Ипотека на 2023 год: условия, процентные ставки, документы в Газпромбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на 2023 год: условия, процентные ставки, документы в Газпромбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Официально у банка нет никаких ограничений по вопросу о том, сколько же раз можно рассрочить выплаты по кредиту. Поэтому заявку на реструктуризацию можно подавать повторно. Каждый раз специалисты Газпромбанка будут заново проверять основания для реструктуризации и представленные документы. Но не удивляйтесь, если банк на второй или четвертый раз вам откажет.

Условия реструктуризации ипотеки

Если вы понимаете, что стало сложно выплачивать жилищный кредит Газпромбанка, не нужно доводить ситуацию до судебного взыскания или передачи долга коллекторам. Решить финансовые проблемы можно в самом их начале, когда еще нет просрочки. Поможет реструктуризация ипотеки в Газпромбанке, но проводится эта процедура на особых условиях.

Есть два способа облегчить выплату кредита:

• полная отсрочка погашения на определенное время;
• уменьшение ежемесячного платежа в льготный период.

Первым делом нужно подтвердить свое тяжелое материальное положение, не позволяющее оплачивать кредит как раньше. Документы будут приняты банком на рассмотрение, если у заемщика или созаемщика появились следующие обстоятельства:

• они потеряли работу и встали на учет как безработные;
• установлена 1 или 2 группа инвалидности, не позволяющие полноценно трудиться;
• нетрудоспособность более 2 месяцев;
• доход снизился больше, чем на 30%;
• родился ребенок;
• на попечении появился инвалид.

В Газпромбанке реструктуризация ипотеки доступна при соблюдении требований и к самому кредиту. Его сумма не может превышать 15 млн. рублей. Жилье, являющееся предметом ипотеки, должно быть единственным пригодным для проживания заемщика или созаемщика.

Почему отказывают в реструктуризации

Решение о реструктуризации ипотеки в Газпромбанке остается на усмотрение кредитора. Он имеет право отказать, если посчитает, что финансовое положение клиента позволяет выплачивать кредит без изменения условий. Хотя, на практике, пакета документов и правильно оформленного заявления достаточно для получения отсрочки выплаты.

По каким причинам чаще всего поступает отказ:

• собран неполный пакет бумаг;
• предоставленные справки просрочены;
• нет оснований для пересмотра графика погашения;
• не согласны другие участники ипотечной сделки;
• плохая кредитная история, из-за которой банк не доверяет клиенту.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Газпромбанка к заемщикам:

Кaк cдeлaть pecтpyктypизaцию ипoтeчнoгo дoлгa пocлe cyдa

Ecли oбcтoятeльcтвa, из кoтopыx cтopoны иcxoдили пpи зaключeнии дoгoвopa, в пocлeдyющeм cильнo измeнилиcь, этo мoжeт cтaть ocнoвaниeм для внeceния измeнeний в кpeдитный дoгoвop. B чacтнocти, ocнoвaниeм для измeнeния дoгoвopa мoжeт выcтyпить фaкт, чтo измeнeниe oбcтoятeльcтв вызвaнo пpичинaми, кoтopыe зaинтepecoвaннaя cтopoнa нe мoглa пpeoдoлeть пocлe иx вoзникнoвeния пpи дoлжнoй cтeпeни зaбoтливocти и ocмoтpитeльнocти.

B тo жe вpeмя в п. 8 Oбзopa, yтв. Пpeзидиyмoм Bepxoвнoгo Cyдa PФ 16.02.2017 yкaзaнo, чтo пoвышeниe кypca вaлюты кpeдитa или yвoльнeниe пo coбcтвeннoмy жeлaнию, нe мoгyт cлyжить ocнoвaниями для pecтpyктypизaции кpeдитa в cyдeбнoм пopядкe.

B cyд зa зaщитoй пpaв мoгyт oбpaтитьcя и кpeдитop – ecли зaeмщик нapyшaeт ycлoвия coглaшeния, и зaeмщик – ecли oн oбpaтилcя зa pecтpyктypизaциeй, a бaнк eмy oткaзaл. Ecли дoлжник в xoдe paccмoтpeния дeлa дoкaжeт, чтo кpeдит пpocpoчeн пo yвaжитeльнoй пpичинe, cyд мoжeт нaзнaчить pecтpyктypизaцию дoлгa. Oднaкo cyд мoжeт пpинять тaкoe peшeниe тoлькo пpи ycлoвии, чтo бaнк coглaceн нa нoвыe ycлoвия. Cyд нe мoжeт oбязaть кpeдитopa зaключить нoвый дoгoвop, ecли oн нe coглaceн.

Примерные условия предоставления

Официальные сайты не предоставляют информацию по этому поводу, однако она все же существует. Вообще вопросом реструктуризации занимается отдел по работе с задолженностями. Именно через него и производится эта операция. Реструктурирование ипотечного кредита возможно лишь в нескольких конкретных случаях:

• если созаемщик клиента умер;
• если клиент ушел в отпуск по уходу за ребенком;
• если доходы клиента сократились не менее чем на 30%;
• если заемщик продолжительно болеет или становится инвалидом;
• в случае потери клиентом работы;
• при любых других обстоятельствах, которые не позволяют заемщику выплачивать кредит.

Некоторые клиенты считают, что если их ситуация безвыходная, банк пойдет навстречу и разрешит вообще не выплачивать ипотеку. Однако это не так, и ни одна финансовая организация не согласится на такое. Если вы начнете доказывать свою правоту, банк просто обратится в суд с просьбой реализовать ваш ипотечный залог на торгах и, скорее всего, выиграет иск. Поэтому конфликтовать и нарушать правила – не выход.

Что такое реструктуризация ипотеки?

Под реструктуризацией ипотеки понимается внесение изменений в договор кредита, касающихся условий погашения. Это чаще всего уменьшение ежемесячных платежей и увеличение срока кредитования, что значительно упрощает возврат заемных средств. Кроме этого, могут быть предоставлены, так называемые, кредитные каникулы.

В течение кредитных каникул, срок которых в среднем составляет полгода, разрешается гасить только основной долг без процентов или совсем не вносить платежи. Отметим, что каждый случай является индивидуальным, рассматривается банком и принимается решение, как улучшить условия по конкретному кредитному займу. В некоторых случаях банк готов даже не взыскивать штрафы по просроченным платежам.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией ипотечного кредита, необходимы очень веские основания:

• увольнение заемщика с места работы по независящим от него причинам (сокращение штатов, ликвидация предприятия);
• значительное уменьшение заработной платы или выход на пенсию;
• наступление инвалидности или иной ситуации, когда состояние здоровья не позволяет получать доходы на прежнем уровне.

При появлении таких обстоятельств лучше сразу известить банк, не дожидаясь длительной просрочки по кредиту. Если в прошлом у вас сформировалась хорошая кредитная история, то шансы на принятие положительного решения банком значительно выше.

Банки отмечают, что программа реструктуризации ипотеки, работающая на протяжении прошлого года, хорошо себя зарекомендовала. Для них лучше найти взаимовыгодный компромисс, чем ввязаться в судебные тяжбы.

Какие необходимы документы?

Количество документов, которые необходимо собрать для участия в программе реструктуризации ипотеки с помощью государства, довольно большое. Перечислим все:

• заявление на пересмотр условий договора;
• паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи заемщика;
• свидетельство о заключении брака при его наличии;
• справка о составе семьи;
• если имеются усыновленные или опекаемые дети, то решение органов опеки или судебное постановление;
• справка из учебного заведения, подтверждающая факт обучения на очном отделении ребенка до 24 лет, и справка из Пенсионного фонда об отсутствии места работы;
• копия трудовой книжки;
• справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за три последних месяца;
• удостоверения участника боевых действий (при наличии);
• документы, подтверждающие инвалидность;
• выписка из ЕГРН на квартиру, находящуюся в залоге.

Могут также быть предоставлены иные документы: свидетельство о постановке на учет в Службе занятости.

Варианты реструктуризации

Как правило, банк использует такие способы реструктуризации ипотеки:

1. Уменьшение размера ставки ипотечного кредитования.

Банк может предложить заемщику уменьшение процентной ставки кредитования, однако, идет на такие меры очень редко. Учитывая тот факт, что процентная ставка по ипотеке с каждым годом уменьшается, банк, в случае одобрения такой реструктуризации, теряет свою прибыль. Уменьшение ставки хотя бы на 1 процент, перерастает за несколько лет в большую сумму, которую банк терять не хочет.

2. Ипотечные каникулы.

Ипотечные каникулы – возможность отсрочки погашения основного долга по ипотеке (ежемесячное внесение лишь процентов по кредиту) или возможность не совершать ежемесячный платеж в течение определенного периода времени. Согласно действующему законодательству срок ипотечных каникул не может превышать 6 месяцев.

Рефинансирование является стандартной процедурой, но при обращении в разные банки, клиенты отмечают недостатки и преимущества услуги. В Газпромбанке есть такие плюсы:

• Срок ипотеки – до 30 лет. Это обеспечивает небольшой размер ежемесячного платежа.
• Заявление на кредит подается бесплатно.
• Средства можно бесплатно разместить в банке.
• Займ выдается в рублях или в долларах.
• Кредит можно погасить досрочно, а ежемесячные суммы не имеют ограничений по размеру.
• Залог можно заменить поручительством третьего лица.
• Для участников зарплатного проекта действует система скидок.

Из недостатков перекредитования в Газпромбанке можно выделить:

1. Длительный процесс рассмотрения обращения и оформления займа.
2. Если первичная ипотека оплачена меньше, чем на 15% от размера займа, то в рефинансировании откажут.
3. Размер процентной ставки напрямую зависит от наличия страховки у физ.лица.

Плюсы и минусы реструктуризации кредита

Реструктуризация имеет реальные преимущества для банка, поскольку дает возможность заемщику погасить задолженность. Во многих случаях продление срока действия договора увеличивает конечную переплату. Для заемщика это далеко не выгодно. Преимущества реструктуризации кредита для банка:

• минимизация риска потерь;
• постоянные выплаты ведут к улучшению кредитного портфеля;
• экономия на судебных разбирательствах и коллекторских услугах. И так далее.

Нет никаких недостатков, кроме вероятности, что клиент может отказаться выплачивать долг в любом случае, но такой риск есть всегда.

Должник получает выгоду от реструктуризации кредита следующим образом:

• сокращение суммы регулярных платежей (важное преимущество, если ваш доход значительно сократился);
• сохранение положительной кредитной истории;
• возможность выплатить свои долги без судебных разбирательств с кредитором.

Однако в долгосрочной перспективе уровень переплаты по кредиту значительно вырастет. Чем более мягкими являются текущие условия погашения, тем выше будет окончательная сумма переплаты. Также высока вероятность того, что банки откажутся проводить реструктуризацию в принципе. Со временем пени будут расти, и в конце концов банк обратится к коллекторам или в суд.

Перед тем, как подать заявку на ипотеку Газпромбанка, кредитные менеджеры рекомендуют воспользоваться калькулятором, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячных взносов. После получения предварительного одобрения, заемщик может приступить к поиску подходящей квартиры. По программе «Новоселы» можно приобрести апартаменты первичного фонда. Независимо от типа, недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.

Обязательное условие оформления ипотеки в Газпромбанке – подписание договора имущественного страхования. Отсутствие документа может повлиять на процентную ставку – она увеличивается на 0,3-0,5%. Страховка ипотеки Газпрома гарантирует возмещение ущерба клиенту и организации при наступлении случаев, прописанных в договоре. Специалисты рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными банком страховыми компаниями.

Преимущества и недостатки предложения

Программа рефинансирования от АИЖК имеет свои достоинства и проблемы.

Преимущества:

• умеренная процентная ставка;
• не нужно предоставлять документы от первоначального кредитора. Возможно, потребуется лишь справка об остатке задолженности;
• возможность не подтверждать наличие дохода;
• в качестве предмета залога примут и апартаменты;
• лояльное отношение к качеству кредитной истории;
• можно привлечь до 4 поручителей;
• страхование титула не обязательно;
• можно изменить срок кредитования, увеличив его и снизив размер платежей, либо уменьшив срок, что позволит сократить переплату, хотя величина ежемесячных выплат и увеличится;
• допускается смена состава как поручителей, так и залогодателей.

Недостатки:

• АИЖК выступает в качестве головного партнера, но окончательное решение принимает один из дружественных банков;
• несмотря на то что перекредитация оформляется на общих для всех участников союза условиях, каждый из них вправе предлагать клиентам прочие услуги на платной основе. Например, партнер АИЖК может взимать комиссию за перевод средств в пользу первоначального кредитора;
• сроки рассмотрения заявки и оформления полного пакета документов – от 1 месяца;
• возраст к моменту погашения долга по рефинансированию не должен превышать 65 лет;
• ИП должны успешно функционировать в течение не менее чем 2 лет;
• предоставление документов от продавца, особенно если сделка была совершена давно, будет очень проблематичным;
• если объект относится к новостройкам, а застройщик не прошел аккредитацию, нужно ее оформить, что предполагает дополнительные временные затраты на получение документов от строителей и проверку их внутренними службами АИЖК.

Рефинансирование – это всегда хлопотная процедура. Однако результат – существенная экономия средств, которая действительно будет радовать в течение многих лет.

Программа АИЖК привлекает ставкой процента, но смущает необходимостью работать с малознакомым банком. Ведь нужно будет получить информацию о комиссиях, практикуемых конкретным кредитором, о способах погашения долга и сопутствующих платежах, которые, возможно, будут удерживать уже сторонние операторы.

Если есть проблемы в предоставлении справок о заработке, если были небольшие проблемы с качеством обслуживания ипотеки, то можно обращаться в АИЖК.

«Россельхозбанк» — оптимальный кредитор для участников своего зарплатного проекта и для граждан, ведущих ЛПХ. Здесь они получат минимальный процент. Но совершенно не подходит для тех, кто приобретал по ипотеке ИЖД.

«Райффайзенбанк» — лучший банк для рефинансирования, если необходимо оформить все в минимальные сроки или нет российского гражданства. Предложение выгодно только тем, у кого остались сравнительно небольшие суммы долга. Если остаток задолженности велик, то рефинансирование в «Райффайзенбанке» обойдется очень дорого за счет комплексного страхования.

«ЮниКредит Банк» — наиболее подходящий вариант для одновременного рефинансирования и ипотеки, и потребительских займов. Это едва ли не единственный банк, в котором можно переоформить крупный потребительский заём под залог недвижимости на условиях ипотеки. Это также лучший банк для тех, кто планирует улучшить качество предмета залога.

Похожие записи:

• муниципального образования город-герой Новороссийск
• Договор купли-продажи автомобиля
• Пассажир пострадал в ДТП: как получить компенсацию