Что делать с ипотекой если застройщик обанкротился
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать с ипотекой если застройщик обанкротился». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как только информация о банкротстве застройщика получена, необходимо немедленно начать действовать. А именно: дольщику необходимо заняться включением своих требований в специальный реестр требований кредиторов — он открывается в день публикации информации о банкротстве и начале конкурсного производства, а закрывается по истечении двух месяцев с этой даты.
Ипотека и банкротство застройщика
Ответ на вопрос, что делать с ипотекой если застройщик обанкротился, однозначный — все равно платить, и вот почему:
- покупка квартиры на первичном рынке предусматривает заключение двух договоров, стороны-участники которых между собой не связаны: договора ипотеки с банком и договора долевого участия с застройщиком. Взаимоотношения заемщика с застройщиком кредитора не интересуют;
- если застройщик оказался финансово несостоятельным, вины банка в этом нет — по ипотечному договору он планирует получить и причитающуюся сумму погашения, и проценты по кредиту;
- просрочка платежей повлечет за собой начисление пени, штрафов, что многократно увеличит задолженность заемщика перед кредитором, что может быть взыскано им по решению суда.
Даже в такой ситуации, информация о недобросовестности заемщика будет внесена в кредитную историю, что ухудшит в будущем взаимоотношения с банками.
ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
- Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
- После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
- В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
- Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
- Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ
- Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
- Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
- до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
- до момента расторжения Договора.
- Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.
Обманутые дольщики должны быть включены в реестр
Государство начало осознавать, что несет некоторую ответственность за ситуацию с обманутыми дольщиками. Поэтому государственные органы стали формировать списки обманутых дольщиков. Что дает включение в подобный реестр? На уровне субъектов РФ разрабатываются программы, согласно которым проблемы с жильем дольщиков, включенным в реестр, должны быть решены за счет государственных финансовых средств. В городе Москва, например, действует Государственная программа города Москвы «Жилище».
Если вы хотите подать документы на включение в реестр обманутых дольщиков, то сначала необходимо проверить, соответствует ли ваша ситуация критериям, определенным в законодательстве. Итак, для включения сведений о дольщике в реестр необходимо наличие следующих фактов:
- 9 месяцев просрочки по передачи жилого объекта дольщику, но при условии, что отсутствует прирост вложений в строительство жилого дома в течение 2 отчетных периодов. Данные берутся из отчетности, которую застройщик предоставляет в контрольный орган;
Исключения: дома, где есть двойные продажи, дома, которые строятся на земельных участках без правоустанавливающих документов на них, дом строится на участке, на котором не допускается строительство многоквартирного дома, дома, которые строятся с нарушением требований градостроительного плана, проектной документации, разрешения на строительство.
- отношения по приобретению квартиры между строительной компанией и гражданином оформлены договором долевого участия, заключенного в соответствии с требованиями закона 214-ФЗ;
- дольщик надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору;
- застройщик не передал квартиру дольщику;
- у застройщика отсутствует правопреемник, который мог бы исполнить его обязательства перед дольщиком;
- ответственность строительной компании не обеспечена поручительством банка или не застрахована в страховой компании либо дольщик не может получить выплаты по страховке или по поручительству из-за того, что банк или страховая компания обанкротились;
- дольщик не может дважды быть включенным в реестр по одному и тому же дому или по другому дому.
Как видно из списка требований для включения в реестр обманутых дольщиков, попасть туда будет невозможно, если застройщик ведёт свою деятельность с нарушением требованием закона. Также вас не признают официально пострадавшим гражданином, если вы не оформили договор участия в долевом строительстве.
Что будет с ипотекой при банкротстве девелопера
Увы, ничего обнадеживающего. Ипотеку нужно продолжать платить. Никаких «послаблений» в связи с банкротством застройщика банк вам не сделает. Ему все равно, потеряли вы свое жилье или нет. Кредит он давал вам, а не застройщику.
Оформлять личное банкротство и списывать кредит имеет смысл только, если вы точно знаете, что ни денег, ни квартиры вы по итогам банкротства не получите, и больше взять с вас нечего. А также, если вы оставили надежду когда-либо построить собственное жилье. В противном случае вы можете очень сильно «обжечься». Банк, выдавший ипотеку, отберет все, что вы получите в результате банкротства вашего застройщика. А новой ипотеки с кредитной историей, в которой фигурирует личное банкротство, вам не даст никто и никогда.
Как будет проходить сделка?
Инвестор (заказчик квартиры) кладет определенную сумму на специальный счет
Счет замораживается до окончания строительства
Девелопер строит дом, за счет имеющихся у него средств, либо (что более вероятно) оформляет кредит в том же банке
После того, как дом сдан, и клиенты получили свои квартиры, деньги со спецсчета переводятся на счет девелопера
Очень важным моментом является то, что один застройщик может получить только одно разрешение на строительство одного дома. Следить за ходом такого строительства легче и возможности махинаций с собранными у мелких инвесторов средствами, как минимум, ограничены. Кроме того, деньги долевых инвесторов застрахованы. Все вместе это должно остановить рост числе «обманутых дольщиков» и, в конце концов, ликвидировать эту проблему полностью.
ДДУ перестанут существовать в принципе им на смену придут эскроу-счета. Максимум, что будет грозить долевому инвестору – это неадекватный процент прироста средств на «замороженном счету».
Но, поскольку возможности обмана со стороны застройщика минимизированы, то это не будет иметь значения – ведь долевой инвестор при нормальном исходе получит не вложенные деньги, а готовый объект недвижимости.
В ближайшие годы произойдет полный переход с долевого строительства на проектное жилищное финансирование.
Продолжая оплачивать ипотеку, гражданам нужно внимательно изучить все договоры и документы, которые они подписали. Сегодня часто ответственность застройщиков застрахована, а значит, заемщик имеет шанс получить компенсацию у страховой компании.
Не всегда этот процесс протекает гладко, возможны и судебные разбирательства, однако это хорошая возможность погасить хотя бы часть своего ипотечного кредита.
Многие дольщики в подобных ситуациях объединяют усилия, чтобы вместе найти источники финансирования и завершить стройку. Это тоже решение проблемы.
В целом, же нужно очень внимательно подходить к подбору застройщика. Если нет желания рисковать, то имеет смысл присмотреться к покупке новостройки на финальных этапах строительства. Риски в этом случае гораздо ниже.
Как вести себя при смене кредитной организации
Не знаете, что делать с кредитом, если банк закрыли? – платить! Как ни удивительно, ответ на сложный вопрос прост. Прекращение выплат грозит не только штрафами за просрочки, но и потерей недвижимости. Чтобы быть уверенным, что в переходный период информация о своевременных платежах не потерялась – будьте бдительны:
- убедитесь, что все предыдущие платежи зачтены;
- возьмите выписку об остатке задолженности и сумме, внесенной за весь период кредитования;
- не пропускайте ежемесячные выплаты в период передачи кредита в другой банк и сохраняйте квитанции;
- проверяйте зачисление выплат на счет временной управляющей компании.
Если обанкротился застройщик – что заемщикам делать с ипотекой?
Банкротство застройщика – проблема, которая коснулась уже многих россиян, предпочитающих покупку строящегося жилья. С некоторых пор головная боль дольщиков связана не только с долгостроем или полным прекращением строительства, но и тем, что делать с ипотекой, если застройщик обанкротился.
Стоит ли продолжать платежи по кредиту, если строительство приостановлено? – конечно, да. Банкротство одной организации не является достаточным основанием для снятия обязательств перед другой. Просрочки платежей, напротив, могут только усугубить ситуацию: штрафы, испорченная кредитная история, визиты в суд и т.п.
К счастью, современное законодательство предусматривает ряд мер по защите интересов участников долевого строительства:
- страхование ответственности застройщика;
- изменение схемы получения паевых взносов;
- усиление требований к уставному капиталу застройщика и др.
В каком порядке застройщик выполняет требования кредиторов
Сначала разорившаяся компания платит по текущим счетам, не относящимся к кредиторам. В основном это оплата судебного производства, работы управляющего и других привлеченных для исполнения процедуры банкротства лиц.
Затем застройщик обязан удовлетворить требования кредиторов, это происходит в определенном порядке:
-
Сначала выплачиваются компенсации работникам, здоровью которых был причинен вред в ходе строительства.
-
Затем компания рассчитывается со своими сотрудниками.
-
Следующий шаг – выплаты дольщикам, а также погашение штрафов и неустоек.
-
В последнюю очередь удовлетворяются требования других кредиторов, таких как банк.
Как происходит банкротство застройщика
Признать банкротом строительную компанию может только арбитражный суд. Основанием для начала процедуры служит заявление кредитора и налоговых органов. Также процедуру банкротства может инициировать само юридическое лицо. Она состоит из следующих этапов:
- Наблюдение. Арбитражный управляющий комплексно оценивает финансовое состояние компании, составляет реестр кредиторов и их требований, проводит мероприятия, направленные на возврат дебиторской задолженности и т.д.
- Финансовое оздоровление. Осуществляются действия, целью которых является привлечение денежных средств для восстановления платежеспособности компании.
- Внешнее управление. Руководство компании отстраняется от ведения дел. Назначенный руководитель принимает меры, направленные, в первую очередь, на удовлетворение требований кредиторов.
- Конкурсное производство. Имущество компании реализуется через торги, а вырученные средства выплачиваются кредиторам в порядке, определенном действующим законодательством.
Причины банкротства или чрезмерные обязательства
Важно! Следует иметь ввиду, что:
- Каждый случай уникален и индивидуален.
- Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:
Студент в парке фракционирования. Следствием этого предубеждения является отсутствие правовой основы, которая дает определенность как арендодателям, так и арендаторам. Кроме того, для архитектора Роберто де Хесуса Гарсиа Мартина необходимо срочно регулировать использование земли и накладывать ограничения на ее стоимость, особенно если она должна обеспечить устойчивый и устойчивый проект по заселению мегаполисов, таких как Гвадалахара.
Инициатива находится в списке ожидания. Создание городов и связей между соседями. По данным делегата, более 500 тысяч кредитов были предоставлены в учреждении с момента основания учреждения 42 года назад, а 87 процентов из них были в столичном регионе. Он признает, что не должно быть ни одного заброшенного дома, плохо спроектированного или плохого качества в строительстве.
Когда обеспокоенный дольщик приходит к юристу с подозрением на банкротство застройщика, то в первую очередь выясняются статус девелопера и причины его банкротства. Основных причин может быть несколько.
Неумение директора грамотно планировать работу и экономику предприятия Небольшой ЖСК или даже ООО может взять на себя слишком много обязательств. Неумение директора сопоставить все цифры, учесть конкуренцию и высокий риск роста цен на качественные строительные материалы приводят к росту долговых обязательств. Если несколько подрядчиков подадут в суд на застройщика за долги, это может привести к банкротству. Срыв срока сдачи объекта и споры с дольщиками Если срок сдачи объекта просрочен более, чем на три месяца, для над застройщиком может повиснуть дамоклов меч. Многие директора считают, что указанный в проектной декларации срок сдачи – это абстрактные цифры, которые можно изменить самостоятельно или по дополнительному соглашению с дольщиками. Но если в числе инвесторов долевого строительства есть юридически подкованные люди, то они могут попытаться взыскать с девелопера вложенные средства плюс достаточно высокую неустойку за каждый день просрочки. Суммы исков только за просрочку могут достигать миллионов рублей. Элементарное мошенничество Нужно признать, что современное законодательство – 214-й федеральный закон , обязанность регистрировать передачу доли в Росреестре, оптимизация баз данных органов контроля – привели к уменьшению количества мошенников на строительном рынке. Но даже при этом застройщик все еще может оказаться банальным мошенником, собрать деньги, использовать их псевдозаконным путем и целенаправленно обанкротиться. Нарушение земельного законодательства Последние пару лет по стране прокатилась волна судебных процессов о нарушениях застройщиками земельного кодекса. Кто-то не согласует стройку рядом с аэропортом, как это происходит с компанией «Новострой 21 век» , кто-то получает разрешение на строительство индивидуального жилого дома, но возводит пятиэтажку. Органы власти подают в суд на застройщика и пытаются привлечь физическое лицо к уголовное ответственности. В это же время происходит и банкротство застройщика. Каков правовой статус апартаментов?
Согласно российскому законодательству, апартаменты не обладают отдельным правовым статусом. Хотя эти помещения по характеристикам и удобствам практически не уступают квартирам и часто используются для постоянного проживания, формально они считаются нежилыми помещениями. Как правило, по документам эти здания — гостиницы или офисы, даже если они выглядят как обычные многоквартирные дома.
Ключевое отличие апартаментов от квартир в том, что
из-за статуса нежилой недвижимости в них нельзя получить постоянную регистрацию — только регистрацию по месту пребывания, при условии, что апартаменты оформлены как гостиница. Кроме того, возникает существенная разница при процедуре защиты прав дольщиков, приобретающих апартаменты на этапе строительства.Часто недобросовестные застройщики продают апартаменты под видом квартир (в рекламных объявлениях они иногда фигурируют как «апартаменты в жилых комплексах»). Поэтому если вы планируете купить именно квартиру, внимательно следите за тем, чтобы в договоре
купли-продажи (или долевого участия в строительстве) употреблялись термины «квартира» или «жилое помещение». Если их нет, вы покупаете нежилое помещение, то есть апартаменты.Варианты получения компенсации:
- Обращение в банк
- Обращение в страховую компанию
- Продолжать платить ипотеку
Если вы брали кредит на покупку недвижимости, то обратитесь в банк, предоставивший вам ипотеку. Банк будет заинтересован в том, чтобы вы выполняли свои обязательства по кредиту, поэтому у него есть возможность помочь вам в получении компенсации за невыполнение застройщиком обязательств по договору.
Если вы оформили страховку на случай невыполнения обязательств застройщиком, то обратитесь в страховую компанию. Она может выступить в качестве компенсатора в случае банкротства застройщика.
Возможно, вам придется продолжать платить ипотечные платежи, несмотря на банкротство застройщика. Это может быть связано с тем, что у вас есть деньги на счёте или вы не хотите рисковать своей кредитной историей.
Ищите информацию о возможности продажи доли в строящемся объекте
При обанкротившемся застройщике важно найти варианты спасения для себя и своей ипотеки. Одним из таких вариантов может быть продажа доли в строящемся объекте.
Какие новые возможности могут возникнуть в случае разорившегося застройщика? Возможно, вы сможете мобилизоваться с другими дольщиками и подать коллективный иск в суд. В результате судебного процесса вы можете получить возможность продать свою долю в квартире или доме. Каковы будут последствия этой сделки, если у вас есть ипотека?
В случае продажи доли, возможные варианты выплаты ипотеки зависят от различных факторов, включая договор ипотеки, сложившуюся ситуацию и решения суда. Вам необходимо обратиться к правовым источникам и убедиться, что все условия и риски выплаты ипотеки будут учтены в сделке.
Важно быть категорически уверенным в том, что банкротство застройщика включает компанию в процедуру мобилизации-2023 для получения компенсации. Иначе, вы можете оказаться обманутым и не получить никаких компенсаций или возмещений.
Также необходимо убедиться, что в долю, которую вы продаете, включены все обязательства по выплате ипотеки. В противном случае, вы можете оказаться в ситуации, когда вы продаете долю, но продолжаете платить по ипотеке.
Если вы решите искать возможности продажи доли в строящемся объекте, имейте в виду, что «игры» с банкротом застройщиком могут подниматься на неопределенный срок. Будьте готовы к тому, что продажа может занять длительное время.
В целом, при обанкротившемся застройщике важно быть готовым к любым возможным последствиям и рискам, связанным с ипотекой. Храните договор ипотеки и страховую полис на сохранность. Учтите все правовые территории и решения, которые могут быть применены в вашей ситуации.
Что делать, если застройщик обанкротится и как это повлияет на ипотеку
Во-первых, стоит отметить, что если застройщик обанкротится, процесс строительства может быть приостановлен или даже прекращен полностью. В результате этого вы можете оказаться в ситуации, когда ваша квартира останется недостроенной или даже не начнет строиться. Это означает, что вы не получите никакого жилья, даже при наличии договора с банком об ипотечном кредите.
Чтобы избежать таких неприятностей, важно заранее проверять надежность и репутацию застройщика. Информация о его кредитоспособности и финансовом положении может быть получена из публичных источников или у консультантов по недвижимости. Также можно обратиться к прежним клиентам застройщика и выяснить их мнение о его надежности.
Если вы столкнулись с ситуацией, когда ваш застройщик обанкротился, важно действовать быстро и осознанно. В первую очередь, следует обратиться к юристу, специализирующемуся на строительном праве, чтобы оценить ваше положение и выработать наилучшую стратегию действий.
В зависимости от обстоятельств, можно принять разные меры, такие как:
- Возмещение убытков: вы можете предъявить иск к застройщику с требованием возмещения уплаченных средств и компенсации морального ущерба. Однако, вероятность получения полной компенсации зависит от решения суда и финансового состояния застройщика.
- Переуступка прав: другим вариантом является переуступка прав по договору строительства третьему лицу, которое сможет продолжить строительство. Это может существенно снизить ваши потери и позволить получить готовое жилье.
- Расторжение договора: в случае обанкротства застройщика у вас есть право на расторжение договора и возврат денежных средств. Однако, эту процедуру лучше проводить через суд, чтобы защитить свои интересы.
Но не стоит забывать, что каждая ситуация индивидуальна и требует компетентного подхода и оценки рисков. Если вы заранее обеспечите себя информацией о застройщике и своевременно обратитесь за советом у юриста, у вас будет больше возможностей защитить свои интересы и минимизировать потери.
Избегая трудностей с обанкротившимся застройщиком, стоит также предусмотреть другие меры безопасности, такие как страховка рисков, связанных с строительством, и выбор надежного банка для получения ипотечного кредита. Это поможет вам избежать дополнительных проблем и непредвиденных расходов.
Похожие записи: