В ПФР рассказали, когда можно получить все пенсионные накопления разом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В ПФР рассказали, когда можно получить все пенсионные накопления разом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

По словам Елены Григорьевой, заместителя декана по научной работе экономического факультета РУДН, относительно накопительной части пенсии нужно знать три основных момента. Первое — в течение экономически активной жизни формируется будущая пенсия гражданина и одной из составных частей будут являться выплаты, сформированные от накопительной части. Эту выплату можно будет получить одной суммой единовременно либо частями в течение так называемого «срока дожития». Если накопительная часть не очень велика (около пяти процентов от общей суммы страховой плюс накопительной части), то выплату можно получить единовременно.

Сколько удастся накопить?

Это очень индивидуально. Но попробуем рассмотреть гипотетический случай.

Женщина родилась в 1970 г., а на пенсию выйдет в 2025 г.

Получает зарплату 60 тыс. руб. в месяц, в накопительной пенсии — с 2009 г.

Предположим, что средняя годовая доходность очень высокая, к примеру, 15 %. Конечно, это очень оптимистичная цифра, но почему бы не помечать… На текущий момент перечисление взносов на формирование накопительной пенсии заморожено, поэтому будем исходить из предпосылки, что перечисление взносов в НЧ разморожено не будет. Соответственно, будем говорить о том, что ей удалось накопить в период с 2009 по 2013.

Будем предполагать, что на протяжении всех этих 5 лет женщина имела зарплату 60 000 руб. Так как зарплата была достаточно высокой, каждый раз по ней начислялись максимально возможные взносы.

Начиная с 2014 г. пополнение счёта прекратилось, соответственно, он возрастает только за счёт инвестиционного дохода. В итоге к выходу на пенсию ей удастся накопить около миллиона рублей (см. таблицу). При столь оптимистичном прогнозе получается, что в месяц такая женщина будет получать накопительную пенсию в размере 4165 руб. Но… Доходность НПФ может быть намного меньше, он может закрыться, и тогда инвестиционного дохода не будет вовсе и т. д. И в этом случае цифры могут быть намного меньше. Например, по данным ПФР, в 2015 г. средний размер накопительной пенсии составлял всего 759 рублей.

Виды выплат за счет средств пенсионных накоплений

В соответствии со ст.ст. 30–33 Федерального закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» обратиться за выплатами пенсионных накоплений могут застрахованные лица:

• мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет;
• получатели страховой пенсии по старости, в т. ч. досрочно (ранее общеустановленного пенсионного возраста) в соответствии со ст. 30, 31, 32, ч.2 ст.33 Федерального закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»)

Предусмотрены следующие виды выплат:

• единовременная выплата
• накопительная пенсия
• срочная пенсионная выплата
• правопреемство

Что такое накопительная часть пенсии

В условиях переменчивой обстановки в мировой экономике государству приходится постоянно адаптировать к реальности пенсионную систему. Повышение возраста выхода на трудовой отдых, заморозка накопительной части и другие меры — все это влияет на выплаты. Следовательно, важно понимать, как это работает.

Пенсия — это своеобразная система баллов. Сотрудник работает — ему начисляются баллы. Их количество зависит от суммы официальной зарплаты и от того, как долго он проработал, — от стажа. Государство требует от человека выполнения нескольких условий, чтобы он смог выйти на пенсию:

• отработать минимум 11 лет (считается только официальное трудоустройство);
• достигнуть определенного возраста (для женщин — 60 лет, для мужчин — 65);
• набрать 18,6 балла (в следующем году планируется увеличить их количество).

А что делать, если человек достиг определенного возраста, а с выполнением других двух пунктов возникла проблема? Можно претендовать на социальную пенсию. Ее получают пенсионеры, которые «добирают» трудовой стаж, или те, кто подождал еще пять лет. То есть любой мужчина вправе претендовать на такую пенсию, если ему исполнилось 70 лет, а женщинам достаточно дождаться 65-летия. Также ее платят инвалидам и людям, оставшимся без кормильца.

Социальные пенсии достаточно невысоки, поэтому их индексируют, повышая до уровня прожиточного минимума. Так что в 2023-м размер такой пенсии составит приблизительно 12 562 рубля.

Распорядиться материнским капиталом

Средства материнского капитала можно направить на улучшение жилищных условий, на образование ребенка или на формирование накопительной пенсии. Перевести материнский капитал в пенсионные накопления можно полностью или частично. Такой вариант выгоден, потому что в негосударственном пенсионном фонде средства будут не просто храниться, а ежегодно инвестироваться.

При необходимости вы сможете забрать их и использовать на финансирование других целей, предусмотренных законодательством — но только до назначения пенсии.

Материнский капитал — это государственная программа поддержки семей с детьми в виде денежного сертификата. На него имеют право семьи, в которых родился или был усыновлен первый, второй или последующий ребенок с 1 января 2007 года. С 2020 года право на материнский капитал получили семьи, в которых после 1 января 2020 года родился или был усыновлен первый ребенок.

Его еще называют семейным: в приоритетном порядке его получает мать ребенка, в некоторых случаях обратиться за выплатой может отец или даже сами дети.

Каждый год размер материнского капитала пересматривается. С 1 февраля 2023 года размер выплат на первого ребенка составит 589 500 тысячи рублей, а на второго ребенка — до 779 000 рублей. Если семья уже оформляла выплаты на первого ребенка, то их размер на второго составит 189 500 тысячи рублей.

Если вы выходите на пенсию в следующем году, заранее подготовьте необходимые документы

Обратиться за выплатой накопительной пенсии в 2023 году можно при достижении пенсионных оснований: возраст, количество накопленных баллов — 25,8 и достаточного количества лет стажа — 14 лет. Но для самостоятельного оформления выплаты помимо самого заявления о назначении накопительной пенсии необходимы следующие документы:

• Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства;
• СНИЛС или уведомление о регистрации в системе индивидуального учета, указывающий присвоенный страховой номер;
• Платежные реквизиты для перечисления средств пенсионных накоплений;
• Если в персональных данных с момента заключения договора об ОПС произошли изменения, необходимо их документально подтвердить.

Удобнее всего оформлять накопительную пенсию через личный кабинет, специально для этого мы подготовили понятную инструкцию. Подать документы в пенсионный фонд также можно через уполномоченного представителя по нотариальной доверенности.

Выплата накопительной части пенсии наследникам единовременно

При жизни каждый гражданин имеет право выбрать наследников, которым будут переданы накопительные сбережения. Для официального назначения потребуется посетить Пенсионный фонд с целью написания соответствующего заявления. В случае, если гражданин не успевает проделать данные действия до биологической смерти, то денежные средства, согласно нормативному акту, будут распределены между всеми лицами, являющимися родственниками умершему. Первыми претендентами на получение выплат являются дети и супруг(а). В случае отсутствия первоочередных родственников, приемниками становятся остальные.

Для получения наследниками накопительных сбережений единовременно требуется личное (или через представителя, нотариально заверенного) обращение в пенсионную организацию в срок не позднее 6 месяцев со дня смерти гражданина, сформировавшего накопления.

Единовременные выплаты наследникам будут производиться только в случае, если застрахованный гражданин пенсионного возраста умер до назначения выплаты (либо оформлена, но не реализована).

Правопреемники могут рассчитывать и на остаток накоплений, который будет перерасчитан.

Если гражданин до смерти получал пенсию в другой форме (например, бессрочную), наследники в случае гибели родственника, не получают сбережений в виде денежных средств.

Возможность повлиять на размер будущих пенсионных платежей является обычной практикой для большинства стран мира. В РФ механизм пенсионных накоплений связан с введением индивидуального переучета, в рамках которого на каждого гражданина открывается личный счет. Формирование средств на указанном счету происходит по следующим направлениям:

• обязательные отчисления работодателя – в 2023 году каждое предприятие обязано дополнительно перечислять в бюджет ПФР 22% от суммы заработка сотрудника;
• личные взносы граждан – их максимальный и минимальный размер не ограничен законом;
• средства федерального бюджета, выделенные по программам софинансирования накоплений (в настоящее время действие указанных программ приостановлено, однако ранее перечисленные средства доступны для формирования пенсий);
• перечисление средств МСК – данный вариант использования маткапитала доступен только для мамы несовершеннолетних детей;
• доходы от инвестирования накоплений – это происходит в системе ПФР или путем перевода средств в частные фонды.

Условия получения накопительной части

Имеется несколько причин, которые считаются основополагающими для получения накопительной пенсии:

• Наличие денежных средств на лицевом счету.
• Достижение ранее принятого предпенсионного возраста (для женщин он составляет 55 лет, для мужчин — 60). Важный аспект – увеличение пенсионного возраста не влияет на получение накопительной части.

Если оба условия будут выполнены, вы сможете без проблем получить накопительные выплаты. Будут ли они выплачены единовременно, частями с растяжкой в несколько лет или в течение всей жизни после увольнения, зависит от определенных условий. Назначаются выплаты в течение оставшейся жизни и в срочном порядке при изложенных ниже обстоятельствах:

• Человек достиг минимального уровня продолжительности работы: по состоянию на 2020 год минимальный стаж составлял 11 лет, а в 2023 году был увеличен на 1 год.
• На счету имеется достаточное количество пенсионных коэффициентов (в народе их называют пенсионными баллами): в 2020 году коэффициент составлял 18,6, а к 2023 году достиг 21. Количество подобных баллов зависит от размера заработной платы. Например, если ежемесячно человек получает 20 тысяч рублей, то на накопительную пенсию будет отправляться 2 коэффициента.
• Размер ежемесячных выплат накопительной части пенсии составляет не меньше 5% от всей пенсии.

Если же какое-то из условий не будет выполнено, то накопительная часть будет выдана за один раз полной суммой.

Пенсионные накопления умершего человека

Отдельным частным случаем является получение накопительной части правопреемниками. Если умерший получал пожизненную пенсию, его родственникам выплаты не полагаются. В двух остальных случаях преемники имеют право получить оставшиеся выплаты.

Если же при жизни получатель не успел определиться с преемниками его накопительной пенсии, деньги достанутся ближайшим родственникам, а именно — детям, родителям и супругу. Если подобных родственников не имеется, то выплаты переходят на более дальних родственников.

Для получения накопительной части умершего человека следует обратиться в тот фонд, который сформировал его пенсию. Необходимо предоставить официальное заключение о смерти и документы, подтверждающие родство с умершим. Подаются документы не позднее полугода после смерти человека. Преемники, которые по какой-либо причине пропустили срок подачи заявления, могут сделать это в судебном порядке.

Получение единовременной выплаты правопреемниками

В случае, если застрахованному не была назначена накопительная пенсия, и у него при жизни были накопления в спец. части ИЛС, то разовую выплату могут получить наследники.

Внимание! Единовременная наследникам осуществляется и в том случае, если застрахованное получало срочную пенсионную выплату. В таком случае размер единовременной будет равен остатку пенсионных накоплений, не выплаченных в виде срочной пенс. выплаты.

Правопреемники могут быть:

1. по закону;
2. по заявлению.

Как наследники могут получить пенсионные накопления

Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.

Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.

Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.

В числе документов должны быть:

• копия свидетельства о смерти умершего родственника;
• копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
• завещание (если есть) или доказательство родства;
• СНИЛС наследодателя;
• указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).

Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.

Процедура выдачи пенсионных пособий регламентирована Приказом №1047. Перед тем, как получить выплаты единовременно, нужно обратиться в фонд, где заключен договор.

У многих пенсионеров возникает вопрос: кто управляет накопленными средствами и сколько положено мне получать средств — получить актуальные сведения помогут следующие способы:

• обратиться в ПФР с заявкой, подкрепленной СНИЛС и паспортом;
• воспользоваться сайтом «Госуслуги» – в Личном кабинете выбрать раздел «Пенсионные накопления»;
• подать запрос сотруднику бухгалтерии, занимающемуся налоговыми отчислениями.

Если возникли сомнения, можно ли снять деньги со счета ликвидированного НПФ, не стоит волноваться — сбережения сохраняются в ПФР. На основании заявки, деньги перечислят одновременно с обычным пособием.

Сколько удастся накопить?

Это очень индивидуально. Но попробуем рассмотреть гипотетический случай.

Женщина родилась в 1970 г., а на пенсию выйдет в 2025 г.

Получает зарплату 60 тыс. руб. в месяц, в накопительной пенсии — с 2009 г.

Предположим, что средняя годовая доходность очень высокая, к примеру, 15 %. Конечно, это очень оптимистичная цифра, но почему бы не помечать… На текущий момент перечисление взносов на формирование накопительной пенсии заморожено, поэтому будем исходить из предпосылки, что перечисление взносов в НЧ разморожено не будет. Соответственно, будем говорить о том, что ей удалось накопить в период с 2009 по 2013.

Будем предполагать, что на протяжении всех этих 5 лет женщина имела зарплату 60 000 руб. Так как зарплата была достаточно высокой, каждый раз по ней начислялись максимально возможные взносы.

Начиная с 2014 г. пополнение счёта прекратилось, соответственно, он возрастает только за счёт инвестиционного дохода. В итоге к выходу на пенсию ей удастся накопить около миллиона рублей (см. таблицу). При столь оптимистичном прогнозе получается, что в месяц такая женщина будет получать накопительную пенсию в размере 4165 руб. Но… Доходность НПФ может быть намного меньше, он может закрыться, и тогда инвестиционного дохода не будет вовсе и т. д. И в этом случае цифры могут быть намного меньше. Например, по данным ПФР, в 2015 г. средний размер накопительной пенсии составлял всего 759 рублей.

Как пенсионеру получить накопительную пенсию единовременно

Существуют два порядка получения средств: помесячно, когда сформированная на личном счету сумма «равномерно» распределяется на последующие годы, ежегодно индексируется, то есть защищена от инфляции. Или единовременно, когда человек запрашивает все деньги одной суммой и использует их по своему усмотрению.

Получить накопительную часть пенсии можно в следующих случаях:

• если человек достиг пенсионного возраста и выходит на заслуженный отдых;
• если возникло право на досрочную выплату.

Возраст для мужчин и женщин определен разным. Женщины имеют право получить накопительную часть пенсии после 55 лет, а мужчины ― после 60 лет. Право на досрочную выплату, одним платежом, возникает в случае:

• смерти пенсионера ― если он не успел воспользоваться своими накоплениями, они переходят к его наследникам;
• если размер накоплений составляет не более пяти процентов от общей страховой суммы.

Получение накопительной пенсии

Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений и назначаемая в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости.

По общему правилу вам назначат накопительную пенсию по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) при наличии страхового стажа и величины ИПК, дающих право на страховую пенсию по старости.

При этом размер накопительной пенсии должен составлять более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.

Чтобы получить накопительную пенсию, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.

Заявление о назначении накопительной пенсии подается в том же порядке, что и заявление о назначении срочной пенсионной выплаты.

После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате.

При положительном решении накопительная пенсия, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.

Чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму ваших пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты, который определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров.

На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.

Накопительная пенсия назначается пожизненно.

Похожие записи:

• Постановка на учет автомобиля с контрактным двигателем в 2024 году
• Как восстановить диагностическую карту техосмотра по базе
• Налоговый вычет за квартиру в 2023 году: условия, сумма, как оформить