь всем понятно, какие организации являются микрофинансовыми, а каким лучше не доверять.

Итак, есть МКК и МФО – в чем разница между этими понятиями? Теперь стало понятно, что разницы никакой нет. Это одно и то же понятие, так как после принятия специального закона МФО превратились в МКК с правом подтверждения статуса микрофинансовой компании.

Отметим, что при несоблюдении требований ЦБ РФ кредитор теряет место в реестре, а также статус МФК, что бьет по репутации. Между МФК и МКК разница гораздо больше. Она касается внутренних аспектов, наподобие размера уставного капитала и предоставления отчетности, и влияет на выдачу займов. Некоторые нюансы:

• Получить микрозайм можно только после того, как личность клиента будет подтверждена сотрудником организации. Это значит, что оформление происходит либо в офисе кредитора, либо на выезде, когда домой к клиенту приезжает сотрудник фирмы и заключает договор.
• Из-за указанного выше фактора воспользоваться услугами микрокредитной компании можно только в тех регионах, в которых она представлена. МФК напротив, имеют право работать по всей территории РФ, так как могут заниматься дистанционным оформлением займов. Стало быть, обращаться в МФК удобнее.
• МКК могут выдавать частным клиентам займы в размере вплоть до 500 тысяч рублей, тогда как в МФК реально получить до 1 миллиона рублей. Однако редко какие фирмы выдают больше 50 тысяч рублей.

Разница между типами финансовых фирм есть и для вкладчиков. Обычные люди могут сделать вклад только в деятельность микрофинансовых компании, так как МКК брать частные инвестиции не имеют права.

В МФК частные лица могут вложить до 1,5 миллиона рублей, а для юридических лиц и предпринимателей лимит не предусмотрен. Теперь вы знаете, чем отличатся МФО от МКК, но есть и другие моменты, которые стоит знать.

МФО – старое название микрофинансовых организаций, которое официально употреблялось до 29 марта 2017 года. Начиная с этого дня МФО начали классифицироваться либо на МКК – микрокредитные компании, либо на МФК – микрофинансовые компании.

Компании, которые еще не подали требуемую документацию в ЦБ РФ, автоматически считаются микрокредитными компаниями, наделенными соответствующими обязанностями и правами.

Явление МФО весьма распространено в Российской Федерации. На 2018 год в государственном реестре зарегистрировано порядка 2300 микрофинансовых организаций, разделенных на перечисленные выше два типа. Еще неопределенное количество фирм не имеют регистрации в реестре. Стало быть, их деятельность считается незаконной, и никак не регулируется ЦБ РФ.

Под МКК понимаются микрокредитные компании. Начиная с 29 марта 2018 года этот статус имеют организации, которые не выполнили требования для того, чтобы считаться МФК. К кредитным компаниям предъявляются достаточно мягкие требования.

Так, им не требуется регулярно отправлять в ЦБ РФ дополнительную отчетность. Не надо иметь большой уставной капитал, но при этом требуется состоять в саморегулирующейся организации.

Микрокредитные компании имеют достаточно скромные права и обязанности. Они не выдают онлайн займы, не занимаются выпуском кредитных карт, не пользуются денежными вложениями обычных людей. Максимальный размер микрозайма для частных клиентов – 500 000 рублей, лимит для предпринимателей — в 6 раз больше.

Основные понятия микрофинансирования

Займы, полученные в МФО, называют микрозаймами. Обычно, процентная ставка по ним начисляется за каждый день пользования заемными средствами.

О том, что такое микрозаймы, указано в российском законодательстве. Микрозайм – это вид кредита, во время одобрения которого оценка платежеспособности заемщика намного менее строгая, чем в банках. Это один из самых больших рисков МФО, так как большая часть займов просто не возвращается. Для компенсации рисков используется такая большая процентная ставка.

По своей сути, микрофинансирование – это гибкий вид банковского кредита, который дает возможность гражданам и юридическим лицам быстро получить деньги без проверки кредитной истории.

МФК (микрофинансовая компания) – организации, которые получили более высокий статус, чем МФО. Законодательство контролируется МФК намного строже, чем другие МФО, но у них есть больше возможностей в плане привлечения средств и выдачи займов.

Что такое МКК? МКК (микрокредитная компания) – это организация, которая, как и МФО, выдает займы. По сравнению с МФК на них наложено больше ограничений, но и законодательные требования к ним менее строги.

Микрофинансовая деятельность – это деятельность лиц, которые получили статус МФО, а также других лиц, которые, в соответствие с законодательством, имеют право на ведение микрофинансовой деятельности.

Договор микрозайма – это соглашение о займе, размер которого не превышает максимальную величину обязательств заемщика перед кредитором по основному долгу.

Основные отличия МФК и МКК от банков

Кто-то из заемщиков не видит разницы между кредиторами. Однако она весьма существенна. Во-первых, МФК и МКК не имеют статуса кредитно-финансовой организации. Соответственно, к ним законодательство не предъявляет строгих требований. Банк напрямую подчиняется ЦБ России, а МКК регулируются СРО. Регулятор лишь в отдельных случаях осуществляет надзор и проверку этой деятельности.

Во-вторых, МКК выдают деньги под высокую процентную ставку до 365% годовых. Кредит можно оформить под проценты, размер которых варьируется в пределах от 15-30% в год. Недостаток высоких процентов компенсируется:

• возможностью оформления и получения кредитных средств в онлайн-режиме без звонков и, исключив общение со специалистом;
• установлением минимальных требований к заемщику;
• максимальной скоростью рассмотрения заявки;
• отсутствием необходимости собирать пакет документов и посещать отделение.

Самая востребованная услуга МКК — занять денег до зарплаты на неделю-месяц, в то время, как банки выдают кредит на год.

Сумму микрозайма выбирает клиент. Однако окончательный его размер и проценты за пользование средствами рассчитываются в индивидуальном порядке, не более 1% в день. Организация по своему усмотрению может устанавливать особые условия кредитования для постоянных клиентов. Например, предоставлять возможность услуги пролонгации кредитного договора, реструктурирование долга и т.д.

Похожие записи:

• Сделки с недвижимостью при исполнительном производстве
• Досрочное увольнение при ликвидации предприятия
• Штраф за отсутствие детского кресла в 2023 году — Изменения в ПДД