Все о программах доступного жилья

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Все о программах доступного жилья». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипотека оформляется на покупку или ремонт недвижимости для улучшения жилищных условий, то есть является целевым кредитом. Ее можно оформить не только на покупку, но и для индивидуального жилищного строительства. В качестве залога выступает купленная или имеющаяся недвижимость, имущественные права или деньги. А потребительский кредит выдается на любые нужды, может быть залоговым или беззалоговым. В отличие от ипотеки, потребительский кредит выдается на меньшую сумму.

Какие еще банки выдают ипотеку без первоначального взноса в Казахстане?

Ипотека без первоначального взноса в Казахстане выдается в 2-х банковских учреждениях. Условия рассмотрены ниже в таблице:

Как оформить ипотеку в Отбасы Банке?

Этапы оформления ипотеки на покупку, для жилищного строительства или ремонт зависят от выбранной программы. Основной процесс заключается в открытии депозита и накоплении определенной суммы для первоначального взноса. При достижении нужной отметки вкладчик подает заявку на ипотеку. Важно достичь необходимого уровня оценочного показателя (ОП), который показывает финансовую дисциплину вкладчика. Он формируется в процессе пополнения счета, когда вы ежемесячно вносите определенную сумму, указанную в договоре. Условия следующие:

• «Баспана» – срок накоплений от трех лет, ОП – от 16 баллов;

• «Жас отбасы» – выдается супругам при условии, что они оба открыли новый депозит и копили деньги минимум один год. ОП – от 5 баллов;

• «Детский депозит» – открывают родители или сам ребенок, если ему уже есть 14 лет. Оформление депозита возможно с любого возраста;

• «Арнау» – открывается на срок от 10 лет. Дает возможность получить кредит без высокого дохода. ОП – 48 баллов, при накоплении 50% можно оформить займ по ставке от 2%, если ребенку исполнилось 18 лет.

Клиенты Отбасы Банка могут получить промежуточный (ГЭСВ от 7,4%) и жилищный заем (ГЭСВ от 3,6%) по программам «Нурлы жер» и «Свой дом». Выдача предварительного займа с отсрочкой платежа по основному долгу происходит в рамках государственных программ и программы «Свой дом».

Максимальная сумма и какой нужен доход

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Важно! К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, что и к заемщику в отношении платежеспособности, занятости и остальных параметров. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с заемщиком по надлежащему исполнению кредитных обязательств.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

Это самая популярная и самая выгодная программа, реализуемая Жилстройсбербанком. Механизм ее заключается в том, что прежде чем банк выдаст вам ипотечный кредит, необходимо открыть депозит и в течение нескольких лет (от 3 до 15 лет в зависимости от выбранной тарифной программы) регулярно пополнять его.

Ставка вознаграждения по депозиту составляет 2% годовых. Плюс к этому ежегодно государство начисляет премии к депозиту в размере 20% от накоплений, но не более 96 200 тенге в год (20% от 200 МРП (690 000 тнг на 2023 год)).

В течение этих нескольких лет у вкладчика формируется оценочный показатель, зависящий от суммы ежемесячных вкладов и их регулярности. При регулярных и стабильных вкладах в концу срока депозита оценочный показатель будет достаточен для того, чтобы Жилстройсбербанк выдал Вам жилищный заем.

Кроме того, за время пополнения депозита необходимо накопить половину от договорной суммы (50 % от стоимости жилья). Эта сумма не является фиксированной, и ее свободно можно поменять, ввиду нестабильных цен на жилье.

При соблюдении всех условий банка, заемщику выдается жилищный заем по ставке 3,5 – 5 % годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 4% годовых) на срок от 6 до 25 лет. Ставка жилищного займа Жилстройсбербанка является самой минимальной в Казахстане – ни один банк второго уровня не сможет предложить Вам такую ставку.

Основные параметры жилищного займа:

• заключение договора о жилищных строительных сбережениях на договорную сумму (стоимость жилья);
• комиссионный сбор за открытие депозита – 0 тенге;
• планомерное накопление (фиксированные ежемесячные вклады) в течение 3-х и более лет 50 % от договорной суммы;
• подтверждение платежеспособности и предоставление залогового обеспечения, достаточного для покрытия суммы выданного займа;
• получение кредита по ставке 3,5 – 5 % годовых;
• срок кредитования – 6 — 25 лет.

Платежеспособность определяется так: с учетом ежемесячных платежей по ипотеке на каждого члена семьи должно оставаться по 10 МРП (34 500 тнг на 2023 год) в общем семейном доходе.

Программа “Доступное жилье”

Списки жильцов для заселения в дома по социальной ипотеке определяются по бальной системе жилстройсбережений. Жилстройсбережения – это средства, накопленные по различным программам вклада Жилстройбанка.

Существует несколько вариантов оформления вклада, каждый из которых ориентирован на определенный срок и договорную сумму, необходимую вкладчику.

На данный момент банк работает по программе развития регионов до 2020 года – это уникальная гос.программа, направленная на обеспечение новым, доступным и комфортным жильем казахстанцев, в том числе молодых семей.

Преимущества программы:

• Она предусматривает участие в новых строительных проектах,
• Есть возможность приобретения индивидуального жилого дома через ЖССБК,
• Ставка по кредиту в рамках проекта начинается от 5% с первоначальным взносом от 30% от стоимости жилья. Возможно получение субсидирования ставки по ипотечным жилищным займам,
• Проект предусматривает как полный выкуп жилья за счет жилстройсбережений, так и оформление займа на покупку жилья.

Ипотека без накоплений от Жилстройсбербанка

Ипотека без накоплений — промежуточный заем, подходящий тем, у кого уже есть 50% суммы предполагаемого займа.

Выражение «ипотека без накоплений» подразумевает, что не нужно копить и постепенно пополнять депозит. Можно просто сразу принести 50% для покупки квартиры в ипотеку.

Что потребуется от заемщика:

1. Единовременно положить на депозит Жилстройсбербанка 50% суммы кредита на 3 месяца.
2. Подать документы — копии и оригиналы правоустанавливающих документов, справка об обременениях.
3. Залоговую недвижимость оценивают и предоставляют ЖССБ отчет об оценке.
4. Выдается ипотека и покупается квартира.

Можно сначала взять ипотеку, а потом найти квартиру и купить ее.

После покупки надо предоставить договор купли-продажи банку, подтвердив целевое назначение ипотеки. Срок — до 25 лет, ставка — 10%.

Однако встаёт вопрос — выгоднее ли ипотека без накоплений в ЖССБ, чем в обычном коммерческом банке. Подробные условия и расчёты по этой услуге Жилстройсбербанка можно узнать здесь.

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2021 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

• срок кредитования – до 25 лет;
• величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
• обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
• процентная ставка – от 3,5% годовых;
• погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2023 году потенциальные заемщики могут оформить:

• жилищный займ;
• промежуточный жилищный займ;
• предварительный займ;
• выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
• ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Как оформить ипотеку в Отбасы Банке?

Этапы оформления ипотеки на покупку, для жилищного строительства или ремонт зависят от выбранной программы. Основной процесс заключается в открытии депозита и накоплении определенной суммы для первоначального взноса. При достижении нужной отметки вкладчик подает заявку на ипотеку. Важно достичь необходимого уровня оценочного показателя (ОП), который показывает финансовую дисциплину вкладчика. Он формируется в процессе пополнения счета, когда вы ежемесячно вносите определенную сумму, указанную в договоре. Условия следующие:

• «Баспана» – срок накоплений от трех лет, ОП – от 16 баллов;

• «Жас отбасы» – выдается супругам при условии, что они оба открыли новый депозит и копили деньги минимум один год. ОП – от 5 баллов;

• «Детский депозит» – открывают родители или сам ребенок, если ему уже есть 14 лет. Оформление депозита возможно с любого возраста;

• «Арнау» – открывается на срок от 10 лет. Дает возможность получить кредит без высокого дохода. ОП – 48 баллов, при накоплении 50% можно оформить займ по ставке от 2%, если ребенку исполнилось 18 лет.

Максимальная сумма и какой нужен доход

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Важно! К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, что и к заемщику в отношении платежеспособности, занятости и остальных параметров. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с заемщиком по надлежащему исполнению кредитных обязательств.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

№2. Каким должен быть доход семьи?

Ежемесячный доход на каждого члена семьи за последние полгода не должен превышать минимальной заработной платы (МЗП в 2019 году = 42 500 тенге). Например, если в семье шесть человек, то доход на всю семью не должен превышать 255 000 тенге в месяц.

Детские пособия не учитывают в доходе семьи, пенсии – только в том случае, если есть другие доходы от трудовой или предпринимательской деятельности.

Если у потенциального заёмщика есть кредиты в других банках, то это может повлиять на оценку его платёжеспособности. Она рассчитывается из ежемесячного платежа займа, к которой суммируются расходы на взрослых членов семьи в размере 5 МРП (12 625 тенге) на одного человека и расходы по другим кредитам.

Например, при стоимости квартиры в 6 млн тенге ежемесячный платёж составит 31 600 тенге. Допустим, у семьи уже есть потребительский кредит в другом банке и она ежемесячно выплачивает по 20 000 тенге. Для подтверждения платёжеспособности необходим доход минимум в 76 850 тенге = 31 600 (ежемесячный платёж по льготному кредиту) + 20 000 (ежемесячный платёж по другому кредиту) + 12 625 (5 МРП на 1 взрослого – мать) + 12 625 (5 МРП на другого взрослого – отец).

После 8 лет платежей процентная ставка по кредиту снижается. Например, при стоимости жилья в 9 млн тенге первые 8 лет размер ежемесячного платежа составит 47 400 тенге, а последующие 11 лет – 31 760 тенге в месяц.

№3. Куда обращаться, чтобы подать заявку на получение льготной ипотеки?

Семьи из льготных категорий должны стоять в очереди на жильё в местных акиматах. К участникам программы предъявляются следующие требования:

• гражданство Республики Казахстан;
• отсутствие у заявителя и членов его семьи собственного жилья на дату подачи заявления;
• наличие среднего дохода за последние 6 месяцев, не превышающего на каждого члена семьи 42 500 тенге в месяц;
• направление из управления жилья с подтверждением статуса семьи;
• истечение 3-летнего срока с момента расторжения брака (для неполных семей, чтобы исключить всплеск фиктивных разводов);
• наличие семейного совокупного дохода от трудовой или предпринимательской деятельности;
• подтверждение платёжеспособности.

«Самый важный момент, который нужно отметить – это то, что в банк за подачей кредитной заявки участники программы должны прийти уже с направлением от местного акимата. Документ подтверждает, что участник программы действительно стоит в очереди на жильё по тем категориям, которые предусмотрены для участия в программе», – подчеркнула Ляззат Ибрагимова.

В банк нужно принести следующие документы:

• направление от акимата;
• удостоверение личности – своё и супруги(-а);
• свидетельство о заключении брака либо расторжении брака, о смерти;
• свидетельство о рождении детей;
• адресную справку;
• отчёт по кредитной истории;
• справку о доходах от работодателя за последние 6 или 12 месяцев и/или декларацию за последние два полугодия при доходе от предпринимательской деятельности;
• выписку о пенсионных отчислениях (на себя и супругу(-а) за последние 6 или 12 месяцев.

Получившая огромную популярность программа «7-20-25» не смогла охватить максимальное число желающих. Причиной такой тенденции стала нехватка первичного жилья. Для покрытия спроса появилась программа «Баспана хит», ориентированная на приобретение в ипотеку не только первичного, но и вторичного жилья.

Первоначальный взнос — от 20%, срок займа — до 15 лет.

Максимальная ставка для Нур-Султана, Алматы — 35 млн тенге для первичного рынка, 25 млн тенге для вторичного жилья; для Шымкента, Актау, Атырау — 25 млн тенге для первичного и вторичного жилья; для Караганды — 20 млн тенге для первичного и вторичного рынка; для остальных регионов — 15 млн тенге для первичного и вторичного жилья.

Номинальная ставка кредитования начинается от 11%, к которым добавляется маржа банков-посредников.

Альтернативные варианты покупки квартиры без первоначального взноса в Казахстане

Помимо Жилстройсбербанка ипотеку без уплаты первого взноса можно оформить в Народном банке Казахстана и RBK Bank. Условия приводятся ниже.

Получить займ без первоначального взноса возможно только при предоставлении дополнительного залога, находящегося в собственности заемщика/созаемщика.

Похожие записи:

• Порядое расчета командировочных в 2024 году
• Что положено за 3 ребенка в 2023
• «Путинское» пособие в 2023 году: как получить выплаты на детей до трёх лет