Как через домклик подать заявление на снижение ставки по ипотеке в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как через домклик подать заявление на снижение ставки по ипотеке в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каковы условия, при которых я могу подать онлайн-заявку на снижение процентов по ипотеке в Сбербанк? Стоит понимать, что рассмотрение или рефинансирование таких кредитов не входит в обязанности банка, и он может либо дать положительный ответ, либо отказать в предоставлении подобных уступок.

Оценивая вероятность успеха, имейте в виду следующее

1. Остаток задолженности по погашению кредита должен превышать 500 000 рублей.
2. Ранее рефинансирование процентной ставки по другим причинам не проводилось.
3. Текущая процентная ставка выше, чем предлагаемый вариант рефинансирования.
4. Текущий кредит был взят более 12 месяцев назад и не имеет максимального срока.
5. Заявитель не имеет просрочек или задолженностей по ежемесячным платежам.

Важно отметить, что положительное решение о рефинансировании приведет к увеличению окончательной процентной ставки еще на 1% при отсутствии страхования жизни (заключенного во время добровольного подписания договора). Невозможно подать заявку на пересмотр некоторых программ. Например, военная ипотека и создание накоплений не предусматривают возможности изменения суммы погашения.

Они уже поданы и будут рассмотрены в течение 30 дней с момента получения, в соответствии со всеми правилами.

Реструктурированная ипотека — это изменение условий существующего договора с целью снижения кредитного бремени заемщика (при наличии первоначальной заявки). Программа не предполагает снижения процентных ставок, но допускает заключение договоров с банками в случае финансовых трудностей.

Перечень обстоятельств, при которых лицо может подать заявление о реструктуризации:.

• Значительное снижение дохода из-за постоянной потери работы или снижения заработной платы, и
• призыв в армию; и
• Родительские права или права по беременности и родам; и
• Нетрудоспособность по причине невозможности работать из-за болезни или серьезной травмы.

Все кредитные продукты, за исключением кредитных карт, могут быть реструктурированы. Это означает, что платежи могут быть отложены или срок действия программы рассрочки может быть продлен.

Что мне нужно сделать, чтобы уменьшить размер выплат:.

1. Ознакомьтесь с условиями и подайте заявление вместе с необходимым пакетом подтверждающих документов в отделении банка или в электронном виде.
2. Утверждение. Заявки подаются в течение 10 рабочих дней.
3. Подпишите соответствующую документацию.

Если клиент подает заявку на рефинансирование, банк может запретить ему брать кредитные карты.

Когда можно рассчитывать на уменьшение ставки по ипотеке

Стоимость ипотечного кредита напрямую зависит от основной процентной ставки центрального банка. За последние три года эта цена была снижена на несколько единиц. Поэтому заемщики, получившие ипотечный кредит несколько лет назад, могут претендовать на снижение процентной ставки по действующему договору.

Кроме того, клиенты, ставшие родителями во второй раз, также могут уменьшить вес своего кредита. Эти заемщики пользуются программой «Семейная ипотека» и рефинансируют имеющийся у них кредит по субсидированной ставке. Более подробную информацию об этой субсидии можно найти здесь.

Важно! Основным условием снижения процентной ставки по действующим договорам для каждого кредитора, в том числе и для Сбербанка через сервис homeclic, является своевременное исполнение долга и отсутствие просрочек платежей.

Существуют требования к заемщику, кредиту и защите — все эти параметры, применимые к Сбербанку при подаче заявки через портал Homeclic, более подробно описаны ниже.

Список необходимых документов

Для снижения ставки по действующей ипотеке через портал ДомКлик потребуется подготовить следующий комплект документов:

• Текущий кредитный договор.
• Реквизиты счета погашения, если ипотека получена в стороннем банке.
• Подтверждение остатка задолженности — справка или выписка.
• Справка, подтверждающая платежную дисциплину на протяжении предыдущего года. Документ не является обязательным, но может быть запрошен при необходимости.
• Для процедуры реструктуризации потребуются бумаги, подтверждающие ухудшение жизненной ситуации или снижения дохода.
• Подтверждение трудовой деятельности и получения заработка.
• Дополнительные документы для участия в социальных программах — сертификат семейного капитала, подтверждение рождения детей, свидетельство участника накопительной системы для военнослужащего.

Снижение процентной ставки по ипотеке ДомКлик от СберБанка

• в период с 1.01.2023 до конца 2023 года в семье появился второй или последующий ребенок;
• недвижимость приобретена по договору купли-продажи, долевого участия или уступки прав требования, а продавцом является юридическое лицо;
• заемщику осталось внести по кредиту менее 80% от общей суммы и не более 12 млн руб. для Москвы и МО, СПб и области, 6 млн руб. – для других регионов;
• официально застрахованы жизнь и здоровье заемщика.

• потеря постоянного места работы или уменьшение заработной платы, что привело к существенному сокращению дохода;
• призыв в армию;
• отпуск по уходу за ребенком или декрет;
• невозможность зарабатывать из-за утраты трудоспособности по болезни или в результате получения серьезной травмы.

Ежегодно банки выдают кредиты под более выгодную процентную ставку, поэтому многим ипотечным заемщикам рефинансирование поможет уменьшить финансовую нагрузку. Теперь такая процедура доступна в Сбербанке. Несмотря на то что с 2023 года снизить процент по имеющейся ипотеке в Сбербанке невозможно в связи с закрытием такой программы, существуют альтернативные способы уменьшить заемщикам финансовую нагрузку.

1. Сбор документов для направления заявления в банк.
2. Подача заявки путем личного посещения банковского филиала или через сервис «СбербанкОнлайн» .
3. Рассмотрение банком онлайн-заявки.
4. Сбор и подача документации на недвижимость.
5. Ожидание решения.
6. Получение денежных средств и погашение ими старого кредита.
7. Снятие обременения с жилой площади.
8. Заключение ипотечного договора в Сбербанке.
9. Регистрация новой ипотеки в Росреестре.

Обычно заявки по сокращению процентной ставки рассматриваются не более 4 рабочих суток. В итоге клиент получает требуемую сумму и погашает кредиты в сторонних банковских учреждениях. После этого начинает платить по одной ссуде в Сбербанке вместо нескольких.

Домклик от Сбербанка личный кабинет, снизить ставку по ипотеке

«ДомКлик» — сервис для поиска и покупки недвижимости в ипотеку от Сбербанка, работающий с 2017 года. Он позволяет подать заявку и получить одобрение ипотеки онлайн, выбрать недвижимость из сотен тысяч объявлений и отправить понравившийся вариант на одобрение в банк в один клик. Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующей ипотеке.

Нецелевой кредит под залог недвижимости- кредит можно снизить до 11,9% (при наличии полиса страхования жизни и здоровья с учетом условия «Защищенный заемщик» по кредитному договору) или до 12,9% в остальных случаях.

Остальные продукты по ипотеке (кроме военной ипотеки) — до 10,9% (при наличии полиса страхования жизни и здоровья с учетом условия «Защищенный заемщик» по кредитному договору) иили до 11,9% в остальных случаях.

Рекомендации, как добиться уменьшения ставки

Все заявки, направленные через ДомКлик, рассматриваются индивидуально. Однако есть несколько нюансов, которые увеличат вероятность положительного решения банка:

• Предоставление в банк только правдивой и актуальной информации. Не следует завышать доход по документам или фальсифицировать место работы. Кредитор может легко проверить достоверность сведений и принять отрицательное решение в случае их искажения.
• Своевременное предоставление запрошенных документов. Следует по возможности оперативно направлять в банк дополнительную информацию: затягивание сроков предоставления документов может привести к отрицательному решению.
• Согласие на оформление страхования жизни.
• По возможности подбор объекта на портале ДомКлик.
• Хорошая платежная дисциплина в прошлом и положительная кредитная история.
• Наличие депозитных счетов или других не кредитных продуктов в Сбербанке.

Закон о снижении процентов по действующему ипотечному кредиту 2021

Ипотека с 2020 по указу Путина положена всем совершеннолетним гражданам РФ, которые в срок действия госпрограммы 01.01.2020—31.12.2022 станут родителями второго или третьего ребенка. Госпрограмма льготного ипотечного кредитования распространяется и на рождение, и на усыновление ребенка. Субсидия на ипотеку действует во всех регионах РФ при покупке жилья на первичном рынке на следующих условиях:

Также речь идет о совершенствовании институтов градостроительного зонирования и системы саморегулирования в строительстве, о регулировании условий выкупа арендаторами земельных участков, об обеспечении доступа инвесторов к градостроительной информации, о применении единых государственных сметных нормативов, об исключении полных расчетов государственных и муниципальных заказчиков с подрядчиками до ввода объекта.

• повысить рождаемость;
• снизить ключевую процентную ставку ЦБ РФ (сделать все ипотечные предложения более доступными для граждан);
• оживить рынок недвижимости – помочь застройщикам сбыть только что достроенные и строящиеся многоквартирные здания;
• вернуть организациям банковской системы средства, которыми финансировались стройки, проекты;
• помочь семьям в покупке квартир, в основном, эконом-класса. Уменьшить проценты, которые они должны платить банку за кредит;
• вернуть банкам в виде субсидий разницу в процентах, которые они могут потерять в выданных гражданам займах;
• обеспечить защиту вкладов граждан при покупке жилья по ДДУ.

В каком случае уменьшение процентов по ипотечному кредитованию от Сбербанка возможно?

Желание многих заемщиков, которые взяли кредит ранее можно понять. Ведь если сравнить размер процентов существенно изменился. Раньше ипотеку можно было взять под 13-15%, сейчас жителям доступна ставка под 10%. В договорах по кредитованию отсутствуют условия по возможности снижения ставки по кредиту на протяжении его действия. Поменять условия возможно только по инициативе самого Сбербанка.

Сбербанк решил порадовать своих клиентов, рассмотрев заявки по снижению процента по ипотечному кредитованию. Данное предложение распространяется на все программы и имеет определенный размер:

• имея личную страховку — 10,9%;
• не имея личную страховку – 11,9%.
• тем, кто имеет договор кредита под залог недвижимости – 12,9%.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2024 году на сегодня?

Это возможно в том случае, если заемщик своевременно вносил оплату по кредиту.

Условия, при которых это возможно:

• долг по кредиту не должен превышать 500 000 руб.;
• договор по ипотечному кредитованию должен быть оформлен более 1 года назад;
• реструктуризация по ипотеки не проводилась.

Рассмотрение условий по ипотеке в суде

Заемщик должен иметь веские причины, для того, чтобы подать в суд. Суд обращает внимание на комиссии, которых нет в условиях договора и если резко увеличились проценты по кредиту. Доказательством является наличие нарушения условий договора. Дело по пересмотру условий договора может иметь результат только в определенных случаях. Но недоработками в юриспруденции крупные фирмы не допускают.

Сбербанк давно уже себя зарекомендовал. Все юридические документы оформляются правильно. Нарушения по документации отсутствуют. Но есть один момент, за который можно ухватиться – это наличие в договоре, не смотря на желание клиента, дополнительных услуг.

Судебное разбирательство не освобождает заемщика от погашения долга по кредиту. В ином случае ему будут начисляться штрафы, сказывающие отрицательно на всю кредитную историю.

Что изменилось в 2024 году?

Начиная с 01.01.2024 года родители, у которых имеются двое или больше детей имеют право на получение новых льгот. Они теперь получат субсидии, которые перекроют ставки, более 6%. Компенсацию можно использовать только 2 способами:

• Купить жилье на новостройке;
• Рефинансировать остаток по существующим займам.

Этими условиями могут воспользоваться те семьи, у которых второй или третий ребенок родился после 01.01.2019 года. Семьи, у которых дети появились на свет до этой даты, рассчитывать на компенсацию не смогут.

Для этих заемщиков льготные условия действуют только на определенный срок:

• Семьи с двумя детьми – 3 года;
• Семьи с тремя детьми – 5 лет.

При получении семьи субсидии на второго ребенка, а в этот период у них рождается третий ребёнок, то срок продлевается в соответствии с указанными условиями. Есть только условие, что дети должны быть рождены не позднее 2022 года.

Дом клик Сбербанк ипотека; работа с личным кабинетом для снижения процентной ставки по ипотеке

С развитием интернет технологий, представители услуг стараются идти в ногу со временем. Когда у вас появляется потребность положить деньги в банк на депозит, или наоборот взять деньги в кредит на свои потребности вы обычно обращаетесь первым делом в отделение банка и ознакамливаетесь с условиями по интересующему вас банковскому продукту. Для продвинутых клиентов, которые в большинстве случаев используют интернет и ищут выгодные условия, была предоставлена возможность получить бонус – сниженная процентная ставка по ипотеке через личный кабинет Домклик от Сбербанка.

Рынок недвижимости активно развивается, не смотря на сезонные спады, в любом случае находятся клиенты, у которых уже есть необходимая сумма денег, а кто-то задумывается взять квартиру в кредит, чтобы иметь возможность жить отдельно от родителей с максимальным комфортом. Для удобного поиска недвижимости и оформления можно воспользоваться интернет сервисом ДомКлик Сбербанк ипотека (ранее назывался «Парлайн»). На сервисе выкладывают свои предложения риэлторы и застройщики на вторичном и первичном рынке, с которыми клиент может ознакомиться, получить консультацию и выбрать подходящий объект. Система позволяет значительно экономить время будущему заемщику: вы самостоятельно выбираете риелтора, с которым будете сотрудничать на основании отзывов, можете найти квартиру в новостройке, в онлайн режиме согласовать покупку и контролировать все стадии сделки, а в банк вы приезжаете лишь для оформления кредитного договора.

Что делать, чтобы вам не отказали

Чтобы снизить вероятность отказа в рефинансировании, эксперты рекомендуют следовать нескольким рекомендациям. Во-первых, нужно понять, действительно ли ставка по новому ипотечному кредиту будет выгоднее. Рефинансирование повлечет дополнительные расходы: повторную оценку залога, страховку, оплату госпошлин и оформление документов.

«Целесообразность рефинансирования зависит от процента по действующему договору и от того, в какой период кредитования клиент его проводит — в первые годы после получения ссуды или ближе к середине срока. Сейчас рефинансировать ипотечный кредит выгодно, если разница между текущей и новой ставкой составляет не менее 1,5 п. п.», — отметила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Не стоит рефинансировать «свежую» ипотеку, поскольку это лишает банк дохода, и вероятность отказа будет высока. По мнению экспертов, лучше хотя бы полгода-год выплачивать ипотечный кредит, а после уже подать заявку на рефинансирование.

Обращаться за рефинансированием повторно в случае отказа стоит через пару месяцев. «Можно вновь подавать заявку именно в тот банк, в котором вам отказали. За это время могла измениться его политика или требования к рефинансированию. В последнее время многие банки стали рефинансировать жилищный заем для своих ипотечных клиентов, чтобы их удержать», — отметил Алексей Коренев.

В каких случаях можно снизить процент по ипотеке

Каждый гражданин имеет шанс уменьшить ставку по ипотечному кредиту. Можно подать заявку на снижение процентной ставки по ипотеке онлайн или обратиться с этим вопросом в отделение напрямую. При визите в банк с заявлением на небольшую скидку никаких штрафов, пеней, а также негатива от кредитора ожидать не стоит. Эта процедура легальна и прописана законодательно.

Причин для рассмотрения обращения несколько:

• у плательщика возникли непредвиденные обстоятельства, отразившиеся на его доходе;
• ЦБ существенно снизил ставку рефинансирования, а банки предлагают ипотеку на более выгодных условиях;
• клиент уже несколько лет платит кредит, хочет сэкономить и получить скидку по платежам.

Никто не может заставить банк снизить проценты по ипотеке, однако вправе использовать свой шанс. От плательщика требуется лишь подать заявление в кредитную организацию, приложить справки, документы и дождаться рассмотрения заявки. При этом обращение не испортит репутацию гражданина, а при отказе есть возможность обратиться в другую финансовую организацию для рефинансирования.

Есть еще один вариант с уменьшением выплаты – это ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ ПЛАТЕЖ. Но прежде чем вносить досрочный платеж, внимательно перечитайте кредитный договор.

Банк иногда разрешает сократить ежемесячный платеж только если сумма досрочного платежа выше определенного порога (ну, например, от 50 тыс). Внести досрочный платеж можно в любое время, при этом списание произойдет, как правило, в дату вашего ежемесячного платежа по графику. Нужно внести на счет и сам ежемесячный платеж, и ту сумму, которую вы, как заемщик, обозначили в заявлении на досрочное погашение.

Похожие записи:

• Медсправку отменили, права подорожали — 7 важных изменений в 2023 году
• Оформление дарственной на квартиру: какие документы нужны для договора дарения
• Какие налоги платит ИП на УСН в 2023 году с работниками